Calculatrice hypothécaire

Un versement hypothécaire est le montant que vous payez sur une base régulière (habituellement à la quinzaine ou chaque mois) pour rembourser votre prêt hypothécaire. Un versement hypothécaire comporte deux volets : le principal (le montant que vous avez emprunté) et l’intérêt (les frais que le prêteur applique à votre principal). Lorsque vous commencez à rembourser votre prêt hypothécaire, une plus grande part de votre paiement est attribuée à l’intérêt. Au fil du temps, la portion de l’intérêt diminue et une plus grande part de votre paiement est attribuée au principal. 

Le principal correspond au montant que vous empruntez (le montant du prêt hypothécaire). Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire de 500 000 $, ce montant correspond au principal. Le prêteur appliquera de l’intérêt au montant du principal, et cet intérêt s’ajoutera à ce que vous devez rembourser.

Pour calculer le montant de votre versement hypothécaire, vous devrez tenir compte de plusieurs facteurs : le prix de votre maison, le montant de votre mise de fonds, la durée de votre prêt, le taux d’intérêt et la fréquence de vos versements hypothécaires. Le Calculateur hypothécaire de la Banque Scotia peut vous aider à évaluer le montant de vos versements hypothécaires. Il est important de vous rappeler que le versement hypothécaire ne comprend pas l’impôt foncier ni les primes d’assurance créances.

La période d’amortissement d’un prêt hypothécaire correspond au nombre d’années qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt en totalité, en fonction du taux d’intérêt qui s’applique à la durée de votre prêt actuel. 

L'amortissement peut excéder la durée du prêt. La durée correspond à la période durant laquelle le taux d’intérêt, le montant des versements et les autres conditions du prêt hypothécaire demeurent inchangés. 

Par exemple, les ententes de prêt hypothécaire ont souvent des durées de 5 ans, mais des périodes d’amortissement de 25 ans. À la fin de la durée, le prêt doit être renouvelé et vous pouvez choisir de renouveler les conditions de votre prêt ou de le rembourser en totalité, sans frais de remboursement anticipé.

Une période d’amortissement plus courte vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement, en contrepartie de versements hypothécaires plus élevés. En outre si votre période d’amortissement est courte et que le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé, vous paierez moins d’intérêt sur la durée totale de votre prêt.

Il existe deux types de prêts hypothécaires : à taux fixe et à taux variable. Un prêt hypothécaire à taux fixe vous permet de profiter du même taux d’intérêt, donc du même versement hypothécaire, pendant toute la durée de votre prêt. 

À l’inverse, avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt varie selon les conditions du marché et peut fluctuer pendant la durée de votre prêt hypothécaire. La Banque Scotia offre des prêts hypothécaires à taux variable établi en fonction du taux de base de la Banque Scotia, qui suit le taux directeur de la Banque du Canada. Le montant de votre paiement peut augmenter ou diminuer selon les variations du taux de base de la Banque Scotia. Dans d’autres situations, votre versement demeure inchangé, mais les montants qui sont attribués au principal et à l’intérêt sont rajustés.