Le transfert automatique périodique d'un montant déterminé de votre compte bancaire à un REER ou autre véhicule de placement est un moyen simple et efficace d'atteindre vos objectifs de manière disciplinée. Grâce au prélèvement automatique de vos cotisations, vous pouvez mettre de l'argent de côté pour votre retraite en toute facilité. Cette méthode est aussi idéale pour économiser en vue de vos vacances ou d'un autre objectif à court terme qui vous tient à cœur.

Comme les frais d'intérêts peuvent s'additionner rapidement, vous avez tout intérêt à rembourser vos emprunts à intérêt élevé – notamment le solde de vos cartes de crédit ou cartes de grands magasins – le plus rapidement possible. De plus, vous pourriez grandement réduire ces coûts en consolidant toutes vos dettes en un seul prêt ou une ligne de crédit.

Le REER n'est pas seulement la meilleure façon de mettre de l'argent de côté, il vous permet de différer l'impôt à payer sur vos économies accumulées. Si vous ne pouvez verser le montant maximal dans votre REER, songez alors à un prêt REER – les avantages à long terme sont habituellement plus payants que les coûts d'intérêts exigés, surtout si vous remboursez votre prêt rapidement.

En dressant la liste de tous vos placements – fonds communs, CPG, actions, obligations – vous aurez plus de facilité à trouver de nouvelles possibilités d'investissement une fois leur échéance arrivée. Songez également à consolider vos comptes de placement pour faciliter davantage le suivi.

Si vous recevez une augmentation de salaire ou un boni en argent, un remboursement d'impôt, un héritage ou tout montant forfaitaire inattendu, utilisez cette somme en vue d'atteindre vos objectifs à court ou à long terme.

Pour beaucoup d'entre nous, les versements hypothécaires représentent la dépense la plus importante que nous faisons chaque mois. En optant pour des versements plus fréquents (à la quinzaine plutôt que mensuellement), vous pouvez réduire vos frais d'intérêts à long terme. Aussi, en choisissant une période d'amortissement plus courte (par exemple, 20 ans plutôt que 25 ans), vous parvenez également à économiser sur les frais d'intérêts que vous aurez à payer pendant la durée de votre emprunt hypothécaire.

Si vous payez vos factures par voie électronique, vous évitez les tracas et la paperasserie qui sont normalement associés au suivi des factures en papier et pouvez même économiser sur les frais de retard de paiement. En payant vos factures à temps, vous pouvez aussi contribuer à améliorer votre dossier de crédit.

Lorsque vous remboursez le solde de vos cartes de crédit à la date prévue, vous mettez tout en œuvre pour avoir un bon dossier de crédit. Et en préférant une seule carte, vous réduisez la tentation de faire une mauvaise utilisation de votre crédit.

Une bonne idée consiste à faire le rapprochement de vos retraits par carte de débit et de vos achats par carte de crédit avec vos relevés mensuels. En consultant vos relevés minutieusement, vous aurez plus de facilité à découvrir toute utilisation malveillante ou frauduleuse de vos cartes.

Vu les coûts sans cesse croissants des frais de scolarité liés aux études postsecondaires, pourquoi ne pas donner un coup de pouce à vos enfants en ouvrant un régime enregistré d'épargne-études. Avec un REEE, vous êtes également admissible à une subvention du gouvernement fédéral, et les sommes s'accumulent dans votre régime en franchise d'impôt.

Profitez-vous de tous les crédits d'impôt et de toutes les déductions qui sont disponibles? Prenez conseil auprès d'un spécialiste en fiscalité ou en finances personnelles afin de savoir comment faire des économies d'impôt.

Malgré toutes nos bonnes intentions, la vie fait parfois en sorte de nous faire dévier de nos objectifs financiers. Voilà pourquoi il est bon d'avoir un fonds d'urgence afin de pouvoir réagir aux imprévus tels qu'une invalidité ou des réparations majeures à la maison.

Beaucoup d'entre nous avons désigné nos bénéficiaires au moment d'ouvrir un compte d'épargne enregistré ou de souscrire une assurance vie – et cela remonte parfois à quelques années. Voyez s'il y a eu des changements importants dans votre vie depuis ce temps, par exemple un mariage, un divorce ou la naissance d'un enfant. Si tel est le cas, il est important de réviser vos désignations de bénéficiaires.

Un testament bien établi peut aider à vous assurer qu'au moment de votre décès, vos biens seront laissés aux personnes de votre choix et ce, d'une manière efficace tant du point de vue fiscal que personnel.

Vous devriez revoir votre planification financière au moins une fois par année. Dans le cadre de cette révision, fixez-vous des objectifs réalistes, par exemple d'augmenter vos cotisations REER chaque mois ou encore de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Et si votre situation familiale change, par exemple si vous vous mariez ou si vous avez un enfant, il serait également bon de modifier votre planification.