Le processus d'emprunt

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt hypothécaire, vous vous demandez sûrement comment se déroule le processus d'emprunt et quels sont les produits, taux et frais qui y sont reliés. Voici les réponses à quelques questions courantes :

Comment évalue-t-on une demande de prêt?
La plupart des prêteurs évaluent la capacité de payer d'un emprunteur selon deux ratios conventionnels d'endettement relatif au revenu. Premièrement, le ratio d'endettement brut (REB) est basé sur vos dépenses mensuelles reliées à l'habitation, ce qui inclut vos versements hypothécaires, vos taxes foncières, vos frais de chauffage et la moitié de vos frais de copropriété. Les prêteurs préfèrent que ce ratio ne dépasse pas 32 % du revenu brut de votre famille.

Deuxièmement, votre ratio d'endettement global (REG) représente le total de vos dépenses mensuelles reliées à l'habitation et de toutes vos autres créances (prêts, cartes de crédit, frais de location). Les prêteurs préfèrent que ce ratio ne dépasse pas 40 % du revenu brut de votre famille.

Dans le cadre du processus d'admissibilité à un prêt hypothécaire, votre prêteur examinera aussi d'autres facteurs importants, comme vos antécédents en matière de crédit ou votre cote de solvabilité (consultez notre article Des conseils pour avoir de bons antécédents en matière de crédit).

Quels sont les renseignements requis pour être admissible à un prêt hypothécaire?
Avant de rencontrer un prêteur, songez à vos objectifs et à votre capacité à absorber une créance additionnelle. Pensez au montant qu'il vous faudrait et à l'argent dont vous disposez chaque mois pour rembourser un prêt. Aussi, déterminez si vos rentrées de fonds sont suffisamment régulières pour permettre des versements mensuels ou hebdomadaires.

Afin d'aider votre prêteur à comprendre votre situation financière, présentez-lui ces documents-clés qui indiquent :

• votre revenu mensuel;
• vos coûts mensuels d'habitation ou votre loyer;
• la valeur de vos véhicules, propriétés, placements ou liquidités;
• les soldes et versements mensuels de vos créances actuelles, y compris les prêts, ainsi que les cartes et lignes de crédit.

N'oubliez pas que si vous faites une demande conjointe, vous et le coemprunteur devez apporter vos propres renseignements financiers.

Vous désirez plus de renseignements?
Lors de votre rencontre avec un conseiller de la Banque Scotia, nous pouvons vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui vous convient. Nous examinerons les options qui correspondent à vos besoins en rentrées de fonds et à votre capacité à faire face aux divers changements qui surviendront dans votre vie. Nous examinerons chaque type de prêt hypothécaire, à taux fixe ou variable, d'une durée ouverte ou fermée, et nous vous expliquerons les avantages de chacun d'entre eux.

Nous vous aiderons à trouver une solution, avec une bonne combinaison de versements abordables et de flexibilité, pour le moment présent et à long terme. De plus, nous vous montrerons comment vous libérer de votre hypothèque, plus vite et plus facilement, grâce à quelques petits ajustements à votre prêt hypothécaire qui feront une grande différence au fil du temps.

Au cours de cette rencontre, nous pouvons aussi vous offrir un prêt hypothécaire préapprouvé, afin que vous puissiez savoir exactement combien vous pouvez emprunter. Ainsi, lorsque vous trouverez la maison idéale, vous pourrez faire une offre rapidement. Et, avec notre garantie de taux de 120 jours, vous aurez le temps de bien choisir votre maison, sans vous soucier des fluctuations de taux d'intérêt.

Pour commencer, vous devez rencontrer un conseiller de la Banque Scotia pour lui parler de vos objectifs et trouver le prêt hypothécaire qui vous convient.