Télévirements – Accès Scotia

Un télévirement est un moyen rapide et sûr de virer des fonds entre deux comptes bancaires au Canada, aux États-Unis et à l’étranger, dans n’importe quelle devise courante. Le traitement et le règlement d’un télévirement s’effectuent généralement en moins de temps que pour un chèque, ce qui peut s’avérer un choix judicieux pour les entreprises cherchant à réduire le temps de traitement de leurs comptes fournisseurs et de leurs comptes clients.

Pour envoyer des fonds par télévirement, vous devez obtenir les renseignements sur le compte destinataire. Qu’il s’agisse de l’envoi de fonds par télévirement au Canada ou à l’étranger, vous aurez besoin de l’adresse complète du bénéficiaire et des renseignements sur son compte bancaire, y compris le numéro de compte bancaire international (IBAN), le code d’identification bancaire (BIC), le numéro ABA, le numéro d’acheminement, le code succursale ou le code SWIFT, ainsi que l’adresse complète de son institution financière. De plus, vous devrez connaître la devise du compte destinataire si vous souhaitez convertir les fonds dans cette devise. Si vous optez pour l’envoi de fonds dans la devise du compte d’origine, il incombera à l’institution financière destinataire d’effectuer la conversion.
Le service de télévirement Accès Scotia offre une fonction en ligne de recherche de banques bénéficiaires qui peut être utilisée lorsque vous des paiements par télévirement. Il est possible de faire une recherche au moyen du nom et de l’adresse de la Banque ou du code ABA, BIC, SWIFT ou CAP de l’institution financière et du code succursale.

Si vous recevez un télévirement, vous devez fournir ces renseignements à l’expéditeur. Assurez-vous d’être à l’aise de partager vos renseignements bancaires avec la personne qui vous envoie les fonds, car il s’agit de renseignements sensibles qui doivent être protégés.

Le traitement d’un télévirement au Canada s’effectue en quelques heures, mais il faut compter jusqu’à cinq jours ouvrables pour un télévirement à l’étranger.

Le montant des frais variera selon que vous effectuez un paiement par télévirement en ligne ou en succursale. Les frais du service de télévirement sont généralement plus élevés que les frais des autres types de virement ou de paiement, car il s’agit de l’un des moyens les plus rapides d’envoyer des sommes importantes de façon sécuritaire.

Vous pouvez créer des modèles de paiement dans la plateforme en ligne Accès Scotia, puis modifier le montant et la date d’un paiement lorsque vous êtes prêt à l’envoyer. Un télévirement peut être postdaté jusqu’à 30 jours civils à l’avance.

Les télévirements postdatés peuvent être annulés en tout temps jusqu’à la veille de l’exécution du paiement. Si le paiement a déjà été traité et que les fonds ont été envoyés, il est possible de vérifier les renseignements sur le télévirement, mais le paiement ne pourra pas être annulé.

Vous pouvez obtenir automatiquement les taux de change en vigueur afin d’avoir tous les renseignements dont vous avez besoin sur la conversion de votre paiement dans une autre devise.

Oui. La Banque Scotia utilise l’outil de suivi SWIFT Global Payments Innovation (GPI) qui permet de faire le suivi des paiements par télévirement en temps réel. Vous pouvez obtenir, sur demande, des renseignements détaillés sur l’état d’un paiement.

Outre les certificats numériques d’authentification, le protocole SSL et la technologie de chiffrement à 128 bits utilisés pour assurer la confidentialité des données de paiement pendant leur transmission par Internet, le service comporte les caractéristiques de sécurité suivantes :

Droits d’accès – Les clients peuvent personnaliser l’accès de leurs employés en fonction de leurs besoins.

Limites d’autorisation – Il est possible de définir une limite d’autorisation (par opération et par jour) pour chaque utilisateur.

Niveaux d’autorisation – Il est possible d’établir jusqu’à trois niveaux d’autorisation pour toutes les opérations ou pour celles qui excèdent un montant déterminé, et de faire en sorte que les opérations soient autorisées par des membres de différents groupes d’utilisateurs.

Modèles de paiement – Il est possible de créer des modèles pour permettre aux utilisateurs d’inscrire des paiements tout en les empêchant de modifier les données existantes. L’utilisation des modèles peut être réservée uniquement à l’inscription de paiements.

Un télévirement est un moyen sécuritaire de virer des fonds entre deux comptes bancaires au Canada, aux États-Unis et à l’étranger, dans n’importe quelle devise courante, et est irréversible. Un transfert électronique de fonds (TEF) peut seulement être effectué entre deux comptes bancaires au Canada, en dollars canadiens ou américains. L’un des avantages du service de TEF c’est que les frais sont moins élevés pour l’envoi et la réception de fonds que pour le service de télévirement. Toutefois, le service de télévirement permet d’envoyer des fonds à l’étranger et dans différentes devises. Ces deux services constituent un moyen sûr d’envoyer des fonds entre des comptes détenus dans des institutions financières intermédiaires.

En tant que propriétaire d’une petite entreprise, il est important que vous protégiez votre entreprise et vous-même contre la fraude en apprenant à reconnaître les fraudes le plus courantes. Utilisez des sources fiables, comme  le Centre antifraude du Canada et le petit livre noir de la fraude, pour déterminer la légitimité d’une opération avant de virer des fonds. Vérifiez tous les renseignements au sujet de l’opération, y compris la légitimité des demandes de paiement à des fournisseurs et à des clients en contactant une personne-ressource connue au moyen d’un numéro de téléphone ayant été vérifié. Examinez attentivement les demandes envoyées par courriel pour repérer tout élément inhabituel, comme une adresse courriel modifiée, des erreurs flagrantes d’orthographe ou de grammaire, des changements inattendus apportés aux renseignements sur le bénéficiaire, des demandes de paiement urgentes d’un montant élevé et un interlocuteur qui refuse de fournir de vive voix des renseignements au sujet d’un paiement.

Veillez à mettre en place un processus interne de diligence renforcée, particulièrement pour les demandes de paiement sortant d’un montant élevé. Formez vos employés sur les différentes méthodes de prévention de la fraude et les pratiques de sécurité. Consultez un spécialiste des TI de confiance pour obtenir des conseils sur la façon de protéger vos appareils et vos systèmes internes et de courrier électronique.

Une autre façon de repérer les opérations inhabituelles est d’effectuer régulièrement le rapprochement de vos comptes. Ainsi, si vous décelez une opération inhabituelle, vous pourrez rapidement en informer votre institution financière et faire appel au service d’assistance TI pour la vérification de vos systèmes internes et de courrier électronique afin de détecter des failles de sécurité.

Si vous pensez que vous ou votre entreprise avez été victime d’une fraude, avisez toujours immédiatement votre institution financière en lui fournissant le plus de détails possible, et ce, peu importe que le paiement ait été traité ou non.