Que vous soyez un propriétaire d’entreprise de longue date ou que vous veniez tout juste de vous lancer en affaires, il est fort probable que vous investissiez personnellement beaucoup de temps et d’argent dans vos activités et que vous ayez à emprunter des fonds à un moment ou à un autre.
En cours de route, des circonstances imprévues, comme des problèmes de santé, peuvent compromettre vos finances et votre capacité à rembourser vos dettes d’entreprise. Ces événements peuvent être encore plus dévastateurs si votre entreprise constitue votre carrière ainsi que la principale source de revenus subvenant à vos besoins personnels et familiaux.
Quelques faits
- 75% des entreprises américaines ne sont pas assurées adéquatement
- 40% des propriétaires de PME n’ont aucune assurance
Source: https://www.insureon.com/blog/small-business-insurance-claim-statistics
Un coup de pouce pour payer vos dettes d’entreprise dans les moments difficiles
La Protection Prêt pour entreprise est une protection facultative qui aide les entreprises en difficultés financières lorsque survient un événement déplorable tel qu’une invalidité, une maladie ou un décès qui empêche le propriétaire ou un employé essentiel de travailler. Dans ces circonstances, la Protection Prêt pour entreprise peut contribuer à régler un solde impayé ou maintenir les versements réguliers d’une entreprise, lui permettant ainsi de poursuivre ses activités.
La Protection Prêt pour entreprise est habituellement offerte sur les :
- lignes de crédit;
- prêts à terme;
- cartes de crédit.
Les options de couverture sont les suivantes : invalidité, hospitalisation, maladie terminale et décès.
La manière dont les indemnités sont versées dépend généralement de la protection :
Invalidité |
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Maladie terminale |
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Maintien des paiements mensuels |
Couverture des versements |
Remboursement de la dette |
Remboursement de la dette |
Qui sont les personnes admissibles?
Les entreprises individuelles, les associés, les garants ou les actionnaires qui détiennent au moins 10 % des droits de vote, ou les employés clés.
Qu’est-ce qu’un employé clé — en avez-vous un?
Un employé clé est une personne dont les contributions sont essentielles au fonctionnement d’une entreprise et sans qui ladite entreprise pourrait ne pas survivre. Ces personnes peuvent être assurées par la Protection Prêt pour entreprise.
Devriez-vous envisager de souscrire la Protection Prêt pour entreprise?
Ces questions vous éclaireront :
| Oui | Non | |
Avez-vous établi un plan afin de rembourser un solde impayé advenant votre décès ou celui d’un employé essentiel à votre entreprise? Cette situation aurait-elle des répercussions financières négatives immédiates sur l’entreprise et ses activités quotidiennes? |
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| Si vous ou un membre essentiel à votre entreprise deviez cesser de travailler en raison d’une maladie ou d’une invalidité soudaine, pourriez-vous continuer de respecter vos obligations financières — paiements de ligne de crédit, de prêt et de carte de crédit? | ||
| Votre entreprise est-elle la principale source de revenus de votre famille? | ||
| Si quelque chose vous arrivait, votre famille pourrait-elle maintenir son train de vie actuel et jouir d’une sécurité financière pour l’avenir? | ||
| Le type d’entreprise que vous gérez comporte-t-il en soi des risques pour vous ou pour un employé clé? |
Quels sont les avantages de la Protection Prêt pour entreprise?
En situation de difficulté financière, la Protection Prêt pour entreprise peut vous aider à rembourser les soldes de vos emprunts ou à effectuer des paiements récurrents pour ainsi vous permettre de libérer des fonds tirés d’autres sources de revenus de votre entreprise afin de :
- poursuivre les activités de votre entreprise si ses entrées d’argent sont interrompues par une maladie, une invalidité ou le décès d’un employé clé, pour que vous n’ayez pas à trouver un autre mode de financement ni à emprunter davantage.
- maintenir les paiements d’une dette si vous ou l’un de vos employés clés deveniez invalides ou tombiez malades. La personne touchée peut alors se concentrer sur son rétablissement, sans se soucier des paiements mensuels.
- rembourser vos soldes impayés sur une ligne de crédit, un prêt ou une carte de crédit pour vous aider à libérer des capitaux à réinvestir dans l’entreprise.
- maintenir les finances de votre entreprise pour continuer de pourvoir à vos besoins personnels et familiaux ainsi qu’aux besoins de vos employés.
Qu’est-ce que la Protection Prêt pour entreprise Scotia?
La Protection Prêt pour entreprise Scotia est une assurance créances facultative conçue pour vous aider à respecter les obligations financières de votre entreprise si vous ou l’un de vos employés clés n’êtes plus en mesure de travailler. Advenant une invalidité, elle peut couvrir les paiements réguliers d’une ligne de crédit, d’un prêt ou d’une carte de crédit pour entreprise de la Banque Scotia, voire rembourser un solde impayé en cas de décès.
Qui sont les personnes admissibles?
Pour être admissible, une entreprise doit:
- être établie au Canada et y mener ses activités;
- être une entreprise individuelle, une société de personnes, une société de portefeuille ou une autre entité exploitant une petite entreprise (ex. exploitation agricole, ferme piscicole, ranch);
- détenir une carte de crédit, une ligne de crédit ou un prêt pour entreprise à la Banque Scotia
La Protection Prêt pour entreprise Scotia en un coup d’œil
La Protection Prêt pour entreprise Scotia peut couvrir l’invalidité, l’hospitalisation, la maladie terminale et le décès. Elle est offerte en deux forfaits, la protection complète et la protection de base.
| Avantages | Protection complète |
Protection de base |
Vie |
√ Couvre le solde courant, jusqu’à concurrence de 2 000 000 $ par assuré |
√ Couvre le solde courant, jusqu’à concurrence de 2 000 000 $ par assuré |
Maladie terminale |
√ Couvre le solde courant, jusqu’à concurrence de 2 000 000 $ |
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Invalidité |
√ Couvre jusqu’à 7 500 $ par mois, pendant un maximum de 24 mois |
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Hospitalisation |
√ Couvre jusqu’à 15 000 $ en un seul versement |
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La Protection Prêt pour entreprise Scotia est une police collective fournie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Toutes les couvertures sont assujetties aux conditions décrites dans l’attestation d’assurance que vous recevrez à votre adhésion.
Que vous démarriez tout juste votre entreprise, que vous visiez son expansion ou que vous vous prépariez à passer le flambeau, si votre plan financier comprend une protection de prêt pour entreprise, votre entreprise sera protégée en cas d’imprévu dans votre vie.
Pour en savoir plus sur la Protection Prêt pour entreprise Scotia, visitez le https://www.scotiabank.com/ca/fr/particuliers/assurance-credit/Assurance-creances.html ou contactez un conseiller, Petites entreprises de la Banque Scotia dès aujourd’hui. Nous pouvons vous rencontrer pour vous aider à déterminer les besoins de votre entreprise et vous renseigner sur les différentes options de couverture.
