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Qu’il s’agisse d’épargner pour la mise de fonds sur votre première maison ou de constituer un fonds d’urgence pour les imprévus, un compte d’épargne est un excellent moyen de placer votre argent et de le faire fructifier pour atteindre vos objectifs financiers. À cet égard, un compte d’épargne à intérêt élevé offre un avantage additionnel, car il vous permet de profiter d’un meilleur taux d’intérêt.
Cet article vous expliquera le fonctionnement d’un compte d’épargne, les différences entre les types de comptes et comment un CEIE peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Ouvrir un compte d’épargne
La première étape est d’ouvrir un compte et d’y faire un dépôt. Les fonds que vous laissez dans votre compte accumuleront de l’intérêt.
Contrairement à un compte-chèques, conçu en fonction de retraits fréquents, le compte d’épargne ne devrait pas être utilisé pour vos opérations courantes. L’objectif de ce type de compte est plutôt d’y laisser votre argent afin qu’il fructifie. Vous pouvez aussi effectuer des virements périodiques à partir de votre compte-chèques afin d’épargner sans avoir y à penser.
Pour optimiser l’intérêt que vous gagnerez sur votre épargne, limitez les retraits et les virements à partir de votre compte.
Avantages d’un compte d’épargne
- Sécurité : Il est beaucoup plus sûr de placer votre argent dans un compte d’épargne que dans un bas de laine, car les fonds que vous y versez sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Grâce à la protection de la SADC, vos dépôts sont assurés en cas de faillite de votre institution financière.
- Liquidité : Un compte d’épargne vous permet d’accéder à votre argent dès que vous en avez besoin, ce qui n’est pas le cas d’un certificat de placement garanti (CPG).
- Intérêt : Un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet de réaliser plus de revenu passif qu’un compte d’épargne à intérêt ordinaire, grâce à l’intérêt. L’intérêt correspond au montant qu’un prêteur exige pour vous prêter de l’argent. Dans le cas d’un compte d’épargne, il s’agit du montant qui vous est remis pour y avoir placé votre argent. Le taux d’intérêt qui vous est offert varie en fonction de l’endroit où vous placez vos fonds, de la somme que vous épargnez et de la période pendant laquelle vous laissez votre argent dans le compte. Bien que les comptes d’épargne vous offrent d’accumuler un peu d’intérêt (entre 0,20 % et 0,30 %), un CEIE vous offre la possibilité d’en obtenir beaucoup plus.
- Réduction de la tentation : En plaçant vos fonds dans un compte d’épargne, vous pourriez être moins tenté de le dépenser.
- Préparation : Un compte d’épargne est un excellent moyen d’accumuler un fonds d’urgence pour vous préparer aux imprévus.
- Organisation : Certains comptes d’épargne vous permettent d’établir différents objectifs et de répartir votre épargne afin de les financer de manière distincte.
Types de comptes d’épargne
Il existe un éventail de comptes d’épargne parmi lesquels choisir. Optez pour celui qui répond le mieux à vos besoins et à vos objectifs.
- Compte d’épargne à intérêt élevé
Son nom le dit, il s’agit d’un compte d’épargne assorti d’un taux d’intérêt plus élevé que ceux des comptes d’épargne «ordinaires». L’avantage du CEIE est qu’il vous permet de faire davantage fructifier votre épargne plus rapidement au fil du temps. La Banque Scotia offre différents CEIE, notamment le compte d’épargne MomentumPLUS qui vous permet d’établir différents objectifs d’épargne. - Compte d’épargne pour les jeunes
Ce type de compte encourage les enfants à épargner tôt et est conçu spécialement pour eux. Aux jeunes de moins de 18 ans, la Banque Scotia propose le programme d’épargne Horizon jeunesse. - Compte d’épargne pour étudiants
Conçu en ayant en tête les jeunes qui entreprennent des études postsecondaires, le Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia offre différents avantages, tels que l’absence de frais de compte mensuels et des récompenses sur les opérations de débit. - Comptes d’épargne en devises
Un compte d’épargne en devises vous permet d’épargner et d’accumuler de l’intérêt dans des devises autres que le dollar canadien. La Banque Scotia propose deux comptes en devises: le compte Scotia à intérêt quotidien en dollars US et le compte d'epargne Scotia en Euros.
Combien devriez-vous laisser dans un compte d’épargne?
Le montant exact dépendra de vos moyens et de vos objectifs d’épargne. Toutefois, on recommande aux Canadiens d’établir un fonds d’urgence. Plusieurs experts estiment que ces fonds devraient vous permettre de couvrir le total de vos dépenses courantes pour une période de trois à six mois. Si vous avez d’autres objectifs d’épargne, comme l’achat d’une nouvelle voiture, augmentez votre épargne en conséquence.
Compte d’épargne à intérêt élevé c. compte d’épargne ordinaire
Les comptes d’épargne ordinaires et à intérêt élevé vous permettent tous les deux d’obtenir de l’intérêt sur votre solde. Cependant, le CEIE vous donne l’occasion de faire davantage fructifier votre argent et d’atteindre vos objectifs plus rapidement puisqu’il offre un taux d’intérêt plus élevé.
Avec un CEIE, comme le compte d’épargne MomentumPLUS, plus la période d’épargne est longue, plus vous gagnez en intérêt. Vous pouvez choisir différentes périodes de prime d’intérêt (90, 180 270 et 360 jours) et suivre la croissance de votre épargne en cours de route. Et ce n’est pas tout. Il n’y a aucuns frais de compte mensuel ni de solde minimum requis pour ce compte. Aussi, le compte Accélérateur d’épargne de la Banque Scotia propose des taux d’intérêt qui augmentent en fonction de la période de prime d’intérêt que vous choisissez.
À qui s’adresse le compte d’épargne à intérêt élevé?
La plupart des Canadiens auraient avantage à ouvrir un CEIE.
Le bas de laine, c’est dépassé. L’inflation et la tentation d’y piger quelques dollars ici et là ne sont que deux raisons pour lesquelles cette solution n’est pas adaptée aux besoins des épargnants.
L’inflation correspond à la hausse du prix des biens de consommation. Un litre de lait ou un sac de pommes coûte plus cher maintenant qu’à la même période l’an dernier. Bref, si vous ne gagnez pas d’intérêt sur votre épargne, votre argent perd de sa valeur au fil du temps.
Le but d’un compte d’épargne est de vous permettre d’épargner pour les périodes plus difficiles et d’atteindre des objectifs financiers à court et à long terme (l’achat d’une maison, un mariage, etc.). En plaçant votre argent dans un CEIE ou un compte d’épargne, vous profitez d’une certaine croissance, tout en vous assurant d’avoir accès à vos fonds en cas de besoin.
