La gestion des flux de trésorerie est l’un des plus grands défis des entreprises. Que vous attendiez que vos clients paient leurs factures, ayez besoin d’acheter de l’équipement, connaissiez une période de croissance ou une demande inattendue ou accroissiez votre entreprise ou vos stocks, vous avez souvent besoin d’argent dont vous ne disposez pas pour propulser votre entreprise au prochain niveau.
Vous avez probablement utilisé des prêts ou des cartes de crédit pour traverser les périodes au cours desquelles vous éprouviez des problèmes de liquidité ou pour faire un important investissement dans votre croissance. Vous êtes-vous déjà demandé si vous utilisiez les bons produits de crédit pour vos besoins d’affaires? Si vous n’avez jamais envisagé une ligne de crédit immobilier garantie, apprendre comment la polyvalence et les faibles taux d’intérêt de tels instruments pourraient travailler pour vous est tout à votre avantage.
En quoi consiste une ligne de crédit immobilier?
Une ligne de crédit est un véhicule de crédit renouvelable comme une carte de crédit qui est assorti d’une limite de crédit et dont des sommes peuvent être prélevées et remboursées à répétition jusqu’à concurrence de ladite limite. Les lignes de crédit ont habituellement des taux d’intérêt moins élevés que ceux des cartes de crédit.
La différence entre les lignes de crédit garanties et non garanties
Une ligne de crédit est garantie lorsque vous offrez un actif en garantie. Il peut s’agir d’un actif ou d’un bien dont vous êtes propriétaire en totalité ou en partie, comme votre maison, un immeuble commercial ou une ferme. Le client assume un risque plus élevé avec les lignes de crédit garanties, car s’il n’est pas en mesure de rembourser le montant emprunté, la banque pourrait saisir l’actif pour récupérer son argent. Une ligne de crédit non garantie n’est pas adossée à un bien et comme elle ne pose pas de risque pour le client introduit par le fait de lier la ligne de crédit à l’actif, elle a tendance à être assortie de taux d’intérêt légèrement plus élevés.
Comment puis-je utiliser mon bien comme garantie? Quel type d’actifs est acceptable?
Lorsque vous faites une demande de ligne de crédit, informez votre conseiller que vous êtes propriétaire d’une maison ou d’un bien immobilier commercial et que vous êtes enclin à offrir en garantie une propriété que vous possédez déjà. Lorsque vous signez les papiers pour la ligne de crédit garantie, vous devez également signer des documents autorisant l’utilisation de votre bien à titre de garantie. Vous pouvez procéder ainsi même si une hypothèque grève toujours votre bien. Veuillez noter que les prêts hypothécaires n’offrent pas tous la possibilité d’utiliser l’équité de votre bien immobilier. Parlez avec votre conseiller de vos options pour établir une limite de crédit globale et ainsi utiliser votre équité aux fins de vos besoins commerciaux actuels et à venir.
Dans le cadre du programme Scotia Flex pour entreprise et du programme pour les agriculteurs de Scotia, vos actifs immobiliers pourraient vous permettre d’être admissible à une limite de crédit globale vous ouvrant la porte à de multiples options de produits de crédit.
Convertissez l’équité de votre maison ou bien commercial en actif
L’avantage d’une ligne de crédit pour les propriétaires d’entreprises réside dans le fait que vous pouvez utiliser l’équité existante de l’une ou l’autre de vos propriétés à titre d’actif. Cela vous permet d’obtenir un taux d’intérêt plus bas que si vous empruntiez de l’argent au moyen d’un prêt à versements périodiques. Les économies ainsi réalisées pourraient avoir une incidence importante sur vos activités au fil du temps en maintenant vos charges d’intérêts au plus bas et en vous permettant de disposer de plus de liquidités pour servir vos clients et faire croître votre entreprise.
Avantages du recours aux lignes de crédit garanties
Les avantages de l’utilisation d’une ligne de crédit garantie résident dans la possibilité d’emprunter uniquement ce dont vous avez besoin au moment auquel vous en avez besoin, et ce, à un taux d’intérêt moins élevé. Par exemple, si vous prévoyez rénover vos bureaux, vous devrez fournir au banquier votre proposition, ainsi que de la documentation justificative pour obtenir l’approbation d’un prêt. Ce processus peut parfois prendre jusqu’à un mois et est assujetti à l’approbation. Une ligne de crédit vous permet de prélever uniquement le montant dont vous avez besoin quand vous en avez besoin, réduisant ainsi le temps et la documentation requis pour accéder au crédit, ainsi que les charges d’intérêts.
Les lignes de crédit garanties sont également assorties de modalités de remboursement plus flexibles. Avec un prêt à versements périodiques, vous devez rembourser un paiement mensuel amorti sur la durée de votre prêt et vous pouvez être assujetti à des pénalités advenant un remboursement anticipé. Toutefois, avec une ligne de crédit garantie, vous ne devez payer qu’un certain pourcentage minimum du compte chaque mois, qui, chez Scotia, peut être aussi peu élevé que le montant des intérêts ou 50 $ par mois. Vous choisissez à quel rythme rembourser le montant emprunté. La flexibilité des modalités de remboursement est un atout de taille pour les sociétés dont les flux de trésorerie connaissent d’importantes fluctuations mensuelles ou qui doivent composer avec une augmentation temporaire des dépenses.
Avec une ligne de crédit garantie, vous pourriez obtenir un taux inférieur à celui d’une ligne de crédit non garantie ou d’une carte de crédit – vous permettant éventuellement d’économiser de l’intérêt. Vous pouvez également demander une ligne de crédit avant d’avoir besoin d’argent, ce qui vous évitera le stress de faire une demande à la dernière minute lorsque vous aurez une urgence commerciale, ce qui pourrait affecter votre cote de crédit.
Quel est le fonctionnement de ce genre de produits à la Banque Scotia?
Le programme Scotia Flex pour entreprise permet aux entreprises d’obtenir une limite de crédit globale pour aider à la planification de leurs besoins de crédit. Le programme se penche sur votre portrait financier global et approuve une limite de crédit globale pouvant être utilisée pour l’ensemble des produits de crédit aux entreprises de la Banque Scotia, dont les lignes de crédit, les prêts à terme, les cartes de crédit, la location de matériel, les lettres de crédit à l’importation, les lettres de crédit à l’exportation et les lettres de garantie. Le choix de la composition des produits et leur limite individuelle vous revient en fonction de vos besoins individuels.
En quoi consiste une limite de crédit globale? Quel en est le fonctionnement?
Une limite de crédit globale signifie que toutes vos demandes de crédit sont regroupées en une seule demande. Cela réduit les frais de demande et la paperasse et vous facilite la vie. Plutôt que de faire des demandes individuelles pour divers produits de crédit pour entreprises, vous faites une seule demande et une fois la limite établie, vous pouvez décider quels produits répondent le mieux aux besoins actuels et futurs de votre entreprise. Avec une limite de crédit globale, vous saurez combien votre entreprise peut emprunter au total et pourrez décider combien vous voulez emprunter maintenant et quel produit vous désirez utiliser. Par exemple, si on approuve une limite de crédit globale de 400 000 $ à votre entreprise, vous pourriez opter pour une ligne de crédit garantie de 200 000 $, un prêt à terme de 100 000 $ et une limite de carte de crédit de 50 000 $. Cela signifierait également qu’un montant de 50 000 $ est toujours disponible aux fins d’utilisation future, soit pour augmenter la limite aux termes des produits existants ou pour se procurer d’autres produits.
La caractéristique la plus avantageuse de la limite de crédit globale est le fait que vous ne perdez pas de temps sur des demandes de crédit ultérieures et que l’incertitude inhérente aux approbations de demandes de prêts est chose du passé. Une fois la limite de crédit globale établie, vous saurez toujours en un clin d’œil à combien de crédit votre entreprise a accès.
Enfin, cela vous aide également à contrôler les coûts d’emprunt de manière plus proactive et réduit le temps passé à présenter des rapports à votre banque.
Produits de crédit disponibles aux termes de la limite de crédit globale
Vous vous demandez à quel genre de produits vous avez accès avec la limite de crédit globale? Ces produits comprennent notamment :
Vous vous demandez à quel genre de produits vous avez accès avec la limite de crédit globale? Ces produits comprennent notamment :
Lignes de crédit pour entreprise
Protection contre les découverts pour entreprise
Cartes de crédit pour entreprise
Financement d’équipement et crédit-bail
Lettres de crédit à l’importation
Lettres de crédit à l’exportation
Utiliser une ligne de crédit garantie faisant partie de votre limite de crédit globale
Au bout du compte, une limite de crédit globale pour entreprise de la Banque Scotia vous fait économiser du temps et vous permet plus de flexibilité pour répondre à vos besoins de crédit proactivement, gérer vos flux de trésorerie et choisir les stratégies d’emprunt qui vous font économiser de l’intérêt.
En utilisant du crédit garanti pour financer votre entreprise, vous transformez l’équité de votre maison, de votre maison de vacances, de votre ferme ou de votre propriété commerciale en actif qui peut aider à faire croître votre entreprise et à économiser de l’argent en réduisant vos coûts d’emprunt.
