Ouvrir une session
Ouvrir une session
Le présent guide vous aidera à préparer votre retraite, même si elle n’est prévue que dans quelques décennies.
Introduction aux placements
Les investisseurs novices peuvent facilement se sentir dépassés devant la multitude de renseignements sur les placements qui circulent. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir une stratégie de placement adaptée à vos besoins, si vous souhaitez faire fructifier votre argent, atteindre vos objectifs financiers et profiter d’une retraite confortable. Ce guide vous aidera à y voir plus clair.
Prenez rendez-vous avec un conseiller qui pourra vous aider à concevoir une stratégie de placement.
Votre guide sur les placements
-
1er étape
Qu’est-ce que le placement?Investir signifie mettre votre argent au travail vers l’atteinte de vos aspirations et objectifs financiers personnels.
Insert heading text
with an optional subtitleNotre conseillère Scotia Farah El-Masri explique les bases des placements.
-
2e étape
Quels sont vos objectifs de placement?Quels sont vos objectifs d’épargne?
- la retraite
- l’éducation
- un achat important, comme une maison
- la protection de vos capitaux
- l’obtention d’un revenu immédiat de vos placements
- le financement de voyages ou de vacances
Comprendre les éléments de base du placement
Voici un aide-mémoire pour vous aider à vous familiariser avec certains des termes les plus courants en matière de placement.
Actif
Un actif est une ressource ou une valeur qui génèrent des flux de trésorerie. Par exemple, la maison dont vous êtes propriétaire est un actif personnel, alors que les obligations, les actions et les titres liquides sont certains des actifs détenus au sein d’un portefeuille de placement.
Diversification
La diversification consiste à détenir divers placements au sein d’un portefeuille, ce qui a pour effet d’en atténuer le risque global. C’est l’inverse de mettre tous vos œufs dans le même panier.
Portefeuille
Un portefeuille désigne l’ensemble de vos placements. Il peut renfermer des actions, des obligations ou d’autres types d’actifs.
Certificat de placement garanti (CPG)
Un CPG est un produit qui protège votre placement principal et qui pourrait rapporter un taux de rendement garanti.
Fonds communs de placement
Dans un fonds commun de placement, votre argent est regroupé avec celui d’autres investisseurs visant des objectifs comparables et est investi en votre nom par des spécialistes dûment qualifiés.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un REEE est conçu pour vous aider à épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant. Tout l’argent qui y est déposé s’accumule en franchise d’impôt.
Compte d’épargne à intérêt élevé (CIIE)
Type de compte d’épargne qui rapporte plus d’intérêts qu’un compte ordinaire.
Prélèvement automatique des cotisations (PAC)
Un PAC est une cotisation régulière qui vous aide à accumuler des épargnes facilement et automatiquement. Il suffit d’augmenter légèrement vos cotisations pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme plus rapidement.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un REER est un compte de placement régi par le gouvernement qui offre des avantages fiscaux particuliers pour vous aider à optimiser vos épargnes-retraite.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Le gouvernement a lancé le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété en 2023. Il s’agit d’un compte d’épargne libre d’impôt qui permet aux Canadiens de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année (plafond à vie de 40 000 $), afin de les aider à acheter leur première maison.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Un CELI est un compte enregistré qui vous permet d’accroître vos placements à l’abri de l’impôt. Vous n’aurez même aucun impôt à payer au moment de retirer des fonds.
-
3e étape
Certains des outils que vous utiliserez avec votre conseillerVotre conseiller vous aidera à dresser un portrait concret de votre argent au moyen des meilleurs outils sur le marché. Voici quelques exemples de questions que vous pouvez aborder ensemble.
L’outil Placements : l’essentiel
À l’aide de l’outil Placements : l’essentiel, votre conseiller vous parlera de votre attitude à l’égard des placements et vous aidera à comprendre certains sujets importants. Cette page vous permet de constater que les diverses catégories d’actif se comportent différemment au fil des ans et de comprendre la façon dont un portefeuille diversifié vous aide à tirer parti, d’une année à l’autre, des catégories d’action qui occupent la tête du peloton, tout en amoindrissant les répercussions de celles qui ferment la marche.***
L'outil d'analyse des portefeuilles
Si vous détenez un portefeuille ailleurs, c’est souvent avantageux d’obtenir une deuxième opinion à son égard. Votre conseiller utilisera l'outil d'analyse des portefeuilles pour déterminer le caractère adéquat de votre profil de risque, de vos pondérations sectorielles et de votre exposition régionale en regard de votre échéancier, de vos objectifs et de votre profil de risque.
-
4e étape
Comprendre le risqueLe risque fait presque toujours partie intégrante des placements. Le fait de le comprendre et de connaître ses répercussions sur vous est essentiel à votre stratégie de placement.
Insert heading text
with an optional subtitleComment naviguer la volatilité du marché
(Disponible en anglais seulement)
Votre conseiller de la Banque Scotia vous aidera à gérer les risques en obtenant vos réponses à certaines questions importantes :
- Quelle est votre attitude à l’égard du risque?
- Quels types de placements sont-ils adaptés à votre profil de risque?
- Comment votre échéancier de placement influence-t-il votre seuil de tolérance aux risques?
- Comment équilibrez-vous votre portefeuille pour obtenir la bonne combinaison de risque et de sécurité?
De combien de temps disposez-vous pour investir
Ces tableaux expliquent que le fait de conserver vos placements à long terme représente une stratégie solide pour accroître vos capitaux à longue échéance.
Une vue d’ensemble
Ce tableau illustra la croissance d’un placement de 1 000 $ dans diverses catégories d’actif au cours des 84 dernières années. Par le passé, le fait de détenir un portefeuille diversifié et de viser une perspective à long terme s’est avéré avantageux pour les investisseurs.
Investir vous aide à devancer l’inflation
Les placements vous aident à accroître vos capitaux à un taux qui est supérieur à celui de l’inflation. Si vous détenez seulement votre argent en espèces ou dans des comptes d’épargne, les répercussions de l’inflation pourraient faire en sorte que votre argent perde de la valeur à long terme.
Les petites cotisations se traduisent par de gros gains
En investissant régulièrement à l’aide du prélèvement automatique des cotisations, vous pouvez accumuler des épargnes facilement et automatiquement. Cet exemple illustre la forte croissance, sur 20 ans, d’un placement de 100 $ effectué toutes les deux semaines et majoré de seulement 10 % chaque année.
Croissance après un repli
Les actions canadiennes se redressent régulièrement après un repli important des marchés. Bien que ce soit normal de s’inquiéter des fluctuations boursières, les investisseurs devraient être rassurés de savoir que leur portefeuille, créé avec l’aide de leurs conseillers, conciliera le risque et la croissance conformément à leur seuil de tolérance aux risques.
-
5e étape
Prendre rendez-vous avec un de nos conseillersVotre stratégie financière commence par une simple conversation. Prenez rendez-vous avec un conseiller de la Banque Scotia près de chez vous.
Questions courantes sur les placements
Prêt à commencer?
Maintenant que vous connaissez les bases, vous êtes fin prêt à rencontrer un conseiller Scotia.
Pour obtenir votre plan financier personnalisé, trouvez un conseiller et prenez rendez-vous dans une succursale près de chez vous.
Articles connexes
Vous aimeriez en savoir plus sur les fonds communs? Ces huit conseils vous aideront à devenir un investisseur en fonds communs de placement plus avisé.
Vous songez à investir dans les CPG et les fonds communs? Voici ce que vous devez savoir au sujet de ces options de placement.