Si vous vous demandez parfois comment sont fabriquées les choses qui meublent votre quotidien, vous devriez en discuter avec l’équipe Financement d’équipement et crédit-bail de la Banque Scotia. Forts de leurs nombreuses années d’expérience, les membres de cette équipe sont des spécialistes en ce qui concerne la machinerie et la technologie nécessaires à la production de tous les produits imaginables par les usines, les exploitations agricoles, les minotiers et les sociétés minières.
S’il est fascinant de découvrir l’ingéniosité dont font preuve les entreprises pour produire divers articles d’usage courant, de la fabrication de sacs de poubelle biodégradables à l’injection de confiture dans vos beignes favoris, ces mêmes entreprises se tournent vers la Banque Scotia lorsqu’en quête de structures de financement inédites. La Banque Scotia contribue à atténuer les risques associés aux dépenses en immobilisation, qu’il s’agisse de taux d’intérêt ou de taux de change instables, ou de la gestion des divers aspects d’un projet d’achat d’équipement.
Des solutions flexibles pour réagir rapidement
Malgré l’incertitude récente entourant la pandémie, les entreprises canadiennes cherchent manifestement à investir dans l’achat d’équipements qui leur permettront de décrocher des commandes lucratives, d’augmenter leur capacité de production et de générer des gains d’efficience.
« Les entreprises que nous servons sont très proactives et se sont dotées de stratégies d’investissement en équipement robustes », note Doug Reeve, premier directeur et chef de groupe, Financement d’équipement et crédit-bail pour l’Est du Québec, qui sert des clients aux profils divers, de fabricants établis au Québec à des agriculteurs ontariens, en passant par les constructeurs de navires de l’Atlantique. « Ces entreprises sont conscientes qu’elles doivent renouveler leur équipement pour demeurer concurrentielles. »
Il souligne que ses collègues rappellent régulièrement ce point à leurs clients :
« Cela fait partie du travail d’un bon conseiller en services bancaires aux entreprises. Nous discutons régulièrement avec nos clients de leurs budgets en investissement d’équipement et de leurs besoins pour assurer leur prospérité, améliorer leur productivité et stimuler la croissance de leurs activités. »
« Les entreprises ont vraiment raffiné leur gestion de l’investissement en équipement au cours des 20 dernières années », ajoute Shane Bondy, premier directeur et chef de groupe pour l’Ouest du Canada. « Si elles se sont montrées plus prudentes au début de la pandémie, en reportant notamment bon nombre de dépenses, elles ont repris confiance à l’automne 2020 et ont recommencé à discuter de leurs besoins en matière d’équipement. »
« Plusieurs de ces entreprises sont maintenant très bien positionnées, dans un contexte de faibles taux d’intérêt, de nouvelles occasions d’affaires et d’occasions d’investissement en équipement », explique Hilary Thompson, première directrice et chef de groupe pour la région du Grand Vancouver. M. Bondy et elle sont très au fait des habitudes d’achat des entreprises de l’Ouest, des sociétés des secteurs de la construction et des transports qui achètent de l’équipement lourd aux nombreux partenariats entre les peuples autochtones et le secteur privé qui cherchent à se procurer l’équipement nécessaire au lancement de projets d’infrastructure et de ressources naturelles.
Dernièrement, l’enjeu principal pour ces entreprises cherchant à étendre leurs activités est l’obtention de l’équipement nécessaire à la réalisation de leurs ambitions, puisque bon nombre de fournisseurs ont réduit leurs stocks pendant la pandémie et que les chaînes d’approvisionnement accusent des délais à l’importation de biens. « Une entreprise qui conclut un nouveau contrat de vente pourrait avoir de la difficulté à trouver l’équipement nécessaire pour honorer ses engagements, à financer ses achats à fort prix, ou à acheter ou louer de l’équipement d’occasion pour combler ses lacunes de production », explique M. Reeve.
Heureusement, la Banque Scotia compte sur des spécialistes chevronnés en financement d’équipement qui peuvent concevoir et structurer des lignes de crédit s’alignant sur les budgets d’investissement de leurs clients. Celles-ci leur permettent d’acheter l’équipement nécessaire, quel qu’il soit, selon l’évolution de leurs besoins ou les fluctuations des stocks des entreprises. « Nos clients savent qu’ils peuvent acquérir ou louer un équipement puisqu’ils disposent déjà d’une facilité de crédit », dit M. Reeve. Cette souplesse comprend du crédit destiné à de l’équipement d’occasion ou la possibilité de scinder leur emprunt selon des conditions et des échéances de remboursement variées.
Un éventail de tactiques
La flexibilité est importante, même en dehors d’une pandémie, puisque les préoccupations des entreprises sont multiples lorsqu’elles tentent d’acquérir de l’équipement. Les délais peuvent être longs, par exemple lorsqu’une entreprise commande des grues de construction ou acquiert une barge de transport devant être remorquée lentement depuis l’Asie. Souvent, les taux d’intérêt et les taux de changent fluctuent au fil du temps et peuvent causer de mauvaises surprises au moment d’un paiement. « Ces fluctuations peuvent accroître considérablement le coût d’acquisition d’équipement. C’est pourquoi nous proposons divers instruments dérivés pour aider nos clients à gérer les risques liés aux taux d’intérêt et au change », précise M. Bondy.
« La Banque Scotia se distingue de la concurrence en faisant appel à ses partenaires des marchés financiers et des services bancaires aux entreprises pour proposer des solutions sur mesure, ajoute M. Reeve. Si la plupart des entreprises offrant du financement à l’investissement en équipement offrent des produits standards et uniformes, nous proposons une vaste gamme de solutions pour aider nos clients à atténuer les risques structurels et les risques liés à leur exploitation. »
M. Thompson note que les entreprises fort occupées n’ont pas toujours conscience des solutions et des conseils qui s’offrent à elles :
« La décision d’investir dans de l’équipement neuf et le choix du moment, particulièrement en ce qui a trait aux technologies, qui sont en constante évolution, ne sont pas faciles. Nous aidons les entreprises à évaluer les gains potentiels découlant d’un investissement en équipement et à déterminer la meilleure manière de financer un tel investissement. »
Ce soutien vise aussi les nombreux autres enjeux connexes en lien avec l’acquisition d’équipement, souligne M. Bondy :
« Souvent, les gens ne pensent qu’à l’équipement lui-même, sans tenir compte de certaines autres dépenses, comme celles liées à l’aménagement du site, à la préparation et au transport, qui peuvent parfois être aussi élevées que le coût d’achat d’un actif. Les entreprises pourraient présumer qu’elles doivent puiser dans leurs liquidités pour acquitter ces frais, mais nous proposons des solutions de financement qui couvrent bon nombre de ces coûts connexes afin d’aider nos clients à préserver leurs fonds de roulement, et dont la durée s’aligne sur la longue durée de vie de leur investissement. »
Des solutions personnalisées, portées par notre soif d’apprendre
Tout est une question d’écoute et d’attention, explique M. Bondy. « Nous passons beaucoup de temps à nous renseigner sur les activités et les objectifs de nos clients. Par exemple, s’ils nous font part de leurs préoccupations à l’égard d’une hausse éventuelle des taux d’intérêt, nous pourrions leur proposer une solution combinant des taux fixes et des taux variables. Nous pourrions aussi offrir à un client des modalités de remboursement flexibles pour lui permettre de rembourser son prêt plus rapidement. »
« Nous abordons chacune de nos rencontres avec une grande ouverture d’esprit, plutôt que de nous imposer un cadre rigide de conditions à suivre », affirme M. Reeve, qui indique que la Banque propose du financement intégral, une pratique peu répandue chez les autres grands prêteurs. « Nous déterminons les besoins de nos clients, puis nous nous fions sur leur bilan et la valeur de leurs actifs pour élaborer la structure de financement qui leur convient parfaitement. »
Mme Thompson a réalisé maintes fois ce genre d’opération. Elle a notamment conçu un prêt destiné à un client agriculteur qui cherchait à financer l’achat d’équipement. La solution proposée incluait des paiements reflétant le caractère saisonnier des flux de trésorerie de ce client. Elle se souvient aussi avoir aidé une entreprise du secteur de la fabrication à financer une opération de fusion et acquisition en se fondant en partie sur la valeur sous-jacente de l’équipement détenu par les deux entreprises engagées : « Lorsqu’une entreprise acquiert une autre société dotée d’un actif important sous forme d’équipement, nous pouvons l’aider à accéder à un financement plus élevé en tenant compte de cet actif souvent mal apprécié. »
La soif de savoir de l’équipe se manifeste lorsque ses membres parlent des équipements eux-mêmes et des occasions qu’elles créent pour leurs clients. Par exemple, Mme Thompson s’emballe lorsqu'elle relate les détails d’une entente conclue récemment avec une société de transport ayant permis à cette dernière d’acquérir un simulateur pour former son personnel. M. Reeve se souvient quant à lui du premier achat d’une imprimante 3D qu’il a financé il y a 15 ans. L’appareil était aussi gros qu’un réfrigérateur industriel et coûtait dans les 6 chiffres. Aujourd’hui, il finance l’achat d’imprimantes 3D portables et abordables pour des clients qui cherchent à réaliser rapidement des commandes personnalisées.
M. Bondy s’enflamme en parlant de l’écran géant colossal qu’il a aidé à financer pour un grand amphithéâtre et la fierté qu’il a ressentie lorsque ses enfants l’ont découvert durant une partie de la LNH :
« C’est excitant d’aider nos clients à acquérir tout l’équipement dont ils ont besoin pour prospérer. Ils se fient à nous pour comprendre leurs activités et leurs besoins en équipement, et pour structurer et mettre en œuvre parfaitement des solutions qui les aideront à concrétiser leurs ambitions. »