Avec un peu de chance, la joie d’avoir été accepté dans le programme de médecine dentaire n’a pas été éclipsée par la question du paiement de vos études. Au Canada, les droits de scolarité pour des études de quatre ans en médecine dentaire peuvent s’élever à plus de 200 000 $ 1. Mais, la bonne nouvelle, c’est que différentes options s’offrent à vous. Un prêt ou une ligne de crédit pour étudiants peuvent vous aider à payer vos droits de scolarité et, lorsqu’ils sont gérés de façon responsable, vous permettre d’atteindre vos objectifs futurs.
Vous envisagez peut-être un jour d’ouvrir votre propre clinique dentaire ou de vous acheter une maison. Le fait de bien gérer votre crédit et comprendre les caractéristiques des différents types de crédit peut vous aider à avoir accès à des fonds en cas de besoin et à vous éviter de crouler sous les dettes.
Vous avez probablement déjà accès à un montant de crédit limité par le biais d’une carte de crédit. Bien qu’une carte de crédit s’avère utile pour des besoins à court terme, un prêt ou une ligne de crédit vous permettront d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et, généralement, une limite de crédit plus élevée. Chaque option offre des avantages uniques. Choisir celle qui vous convient le mieux dépend donc de votre situation personnelle, de la façon dont vous prévoyez utiliser les fonds et du délai dans lequel vous prévoyez de rembourser vos dettes.
Voici cinq aspects clés à prendre en considération :
- Avec un prêt d’études, vous obtenez une somme forfaitaire.
Une fois que vous êtes accepté à la faculté de médecine dentaire, vous avez le droit de demander un prêt d’études du gouvernement. Le montant auquel vous êtes admissible vous sera versé sous forme de somme forfaitaire chaque année en fonction des droits de scolarité et des frais de subsistance. L’avantage des prêts d’études gouvernementaux par rapport aux autres formes de crédit, c’est que vous ne devrez commencer à payer les intérêts qu’après l’obtention de votre diplôme.
- Une ligne de crédit vous donne accès à des fonds quand vous en avez besoin.
Une ligne (ou marge) de crédit se distingue d’un prêt dans la mesure où elle vous donne accès à un montant fixe de fonds au lieu d’un montant forfaitaire. Elle vous offre la possibilité de retirer des fonds jusqu’à concurrence de la limite établie, quand vous en avez besoin. Matthew Greeley, conseiller, Soins de santé et Professions libérales à la Banque Scotia, explique qu’«en optant pour une ligne de crédit, vous savez que vous serez en mesure de couvrir des frais d’études imprévus ou les coûts liés à l’équipement clinique, s’il y a lieu». Contrairement au prêt étudiant, elle vous permet de ne retirer que le montant nécessaire au paiement de vos droits de scolarité et d’autres besoins liés à vos études. «Bien que cette souplesse peut être un avantage, il faut utiliser votre ligne de crédit avec discernement, car tout montant emprunté devra être remboursé et vous devez vous assurer d’avoir les fonds nécessaires tout au long de vos études en médecine dentaire», ajoute Matthew Greeley. C’est la raison pour laquelle il recommande d’établir un budget et de n’emprunter que le montant dont vous avez réellement besoin.
- Les prêts et les lignes de crédit ont des calendriers de remboursement différents.
Vous devez commencer à rembourser un prêt d’études du gouvernement canadien six mois après la fin de vos études2. Cependant, selon la province dans laquelle le prêt vous est accordé, les intérêts sur celui-ci peuvent commencer à s’accumuler pendant la période de grâce de six mois, avant le début du remboursement3. Avec une ligne de crédit pour étudiants de la Banque Scotia, vous bénéficiez d’une période de grâce de deux ans avant de commencer à rembourser, à moins que vous ayez dépassé la limite établie. Les intérêts sur la ligne de crédit commencent à s’accumuler dès que vous effectuez un retrait. Mieux vaut donc commencer à rembourser la dette le plus tôt possible. Il est important que vos emprunts soient en règle et restent dans les limites autorisées de la ligne de crédit. Dans le cadre du Programme bancaire Pro Santé+ Banque Scotia destiné aux dentistes, les étudiants en médecine dentaire ont droit à des taux privilégiés pendant leurs études et une fois qu’ils se lancent dans l’exercice de leur profession.
- Quels sont vos plans après l’obtention de votre diplôme?
«Lorsque vous évaluez vos besoins en matière de crédit, tenez compte de vos besoins immédiats, mais aussi de vos besoins futurs», recommande Matthew Greeley. Par exemple, à la fin de vos études, il peut y avoir des avantages à convertir une ligne de crédit pour étudiants en ligne de crédit renouvelable que vous pourriez utiliser pour financer l’ouverture de votre propre clinique dentaire ou l’achat d’une maison. «L’important, souligne-t-il, c’est d’en parler avec votre conseiller qui vous expliquera les options qui s’offrent à vous pour élaborer un plan financier qui vous permettra d’avoir accès à des capitaux pour vous aider à atteindre vos objectifs actuels et futurs.»
- Le crédit doit faire partie de votre plan financier global.
Faire des choix judicieux en ce qui a trait à la gestion des dettes est très important. Non seulement vous économiserez sur le paiement des intérêts, mais une gestion des dettes responsable aura une incidence sur votre cote de crédit, ce qui, à son tour, aura un effet sur votre capacité d’emprunter plus tard, puisque les prêteurs se basent sur votre cote de crédit pour déterminer si vous êtes responsable financièrement et s’ils devraient ou non vous accorder un prêt.
Lynne Owen, conseillère, Soins de santé et Professions libérales à la Banque Scotia, explique qu’elle aide les étudiants en médecine dentaire à considérer leurs besoins actuels et futurs en matière d’emprunt et à comparer les différentes options de crédit et le paiement des intérêts. «Tenir compte de ces deux facteurs peut vous aider à choisir l’option qui vous convient le mieux, en plus de vous permettre de voir le montant total des intérêts qui seront perçus et les effets positifs de la création d’un plan grâce auquel vous pourrez rembourser votre dette plus tôt.»
En tant qu’étudiant en médecine dentaire, vous allez fort probablement être endetté à la fin de vos études. Mais grâce au soutien d’un conseiller, Soins de santé et Professions libérales et à un plan financier élaboré en fonction de vos besoins, vous serez en bonne posture pour réussir financièrement plus tard. Un conseiller, Soins de santé et Professions libérales attitré de la Banque Scotia qui est spécialisé dans votre domaine peut simplifier le processus et vous conseiller d’opter pour un prêt, une ligne de crédit ou une combinaison des deux, en fonction de ce qui serait le plus avantageux pour vous.
Pour en savoir plus au sujet de nos solutions et bénéficier de conseils personnalisés pour vous aider à financer vos études et à entamer une carrière fructueuse en médecine dentaire, communiquez avec nous dès aujourd’hui.
