La planification des soins à prodiguer à des parents vieillissants

Prendre soin d’un parent ou d’un membre de la famille vieillissant fait partie intégrante de la vie de nombreux Canadiens, aujourd’hui.

Selon Statistique Canada, un Canadien sur quatre a prodigué des soins ou de l’aide à un membre de sa famille ou à un ami ayant un problème de santé de longue durée, une incapacité physique ou mentale ou des besoins liés au vieillissement¹.

Assumer les responsabilités d’un proche aidant peut s’avérer particulièrement stressant pour les personnes de la « génération sandwich », car la plupart d’entre elles poursuivent leur carrière, élèvent des enfants et ont des obligations financières à respecter, en plus de devoir s’occuper de parents vieillissants.

Lorsque vous prenez soin d’un parent ou d’un membre de votre famille qui est malade, le temps et l’argent que vous consacrez à cette tâche peuvent augmenter rapidement. Même si devenir un proche aidant peut être difficile, prendre dès maintenant des mesures pour préparer un plan réfléchi peut vous aider à offrir à vos proches le soutien personnel et financier dont ils ont besoin.

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à parler avec les membres de votre famille afin que tout le monde soit sur la même longueur d’onde si la nécessité de prodiguer des soins survient. Plus précisément, parlez à vos parents de leurs intentions pour l’avenir lorsqu’ils sont encore aptes et disposés à gérer leurs propres affaires.

Parler de la mort avec vos parents, en plus de comprendre leur plan financier pour leur vieillesse, peut être embarrassant au début. Cependant, plus vous tarderez à le faire, plus ces discussions risquent d’être émotives et moins vous aurez de temps pour élaborer un plan d’action. En outre, inclure les autres membres de la famille dans le dialogue permettra de vous assurer que tous sont au courant des souhaits de vos parents. La discussion peut porter sur le choix du principal aidant et la dynamique familiale, mais aussi sur la planification successorale et la gestion financière en général.

Bien que l’argent puisse être un sujet sensible, le fait de connaître la situation financière de vos parents vous permettra de vous préparer et d’amortir les chocs éventuels. Soyez proactif et dressez l’inventaire de leurs ressources financières, notamment le nombre de leurs comptes bancaires, et déterminez l’endroit où leurs documents juridiques se trouvent (testaments et actes notariés).

Le montant de leurs actifs et leur emplacement sont des renseignements qui pourraient vous aider à soutenir vos parents en cas d’imprévu. S’il y a un risque que leur épargneretraite ne suffise pas à répondre à leurs besoins, il y aurait peut-être lieu de réévaluer leur stratégie de placement ou d’ajuster les flux de liquidités qui avaient été prévus. Si vous pensez qu’ils auront un jour besoin de votre soutien financier, il vous faudra du temps pour planifier en conséquence.

Le coût des soins de santé peut grimper rapidement à mesure que nous vieillissons. Entre 65 et 74 ans, environ un Canadien sur huit a besoin d’aide en raison d’une longue maladie, mais cette proportion augmente avec l’âge. À 85 ans, 37 % des femmes et 24 % des hommes vivent en résidence pour personnes âgées ou en foyer de soins de longue durée². Même si vous n’envisagez pas cette dernière option pour vos parents, parler avec un conseiller en soins pourrait vous aider à déterminer le type de condition de vie qui leur conviendrait le mieux. Les résidences assistées, les centres d’hébergement et les services à domicile présentent des avantages, mais peuvent coûter cher et comportent leur lot de défis. Rappelez-vous que les coûts varient selon les services requis et les provinces.

Créer un fonds d’urgence vous aidera à mieux planifier et gérer les imprévus si jamais vous deviez prendre un congé non payé ou modifier votre horaire de travail pour prendre soin de vos parents. Planifier en vue de ces éventualités peut vous procurer, à vous et à vos proches, une plus grande tranquillité d’esprit.

De nombreux Canadiens n’ont pas de testament. Si c’est le cas de vos parents et qu’ils deviennent inaptes ou qu’ils décèdent, leur succession pourrait être source de confusion. Les retards et les dépenses inutiles pourraient s’accumuler si aucun liquidateur n’a été désigné pour administrer la succession. Il existe également un risque que les volontés du défunt ne soient pas claires ou mal interprétées, ce qui pourrait entraîner un conflit familial.

Une bonne planification permet d’assurer que les actifs sont distribués conformément aux volontés de vos parents et de façon à réduire le fardeau fiscal pour les bénéficiaires et la succession. Si vos parents ont déjà rédigé un testament et une procuration, veillez à ce que ces documents soient tenus à jour, mettez-les en lieu sûr et notez l’endroit où ils se trouvent afin de pouvoir les retrouver rapidement. Vous pouvez également demander à votre directeur relationnel de Gestion de patrimoine Scotia comment Trust Scotia^MD peut vous aider en vous proposant une planification successorale, des services de fiduciaire ou des solutions pour les liquidateurs et les mandataires.

Bien qu’il puisse être difficile de faire passer vos objectifs en premier alors que vous prenez soin d’autres personnes, la planification est essentielle pour ne pas perdre de vue vos propres objectifs et pour parer au fait que vous aussi pourriez avoir besoin de soins plus tard. Si vos besoins sont satisfaits, vous serez en meilleure position pour aider les autres. Assurez-vous de faire l’inventaire de vos revenus actuels et prévus et que votre épargne-retraite sera suffisante. Tenez compte des éventualités dans votre plan de gestion de patrimoine globale, non seulement pour les soins dont vous aurez besoin lorsque vous vieillirez, mais également pour être en mesure de fournir des soins à quelqu’un d’autre.

Nous pouvons vous aider à établir une feuille de route pour votre famille, votre entreprise et votre avenir grâce à un plan de gestion de patrimoine globale, qui tient compte des mesures que vous devez prendre afin d’envisager l’avenir avec plus de certitude.

Pour en savoir plus, communiquez avec votre directeur relationnel de Gestion de patrimoine Scotia.