Calculatrice hypothécaire

Un versement hypothécaire est le montant que vous payez sur une base régulière (habituellement à la quinzaine ou chaque mois) pour rembourser votre prêt hypothécaire. Un versement hypothécaire comporte deux volets : le principal et l’intérêt.

Le principal correspond au montant que vous empruntez (le montant du prêt hypothécaire). Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire de 500 000 $, ce montant correspond au principal. Le prêteur appliquera de l’intérêt au montant du principal, et cet intérêt s’ajoutera à ce que vous devez rembourser.

Lorsque vous commencez à rembourser votre prêt hypothécaire, une plus grande part de votre paiement est attribuée à l’intérêt. Au fil du temps, la portion de l’intérêt diminue et une plus grande part de votre paiement est attribuée au principal.

La période d’amortissement d’un prêt hypothécaire correspond au nombre d’années qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt en totalité, en fonction du taux d’intérêt qui s’applique à la durée de votre prêt actuel.

L'amortissement peut excéder la durée du prêt. La durée correspond à la période durant laquelle le taux d’intérêt, le montant des versements et les autres conditions du prêt hypothécaire demeurent inchangés.

Par exemple, les ententes de prêt hypothécaire ont souvent des durées de 5 ans, mais des périodes d’amortissement de 25 ans. À la fin de la durée, le prêt doit être renouvelé et vous pouvez choisir de renouveler les conditions de votre prêt ou de le rembourser en totalité, sans frais de remboursement anticipé.

Au Canada, la mise de fonds nécessaire pour acheter une maison dépend de sa valeur :

• 5 % pour une maison de 500 000 $ ou moins;
• 5 % sur la première tranche de 500 000 $ et 10 % sur l’excédent pour une maison de 500 000 $ à 999 999 $;
• au moins 20 % pour une maison de 1 million de dollars ou plus: la mise de fonds dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment le prix et l’emplacement de la propriété, le type de résidence et votre cote de crédit

Découvrez comment épargner pour une mise de fonds.

Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt et les versements sont déterminés pour la durée du prêt. Ce genre de solution favorise la tranquillité d’esprit, puisque vos versements ne changent pas même si le taux de base augmente.

Un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt est rajusté périodiquement en fonction du taux de base.

En savoir plus sur les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable.

Une période d’amortissement plus courte vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement, en contrepartie de versements hypothécaires plus élevés. En outre si votre période d’amortissement est courte et que le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé, vous paierez moins d’intérêt sur la durée totale de votre prêt.

Votre conseiller en financement résidentiel de la Banque Scotia peut vous donner des conseils pour acheter votre première maison, investir dans un immeuble à revenus ou tirer parti de la valeur nette de votre maison en vue d’un achat important.

Pour trouver un conseiller, utilisez notre outil de recherche de conseiller. Pour en savoir plus sur le financement résidentiel, consultez le portail sur les prêts hypothécaires ScotiaConseils+.

Au Canada, plusieurs programmes sont conçus pour faciliter l’accès à la propriété, notamment :

• Le Régime d’accession à la propriété (RAP). Le RAP permet aux acheteurs d’une première maison de retirer jusqu’à 35 000 $ de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
• Le remboursement de la TPS/TVH pour habitations neuves. Ce programme permet de récupérer une partie de la TPS ou de la TVH payée pour l’achat d’une maison neuve ou ayant fait l’objet de rénovations majeures.