Vous venez d’obtenir votre diplôme en médecine dentaire? Félicitations pour cette grande réussite! L’heure est maintenant venue d’enfiler votre sarrau blanc et de faire la transition d’étudiant à praticien. Si vous êtes dans la même situation que la plupart des nouveaux diplômés, vous vous sentez peut-être écrasé par les dettes. Avec le coût des études en médecine dentaire qui varient de 60 000 $ à plus de 200 000 $ selon l’établissement d’enseignement, vous venez d’obtenir le diplôme universitaire le plus dispendieux au Canada1.
Bien que vous ayez peut-être accumulé une dette importante au cours de vos études, vous êtes sur le point d’entamer une carrière fructueuse. Avec une bonne planification, vous pouvez vous assurer non seulement que votre niveau d’endettement reste sous contrôle, mais que vous êtes également bien préparé pour réussir financièrement.
Voici cinq moyens astucieux de gérer votre dette :
- Payez-vous d’abord.
Après avoir mené un style de vie frugal pendant vos études, il peut être tentant de se lancer dans les dépenses une fois que vous avez votre diplôme en poche et que vous touchez un revenu. «La clé est de continuer de vivre modestement jusqu’à ce que vous maîtrisiez votre dette», explique Rod McFadden, conseiller, Soins de santé et Professions libérales à la Banque Scotia. «Vous n’avez qu’un contrôle limité sur les frais fixes, comme le loyer et la nourriture, mais vous pouvez contrôler les frais variables, comme les voyages et les repas au restaurant. En réduisant vos dépenses variables, vous disposerez des fonds nécessaires pour rembourser votre dette.»
Shanta Gulchand, conseillère, Soins de santé et Professions libérales à la Banque Scotia, abonde dans le même sens en ajoutant qu’«avec la hausse actuelle des taux d’intérêt, il est plus important que jamais de rembourser sa dette». Pour éviter de trop dépenser, elle conseille de «vous payer d’abord», chaque mois, dès que votre salaire est versé et que vos paiements obligatoires sont faits. Un moyen pratique de le faire, c’est d’établir des virements automatiques préautorisés de votre compte-chèques à votre compte d’épargne. De cette façon, vous ne dépenserez pas votre argent à d’autres fins et ces fonds seront toujours disponibles chaque mois pour vous aider à rembourser votre dette.
- Établissez un budget.
En matière de gestion de la dette, la recommandation la plus courante est d’établir un budget. «Le défi, c’est de s’assurer de le respecter», note Shanta Gulchand. Pour vous faciliter la tâche, elle conseille de faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses à l’aide d’outils en ligne. «Avec les services bancaires numériques, vous pouvez accéder à vos comptes où que vous soyez et vérifier les opérations qui sont effectuées, ajoute-t-elle, et il existe une panoplie d’outils pouvant vous aider.»
Par exemple, vous pouvez vérifier si vous avez des fonds supplémentaires disponibles pour vous aider à rembourser votre dette en comparant votre revenu à vos dépenses avec le Calculateur Trouver l'argent. Pour suivre et gérer votre budget, ainsi que vos entrées et sorties de fonds, elle suggère d’utiliser l’appli mobile Argent futé Scotia de Conseils+ de la Banque Scotia.
- Protégez votre cote de crédit.
L’une des choses que vous n’avez probablement jamais prises en considération pendant que vous étiez aux études et n’aviez pas à rembourser votre prêt étudiant, c’est votre cote de crédit. Mais, maintenant que vous avez obtenu votre diplôme et qu’il vous faut commencer à payer votre prêt (après un délai de grâce de six mois dans le cas des prêts d’études du gouvernement), vous devez vous assurer de pouvoir effectuer vos paiements, ce qui signifie faire au moins le paiement minimum requis complet et à temps.
Le fait de manquer des paiements ou de payer vos factures en retard peut avoir des répercussions négatives sur votre cote de crédit. Il est important de conserver une bonne cote, car les prêteurs se basent sur celle-ci pour déterminer si vous êtes responsable financièrement et s’ils devraient vous accorder un prêt ou non.
Maintenir une bonne cote de crédit vous placera dans une meilleure position pour obtenir un crédit lorsque vous aurez besoin d’emprunter des fonds. Une mauvaise cote de crédit peut également avoir un effet sur le taux d’intérêt qui vous sera imposé ou même sur le montant que vous devrez payer pour les assurances.
La Banque Scotia offre aux clients des services bancaires mobiles un moyen facile de faire le suivi de leur cote de crédit mensuelle gratuitement avec l’outil Cote de crédit TransUnion.
- Planifiez votre avenir.
Une autre raison fort importante de se concentrer sur le remboursement de votre dette est son incidence positive sur vos plans d’avenir. «En acquittant votre dette, vous serez en meilleure posture pour réaliser vos objectifs, comme l’achat d’une maison ou l’ouverture de votre propre clinique dentaire», soutient Rod McFadden.
Bien qu’il recommande de rembourser vos emprunts le plus tôt possible, si vous avez obtenu une ligne de crédit pour étudiants, il suggère tout de même de vérifier si vous pouvez la conserver. Par exemple, la Ligne de crédit Professions libérales Scotia pour étudiants, qui est offerte aux étudiants à temps plein dans un programme d’études menant à une profession libérale, comme celui de médecine dentaire, peut être convertie en ligne de crédit renouvelable après les études. Selon lui, «en optant pour la conversion de votre ligne de crédit, vous vous assurez de disposer d’un accès rapide à des fonds, au taux privilégié offert aux dentistes». Parlez à votre conseiller, Soins de santé et Professions libérales, pour obtenir des conseils et voir quelles options s’offrent à vous.
- Obtenez des conseils personnalisés.
Quelle que soit votre situation financière, il est judicieux d’obtenir des conseils auprès d’un professionnel pour évaluer toutes les options possibles. Shanta Gulchand est d’avis qu’il est très avantageux de consulter un conseiller qui possède une connaissance approfondie de votre profession. «En plus de répondre aux besoins des nouveaux diplômés en médecine dentaire, nous pouvons également les aider à planifier leur avenir. Par exemple, je peux aider les nouveaux diplômés à calculer les intérêts qu’ils paient sur leur prêt chaque mois et à déterminer ce que ce montant représente sur une base annuelle. À partir de là, nous pouvons travailler ensemble à l’élaboration d’un plan adapté à leur situation personnelle et qui peut les aider à atteindre leurs objectifs futurs».
Le fait de rencontrer aujourd’hui un conseiller qui comprend les besoins uniques des dentistes peut vous assurer d’obtenir tout le soutien financier dont vous aurez besoin plus tard, que vous vouliez vous lancer dans l’achat d’une clinique, dans un partenariat avec un autre dentiste ou dans l’ouverture d’une deuxième clinique. Natalie Araujo, responsable nationale, Partenariats et programmes, Services bancaires – Soins de santé et Professions libérales à la Banque Scotia, partage le même avis et ajoute que d’«obtenir du soutien et des conseils avisés pour vos finances auprès d’un conseiller, Soins de santé et Professions libérales, présente de nombreux avantages cachés. En plus de soutenir les dentistes dans leur planification financière, la Banque Scotia peut leur donner de l’information sur les outils, les offres financières et les avantages exclusifs qui leur sont offerts. Nous comprenons comment aider les dentistes à démarrer leur carrière du bon pied.»
Pour en savoir plus au sujet de nos solutions et bénéficier de conseils personnalisés pour vous aider à gérer votre dette et à bâtir un bel avenir financier, communiquez avec nous dès aujourd’hui.
