Glossaire bancaire

Carte bancaire
Carte émise par une institution financière et donnant accès à vos comptes.

Carte de crédit
Carte qui, comme la carte Visa*, permet au titulaire de porter des achats sur son compte plutôt que de les payer comptant. En général, le montant des nouveaux achats ne porte pas intérêt si le solde mensuel est remboursé en entier avant l'échéance, tant pour le mois courant que pour le mois précédent (il n'y a généralement pas de période sans intérêts pour les avances de fonds, les transferts de solde et les Chèques de Carte de crédit Scotia*).

Carte de débit
Autre nom de la carte bancaire qui vous donne accès à vos comptes. Vous pouvez vous en servir au guichet automatique ou chez les détaillants pour payer vos achats au moyen du réseau Interac***.

Chèque
Écrit par lequel une personne donne officiellement à une banque l'ordre de tirer sur son compte une somme précise pour la verser au bénéficiaire inscrit sur le chèque.

Chèque retenu
Chèque déposé dont la banque retient les fonds pour s'assurer que l'institution financière sur laquelle le chèque est tiré va l'honorer. Le fait de retenir le chèque ne garantit pas cependant qu'il ne sera pas retourné pour cause d'invalidité ou autre, après la période de retenue.

Compte-chèques
Type de compte permettant l'accès à vos fonds sur demande. Vous devez vous assurer d'avoir toujours assez d'argent dans votre compte pour couvrir le montant des chèques que vous avez faits. Dans certains pays, on trouve aussi l'appellation «compte courant».

Compte d'épargne
Type de compte bancaire dans lequel les sommes déposées portent généralement intérêt et sont facilement accessibles, bien que vous n'ayez pas le droit de tirer des chèques.

Compte non enregistré
Un compte non enregistré qui peut vous servir à accumuler des économies, que ce soit pour prendre des vacances, pour acheter une maison ou pour augmenter votre revenu de retraite. Contrairement aux comptes enregistrés, les comptes de placement de la Banque Scotia ne vous permettent pas de reporter l’impôt sur les revenus qu’ils génèrent. Le taux d’imposition que vous payez dépend du type de revenu généré par les placements que vous détenez et du type de placement que vous choisissez. Argent comptant, les CPG et les fonds communs de placement peuvent être détenus dans un compte non enregistré.

CPG (Certificat de placement garanti, ou dépôt fixe ou à terme)
Placement dans lequel vous déposez, pour une période déterminée, une somme qui porte intérêt à un taux déterminé. Le CPG vous offre la possibilité de retirer vos fonds en tout ou en partie avant l'échéance prévue, sans pénalité (parfois à certaines conditions).

Cote de crédit
Évaluation de la solvabilité d'une personne servant à déterminer sa capacité de remboursement et sa propension à s'acquitter de ses obligations financières. Les banques et les institutions financières vérifient votre cote de crédit lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit.

Débiteur hypothécaire et créancier hypothécaire
Le prêteur est le créancier hypothécaire et l'emprunteur est le débiteur hypothécaire.

Dossier de crédit
Dossier qui contient des renseignements sur toute dette ou tout emprunt que vous avez actuellement ou que vous avez déjà eu, et sur tout prêt que vous avez demandé. Le dossier précise également les limites de crédit de ces dettes, emprunts ou prêts garantis, de même que vos habitudes de paiement. Les prêteurs s'en servent dans le cadre de leur processus décisionnel, pour vérifier s'ils peuvent vous consentir du crédit ou vous accorder du crédit supplémentaire. Votre dossier de crédit est établi par les principales agences d'évaluation du crédit au Canada (Equifax, TransUnion).

Durée
Période à courir jusqu'à l'échéance d'un placement ou d'un prêt.

Guichet automatique de banque (GAB)
Appareil libre-service qui vous permet d'exécuter vos opérations bancaires courantes, comme les dépôts, les retraits, les paiements de facture et les virements d'un compte à l'autre, au moyen d'une carte bancaire. La Banque Scotia compte plus de 3 000 GAB (également appelés guichets automatiques) répartis dans l'ensemble du territoire canadien.

Intérêt
Sommes payées sur un emprunt. Par exemple, si vous empruntez de l'argent d'une banque sous la forme d'un prêt ou d'une marge de crédit, la banque vous demandera de payer des intérêts pour l'utilisation de la somme empruntée. Les intérêts ne comprennent pas les autres frais engagés en raison du prêt.

Limite de crédit
Solde maximal que vous pouvez maintenir sur le compte d'une carte de crédit ou d'une marge de crédit.

Livret de banque
Petit livre fourni par la banque à la demande du client, dans lequel sont consignées toutes les opérations du compte bancaire.

Numéro d'identification personnel (NIP)
Numéro unique ou code d'accès sécurisé créé par l'utilisateur. Ce code permet d'accéder au compte bancaire au moyen de la carte bancaire, pour faire des opérations au guichet automatique de banque ou des paiements direct Interac, ou encore pour faire des opérations au moyen des services bancaires par Internet ou par téléphone.

Opération
Activité dans un compte bancaire, comme un dépôt, un retrait, un paiement par carte de débit ou un paiement de facture, l'imputation de frais de service ou le paiement d'intérêt.

Prêt hypothécaire
Prêt garanti par un immeuble. Il est souvent accordé pour l'achat d'une maison.

Voici quelques types de prêt hypothécaire :

• Prêt hypothécaire ordinaire - Prêt hypothécaire n'excédant pas 80 % du moindre du montant de l'évaluation ou du prix d'achat de la propriété.
• Prêt hypothécaire à taux fixe - Prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt et le montant du remboursement sont fixés pour une durée déterminée.
• Prêt hypothécaire à taux variable - Prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt change lorsque le taux préférentiel du prêteur change.

Protection contre les découverts
Entente conclue avec la banque et vous permettant d'avoir temporairement un découvert dans votre compte bancaire, jusqu'à concurrence d'une limite préautorisée. En plus des intérêts, les banques exigent normalement des frais mensuels pour ce service.

Régime enregistré d'épargne-études (REEE)
Régime conçu pour vous aider à épargner pour les études post-secondaires d'un enfant. Bien que les cotisations REEE ne soient pas déductibles du revenu imposable, les économies qui y sont placées s'accumulent et se capitalisent à l'abri de l'impôt, jusqu'à ce qu'elles soient retirées et utilisées dans le cadre d'un programme d'études reconnu.

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
Compte d'épargne enregistré qui vous permet d'économiser en vue de la retraite. Les revenus et les plus-values de vos placements s'accumulent à l'abri de l'impôt. L'imposition est différée jusqu'au retrait des sommes, qui sont alors imposées comme un revenu ordinaire. Il n'y a pas de traitement fiscal préférentiel au Canada pour les dividendes et les plus-values.

Représentant, Service clientèle
Employé de banque de première ligne qui répond à vos demandes de renseignements bancaires et vous donne des services bancaires. Il reçoit vos dépôts, vous donne de l'argent comptant, change des devises, émet des traites, effectue vos télévirements, etc. Dans certains pays, on appelle aussi ce représentant «caissier ou caissière de banque».

Réseau Interac***
Réseau qui relie les GAB des banques et des autres institutions financières du Canada et qui vous donne un accès automatisé à vos comptes bancaires au moyen des GAB des autres banques participantes. C’est un mode de paiement électronique des biens et services achetés, qui donne lieu au prélèvement immédiat, sur votre compte bancaire, du montant de l’achat, puis à son transfert direct dans le compte bancaire du marchand.

Sans provision
Terme qui qualifie un chèque tiré sur un compte dont le solde est inférieur au montant du chèque.

Services bancaires en ligne
Les services bancaires en ligne, ou services bancaires par Internet, permettent aux consommateurs disposant d'un accès Internet, et d'une autorisation de leur banque, de gérer leurs opérations bancaires par voie électronique. Ils peuvent ainsi vérifier le solde de leur compte bancaire et de leur carte de crédit, virer des fonds, payer des factures et demander de nouveaux produits et services.

Services bancaires par téléphone
Services vous permettant de faire des opérations à distance, par téléphone. La Banque Scotia offre gratuitement à ses clients l'option des services bancaires par téléphone, TéléScotia.

Télévirement
Virement de fonds d'un compte bancaire à un autre compte de la même institution financière ou d'une autre institution, du même pays ou d'un autre pays. Dans certains pays, cette opération s'appelle «virement télégraphique».

Traite bancaire
Chèque émis par la banque après qu’elle a débité le compte du client, et considéré comme une méthode de paiement sûre. Dans certains pays, on trouve aussi l’appellation «traite de banque» ou «chèque de banque».