Devrais-je contracter un prêt ou une ligne de crédit? 

Vous cherchez à financer votre clinique vétérinaire? Qu’il s’agisse d’ouvrir une clinique, de préparer une expansion ou d’améliorer votre équipement, une entrée d’argent pourrait tôt ou tard favoriser l’exploitation du plein potentiel de votre clinique.

Les prêts et les lignes de crédit sont tous deux de bonnes solutions parce que leur taux d’intérêt est typiquement plus bas que celui d’une carte de crédit.

Mais la meilleure solution pour votre clinique dépend de votre situation, des taux d’intérêt en vigueur, de la façon dont vous prévoyez utiliser les fonds et de la rapidité avec laquelle vous comptez rembourser le crédit. 

Les prêts sont parfaits pour les gros achats planifiés, comme l’achat d’outils de diagnostic – par exemple un système radiologique – ou la mise à niveau de votre logiciel de gestion de la clientèle.

Ils consistent à emprunter une somme fixe d’argent à rembourser dans un délai établi d’avance. S’il vous faut plus de fonds par la suite, il faut alors demander un autre prêt.

Contrairement à la plupart des lignes de crédit, les prêts impliquent que l’on rembourse une partie du principal chaque mois, en plus des intérêts. Le montant de vos paiements mensuels peut donc être plus élevé qu’avec une ligne de crédit. En revanche, l’existence d’un plan fixe vous oblige à rembourser régulièrement le principal, ce qui peut conduire à une élimination plus rapide de la dette. Vous devez donc veiller à ce que vos entrées d’argent soient suffisantes pour couvrir les paiements exigés. En outre, au moment de choisir entre un prêt et une ligne de crédit, vous devez réfléchir à vos besoins éventuels en matière de flux de trésorerie.

Le taux d’intérêt d’un prêt peut être fixe ou variable, au choix.

• Un taux fixe ne change pas, et donc le montant des paiements non plus. Il vous donne l’assurance que les sommes à rembourser n’augmenteront pas jusqu’à l’échéance du prêt, ce qui peut être utile si vous préférez avoir des obligations de paiement mensuel stables. Un taux fixe peut par ailleurs être avantageux en contexte de hausse des taux d’intérêt.
  
  
• Un taux variable est normalement plus bas qu’un taux fixe au commencement, mais fluctue au gré du taux de base. Et si les taux d’intérêt augmentent, les paiements mensuels associés peuvent faire de même (certains prêts garantissent que le taux ne peut dépasser un plafond). Quand les taux d’intérêt sont bas, les taux variables peuvent être avantageux en ce qu’ils diminuent les coûts d’emprunt. Cela dit, il n’y a pas deux situations pareilles; consultez un spécialiste pour savoir quelle solution est la meilleure pour vous.

Les lignes de crédit sont plus flexibles et plus commodes que les prêts : elles permettent d’emprunter des fonds chaque fois qu’on en a besoin, jusqu’à concurrence de la limite approuvée. À la manière d’une carte de crédit, elles ne portent intérêt que sur la somme débitée, et les montants remboursés peuvent être retirés de nouveau.

Les lignes de crédit ont habituellement un taux plus avantageux et une limite plus élevée que les cartes de crédit, ce qui en fait une bonne solution pour couvrir une dépense imprévue importante ou un besoin de liquidités temporaire. Si vous avez une ligne de crédit Professions libérales Scotia, vous pouvez accéder facilement à vos fonds au moyen de votre Carte Scotia pour entreprise, des services bancaires en ligne, de l’appli mobile, d'un guichet automatique et de chèques.

Bien qu’une ligne de crédit n’exige qu’un paiement minimum des intérêts chaque mois, il est judicieux de la rembourser dès que possible. Envisagez par exemple d’allouer des fonds au remboursement mensuel du principal. Le maintien d’un solde dans votre compte de ligne de crédit peut être utile à court terme, mais il vaut mieux éviter de payer plus d’intérêts que nécessaire.

Une ligne de crédit peut être garantie ou non garantie, au choix :

• Une ligne de crédit non garantie a un taux d’intérêt variable rattaché au taux de base. Votre admissibilité et la limite de crédit dépendent de votre cote de crédit.
  
  
• Une ligne de crédit garantie a souvent un taux d’intérêt plus bas qu’une ligne non garantie puisqu’un bien immobilier sert habituellement de garantie. Votre admissibilité et la limite de crédit dépendent de votre cote de crédit, mais aussi de la valeur acquise de votre propriété, le cas échéant.

Pour faire une demande de prêt ou de ligne de crédit, pour vous-même ou pour votre clinique vétérinaire, suivez le processus de demande de la Banque Scotia. 

Un spécialiste, Soins de santé et Professions libérales de la Banque Scotia qui comprend le secteur vétérinaire peut vous conseiller sur le choix de la meilleure solution pour vous (prêt, ligne de crédit ou combinaison des deux) et vous accompagner à chaque étape.

Pour obtenir plus de renseignements, ainsi que des conseils et des solutions personnalisés qui vous aideront à financer le lancement ou le développement de votre clinique vétérinaire, communiquez avec nous dès aujourd’hui.