Constituer un fonds de prévoyance

Les régimes enregistrés sont des comptes dont le traitement fiscal est différent. Par exemple, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte de placement réglementé par le gouvernement et qui est assorti d’avantages fiscaux qui vous aident à maximiser votre épargne-retraite. En cotisant à un REER, vous réalisez des économies d’impôt et vos revenus de placement gagnés dans ce compte sont exempts d’impôt jusqu’à leur retrait.

Ces types de comptes vous permettent d’investir dans différents produits de placement dont la valeur peut augmenter au fil du temps, comme des fonds communs, etc.

En règle générale, un fonds de prévoyance devrait vous permettre de subvenir à vos besoins durant trois à six mois en cas d’imprévus comme une perte d’emploi, une maladie ou des rénovations importantes. Cela vous évitera de devoir piger dans votre épargne-retraite ou d’utiliser votre carte de crédit ou votre ligne de crédit. Allouez le montant que vous pouvez à votre fonds. Vous seriez surpris de l’effet d’une cotisation mensuelle de 20 $ au fil du temps. Suivez ces trois étapes faciles pour constituer votre fonds de prévoyance.

En investissant au moyen d’un prélèvement automatique de cotisation (PAC), vous pourriez réaliser vos objectifs financiers plus facilement. Le prélèvement automatique de cotisations élimine les incertitudes quant au moment propice pour investir et vous permet de profiter de la croissance composée. Avec un PAC, vous n’avez plus à verser un montant forfaitaire dans votre REER et vous évitez la cohue de dernière minute. Renseignez-vous sur le PAC et sur la façon d’établir en ligne le prélèvement automatique de cotisations.

Un plan personnalisé vous donne un portrait global de vos finances en mettant en évidence vos besoins actuels et vos objectifs pour l’avenir. Il tient compte de vos objectifs à long terme, comme la planification de la retraite, et de vos objectifs à court terme, comme l’achat d’une voiture ou d’une maison. Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à développer votre plan personnalisé et, en le rencontrant chaque année, à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour réaliser vos objectifs. Consultez notre guide sur la planification financière qui explique les étapes à suivre.

Les fonds communs procurent aux investisseurs un portefeuille diversifié de placements. Votre argent est mis en commun avec celui d’autres investisseurs et il est géré en votre nom par des professionnels en placement. Pour obtenir de plus amples renseignements, consultez la page des Fonds Scotia.

Un CELI est un compte enregistré dans lequel vous pouvez faire fructifier vos placements à l’abri de l’impôt. Même lorsque vous retirez des fonds, vous n’avez aucun impôt à payer.

Voici quelques placements admissibles que vous pouvez détenir dans un CELI :

• Fonds communs
• Certificats de placement garanti (CPG)
• Comptes d’épargne

Renseignez-vous sur le CELI de la Banque Scotia et faites l’essai de notre calculateur CELI pour voir combien vous pourriez épargner.

Chaque année, vos droits de cotisation à un CELI se renouvellent. Depuis janvier 2024, les droits annuels de cotisation s’élèvent à 7 000 $. Ce montant s’ajoute à tous les droits inutilisés que vous avez accumulés.

Passez en revue vos objectifs financiers et réfléchissez aux sujets que vous voudriez aborder. Assurez-vous d’apporter tous les documents pertinents, y compris vos relevés de comptes les plus récents, vos plans de budgets et vos documents fiscaux.

Posez des questions. Il est important que vous compreniez les placements que votre conseiller vous recommande et comment ceux-ci s’intégreront à un plan pour votre avenir financier. Si vous avez des doutes ou si vous ne comprenez pas certains points, demandez des précisions. Votre conseiller est là pour répondre à vos questions.