Réussite financière pendant et après les études en médecine

Les études en médecine peuvent être une période exaltante pour les futurs médecins. Toutefois, en raison des frais associés aux études en médecine et des revenus limités des résidents au début de leur carrière, les soucis financiers peuvent s’installer et accabler même les plus dévoués des futurs médecins. C’est pourquoi il est très important de concevoir un plan financier qui répond à vos besoins actuels et futurs.

En obtenant des conseils adaptés aux étudiants en médecine, une planification avancée et un financement stratégique, vous pourrez terminer vos études en médecine en atténuant le stress lié à vos finances, en plus d’améliorer votre position pour gérer les dépenses liées à la transition vers la vie professionnelle, comme l’établissement de votre clinique ou l’achat d’une maison. Voici comment préparer votre réussite financière pendant vos études en médecine et votre résidence et par la suite.

Le parcours financier d’un étudiant en médecine est différent de celui des autres étudiants, et pas seulement en raison des frais de scolarité plus élevés. À cela s’ajoutent des dépenses supplémentaires comme les frais d’examen de qualification et les frais de déplacement potentiels pour les stages, les cours facultatifs et les entretiens de résidence, ainsi que les frais de participation au Service canadien de jumelage des résidents (CaRMS). En outre, une fois les études terminées, les revenus sont fixes pendant la résidence.

Un conseiller¹ de Gestion financière MD, qui connaît bien la planification financière dont vous avez besoin pendant vos études en médecine, sera en mesure de vous aider à anticiper les difficultés financières qui se présenteront sur votre parcours pour devenir médecin, et de vous suggérer les meilleures options de financement pour gérer votre argent pendant vos études et lorsque vous serez sur le marché du travail.

Conçu en collaboration avec Gestion financière MD, le Programme bancaire destiné aux médecins Pro Santé+ Banque Scotia offre une gamme complète de solutions bancaires personnalisées et d’avantages distinctifs adaptés aux besoins des étudiants en médecine et des médecins tout au long de leur carrière. L’équipe dévouée de conseillers, Soins de santé et Professions libérales de la Banque Scotia possède une compréhension approfondie des défis financiers uniques que doivent relever les étudiants en médecine et offre des conseils sur mesure pour aider les médecins en début de carrière à atteindre leurs objectifs financiers.

Le montant que vous dépenserez pour vos études en médecine représente probablement une source de préoccupation. Toutefois, la meilleure façon d’éviter les difficultés financières pendant et après vos études consiste à calculer soigneusement les divers montants dont vous aurez besoin pour les frais de scolarité, les manuels scolaires et les dépenses quotidiennes.

Bien entendu, ces montants peuvent varier selon l’établissement d’enseignement que vous fréquentez et le coût de la vie dans la ville où il est situé. Pour vous faire une idée plus précise, utilisez la calculatrice du coût des études en médecine, qui vous permet de choisir votre école et votre campus, puis vous indique une moyenne des frais de scolarité, des frais de subsistance et des autres coûts que vous pouvez vous attendre à payer pour chaque année d’études.

Une fois que vous connaîtrez le coût total estimé, vous aurez une bien meilleure idée de ce que votre épargne et vos sources de revenus vous permettront de faire, ainsi que du montant que vous devrez emprunter.

Faites le point sur les économies et les sources de revenus dont vous disposez, y compris l’épargne que vous (ou votre famille) avez constituée pour vos études, les bourses d’études, les prix, les subventions et les revenus de vos emplois d’été ou de vos emplois à temps partiel. Cependant, l’épargne et les revenus ne suffiront pas à couvrir en entier le coût des études en médecine pour la plupart des étudiants, ce qui signifie que vous devrez emprunter pour combler la différence. Les conseillers MD peuvent vous fournir les conseils financiers appropriés sur la façon de gérer vos dettes et d’optimiser vos liquidités.

Vous pourriez avoir droit à des prêts étudiants du gouvernement fédéral et du gouvernement de votre province ou territoire de résidence. Il ne faut toutefois pas confondre les prêts et les bourses. Si les bourses gouvernementales sont essentiellement des fonds donnés à ceux qui remplissent les conditions requises, les prêts doivent être remboursés et typiquement comportent des intérêts.

Les prêts étudiants vous permettent d’emprunter un montant forfaitaire initial que vous utilisez pour payer vos frais de scolarité au fur et à mesure. En général, vous n’avez pas à vous soucier des intérêts ou du remboursement du prêt avant d’avoir terminé vos études, et il est même parfois possible de bénéficier d’un délai de grâce par la suite. Toutefois, à la fin de cette période, vous devrez payer des intérêts sur la totalité du montant emprunté et respecter un calendrier strict pour le remboursement du prêt.

Par exemple, pour les National de prêts aux étudiants des intérêts commencent généralement à être imputés au taux préférentiel de la Banque du Canada² six mois après que les étudiants ont terminé leurs études. Cependant, en raison de la pandémie de COVID-19, ces prêts ont été exempts d’intérêts et aucun remboursement n’a été exigé pour la période de 2 ans se terminant le 31 mars 2023.

Votre épargne, vos revenus et vos prêts étudiants pourraient suffire à couvrir tous les coûts de vos études en médecine. Toutefois, qu’adviendra-t-il si, pendant vos études, vous devez composer avec des dépenses que vous n’avez pas prises en compte lorsque vous avez contracté votre prêt, comme du matériel ou des manuels supplémentaires? Le cas échéant, il sera important de disposer d’une ligne de crédit pour étudiants à faible taux d’intérêt sur laquelle vous pourrez compter.

Contrairement à un prêt, qui vous oblige à emprunter une somme forfaitaire en une seule fois et qui comporte des intérêts sur le montant total, une ligne de crédit vous permet de n’emprunter que ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, et les intérêts ne sont facturés que sur le montant que vous retirez, ce qui représente une économie importante. En outre, les remboursements des fonds empruntés au moyen d’une ligne de crédit sont également plus souples que dans le cas d’un prêt, ce qui peut s’avérer utile pendant votre résidence, lorsque vos fonds sont limités.

La Ligne de crédit Professions libérales Scotia^MD pour étudiants, conçue pour aider à financer les études, offre des limites pour répondre aux besoins des étudiants en médecine à un taux préférentiel. Mieux encore, la Ligne de crédit Professions libérales Scotia^MD pour étudiants n’exige aucun remboursement jusqu’à la fin de votre programme de résidence ou de stage de perfectionnement et offre même un délai de grâce de deux ans supplémentaires pour le remboursement pendant votre transition vers l’exercice de la profession.

Avez-vous réfléchi à l’endroit où vous pourriez vivre et exercer votre profession? Tout comme les coûts des études en médecine varient en fonction du lieu, votre situation financière en tant que médecin dépendra en partie de la communauté dans laquelle vous vivrez et travaillerez.

Par exemple, les résidents en médecine familiale et les médecins de famille qui exercent dans des régions éloignées et mal desservies peuvent être admissibles à une exonération de remboursement de leur prêt étudiant canadien. Il existe également des programmes gouvernementaux provinciaux, comme ceux de l’Ontario et de l’Île-du-Prince-Édouard, qui prévoient une exemption des intérêts sur les prêts étudiants.

Bien entendu, au-delà des remboursements de prêts, vous devrez également composer avec des dépenses personnelles et professionnelles comme la location ou l’achat d’une maison, ou possiblement le démarrage ou l’achat d’une clinique. Il va sans dire que le coût de la vie est plus élevé dans certaines régions du pays que d’autres, et que les revenus varient également en fonction de la spécialité et de l’emplacement.

Face à tant d’inconnu, l’accès à une ligne de crédit peut apporter une certaine tranquillité d’esprit. La Ligne de crédit Professions libérales Scotia^MD pour étudiants est une solution souple que vous pouvez convertir directement en un programme Professions libérales Scotia, sans avoir à vous soucier de présenter une nouvelle demande ou de confirmer de nouveau votre admissibilité.

Pour franchir une nouvelle étape et assurer votre avenir financier en tant que futur résident et médecin en exercice, contactez-nous dès aujourd’hui.