Pour de nombreux Canadiens, une dépense imprévue entre deux paies peut entraîner des paiements de factures en retard, des emprunts auprès de membres de la famille ou d’amis, ou le recours à des prêts sur salaire assortis de frais et de taux d’intérêt élevés.
Pour les employeurs, cela peut se traduire par des travailleurs préoccupés qui sollicitent des avances de fonds ou qui s’absentent du travail pour trouver d’autres sources de revenus.
ZayZoon a été fondée afin de remédier à ces problèmes. L’entreprise collabore avec les employeurs pour permettre aux employés d’accéder au salaire qu’ils ont déjà gagné, sans attendre le jour de paie. Ce service, connu sous le nom d’accès au salaire gagné, s’intègre directement à la plateforme de paie d’un client et permet aux employés de demander l’accès au salaire qu’ils ont accumulé par l’entremise d’une application.
« L’idée de départ était la suivante : si vous avez travaillé et gagné de l’argent, vous devriez pouvoir être payé », explique Shubh Sidhu, directeur général au Canada de ZayZoon, établie à Calgary.
ZayZoon décaisse les fonds moyennant des frais modiques (semblables aux frais de guichets automatiques) et recouvre le montant au moyen d’un prélèvement sur la paie de l’employé. Ce processus élimine la stigmatisation entourant le fait de demander une avance à un employeur, des membres de la famille ou des amis.
Les employés peuvent également opter pour un remboursement intégral instantané sans frais sous forme de cartes-cadeaux échangeables auprès de détaillants auxquels Zayzoon s’est associée, comme des épiceries et des stations-service. Un nombre croissant d’employeurs choisissent d’assumer les frais afin d’offrir l’accès au salaire gagné à leurs employés en tant qu’avantage social recherché.
Recrutement et fidélisation des meilleurs talents
Au-delà des avantages qu’il procure aux employés, l’accès au salaire gagné est un outil puissant pour les entreprises. Il permet d’attirer et de retenir les talents en réduisant les taux d’absentéisme et de roulement du personnel, tout en augmentant le nombre de candidats aux emplois.
« Aux États-Unis, plusieurs restaurants mettent l’accent sur l’accès au salaire gagné dans leurs offres d’emploi, démontrant que la paie bihebdomadaire appartient au passé, affirme M. Sidhu. Cela accroît considérablement le nombre de candidats ».
Bien que l’accès au salaire gagné présente des avantages, M. Sidhu concède qu’il existe plusieurs raisons empêchant les employeurs de payer les travailleurs en temps réel. La plupart des systèmes de paie ne sont pas conçus pour traiter des paiements quotidiens en argent, et la gestion manuelle de la paie peut être chronophage. Par ailleurs, les entreprises sont souvent confrontées à des problèmes de trésorerie en dehors des cycles de paie habituels.
ZayZoon élimine ces obstacles en s’intégrant aux technologies existantes, en minimisant les frais administratifs et en fournissant le capital nécessaire pour proposer l’accès quotidien aux salaires.
« Si les systèmes d’une entreprise ne permettent pas d’effectuer des paiements quotidiens, nous les améliorons. Nous veillons à ne pas alourdir la charge de travail des équipes responsables de la paie et des ressources humaines; notre but est de simplifier les choses, et non pas de les compliquer. Et lorsque les entreprises n’ont pas les liquidités nécessaires pour traiter des paiements quotidiens, nous leur fournissons le capital dont elles ont besoin. »
« L’idée de départ était la suivante : si vous avez travaillé et gagné de l’argent, vous devriez pouvoir être payé. »
Retour au Canada
Fondée par trois Canadiens et établie à Calgary, ZayZoon a d’abord connu le succès aux États-Unis, où les entreprises se montraient plus réceptives au concept. Lancée en 2017, ZayZoon compte aujourd’hui des milliers d’entreprises clientes, y compris des géants comme McDonald’s et Burger King.
À présent, Zayzoon propose ses solutions d’accès au salaire gagné au Canada.
« Les défis sont les mêmes pour les employés canadiens et américains, et nous sommes déterminés à les aider », déclare M. Sidhu.
Le partenariat entre la Banque Scotia et Zayzoon s’inscrit dans le cadre de la stratégie globale de la Banque visant à approfondir les relations avec les clients en leur offrant des solutions novatrices.
« Nos clients sollicitent constamment nos conseils, affirme Mike Suppa, premier directeur, Paiements numériques et Partenariats à la Banque Scotia. Ils veulent savoir comment ils peuvent mieux gérer leurs flux de trésorerie et si la Banque Scotia peut leur proposer des solutions qui soutiendront la croissance de leur entreprise. »
« À la Banque Scotia, l’idée de collaborer avec ZayZoon est née de notre volonté d’offrir des conseils avisés à nos clients en quête d’une solution qui contribuerait au développement de leurs activités grâce au recrutement et à la fidélisation des meilleurs talents, a déclaré M. Suppa.
« L’approche de ZayZoon répond à ces besoins, car il s’agit d’une plateforme conviviale qui profite à la fois aux employeurs et aux employés. »
Des outils de paiement pour les entreprises
« Un employeur peut disposer d’une équipe talentueuse et souhaiter aider ses employés à donner le meilleur d’eux-mêmes. Le déploiement de la solution d’accès au salaire gagné de Zayzoon permet de réduire le stress financier des employés et d’améliorer la capacité de l’équipe de produire des résultats pour les clients », ajoute M. Suppa.
« Pour moi, le partenariat entre la Banque Scotia et ZayZoon sert à créer des liens. Il permet à Zayzoon, par l’intermédiaire de notre plateforme TranXact, d’accéder à des outils bancaires modernes pour créer une excellente expérience utilisateur, et à nos clients de se doter d’une nouvelle option intéressante afin de se démarquer en tant qu’employeurs. »
Selon M. Suppa, la priorité actuelle de la Banque, en ce qui concerne l’accès au salaire gagné, est d’en présenter les caractéristiques et les avantages à la clientèle commerciale et aux grandes entreprises.
« Au Canada, l’accès au salaire gagné et les avantages qu’il peut procurer aux employeurs et aux employés sont encore peu connus. Nous voulons pouvoir faire part de cette solution novatrice à nos clients. »
Ce partenariat reflète bien la stratégie globale de la Banque Scotia visant à approfondir les relations avec les clients.
« Afin de renforcer nos relations avec nos clients, nous devons leur offrir des conseils personnalisés et des solutions inédites, explique M. Suppa. Nous voulons rendre l’expérience client plus conviviale. Les partenaires comme Zayzoon qui misent sur l’innovation nous aident à offrir davantage de possibilités à nos clients. »