Plans « achetez maintenant, payez plus tard » et plans de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia 

Apprenez comment les plans de crédit à tempérament des cartes de crédit, comme ceux offerts par la Banque Scotia par l’entremise de ses plans Paiement Sélect^MC, peuvent fournir un moyen flexible de payer des achats, planifiés ou non (au moment de passer à la caisse et après l’achat).

Récemment, vous avez peut-être vu des termes tels que « plans de crédit à tempérament » (parfois nommés prêts « achetez maintenant, payez plus tard ») apparaître dans vos résultats de recherche. Vous verrez probablement ces termes de plus en plus souvent, car ils apparaissent souvent dans des documents promotionnels en ligne, ils figurent aux caisses quand vous payez vos achats en magasin et apparaissent lors de vos achats en ligne.

Selon une étude réalisée en 2022, les plans de crédit à tempérament pour les cartes de crédit et les prêts « achetez maintenant, payez plus tard » gagnent en popularité. Environ un Canadien sur sept les a utilisés et plus d’un Canadien sur quatre indique qu’il souhaite recourir à l’un de ces modes de paiement à l’avenir⁶.

Le plan de crédit à tempérament offert avec les cartes de crédit de la Banque Scotia diffère des plans « achetez maintenant, payez plus tard » que peuvent offrir d’autres fournisseurs, car le service Paiement Sélect Scotia ne constitue pas un prêt distinct, et vous n’avez pas à en faire la demande. Il s’agit d’un service offert sur les cartes de crédit admissibles de la Banque Scotia.

Continuez de lire cet article pour en savoir plus sur le Paiement Sélect Scotia et sur son fonctionnement, et pour déterminer si ce choix vous convient.

Avec le Paiement Sélect Scotia, l’option de crédit à tempérament est une caractéristique qu’offre votre carte de crédit actuelle, de sorte que vous n’avez pas à faire une demande ou à subir une vérification de crédit supplémentaire pour y participer, et cette caractéristique est offerte – à la fois au moment de payer et après l’achat – lorsque vous faites l’achat au moyen de votre carte de crédit Visa admissible de la Banque Scotia. Notez que les cartes de crédit de la Banque Scotia ne comprennent pas toutes l’option de crédit à tempérament, mais si la vôtre l’offre, vous pouvez envisager de l’utiliser lors de votre prochain achat.  

Différents fournisseurs proposent des plans de crédit à tempérament, notamment des banques, des commerçants et des détaillants. Ces plans sont parfois compris avec une carte de crédit, ou peuvent être distincts et prendre la forme de prêts de type « achetez maintenant, payez plus tard ».  

Vérifiez quel type de crédit à tempérament est proposé avec votre carte de crédit ou offert par un fournisseur avec lequel vous traitez, car il peut nécessiter une vérification distincte de votre cote de crédit ou même exiger que vous en fassiez la demande. Ce n’est pas le cas des plans de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia, qui sont offerts avec plusieurs de nos cartes de crédit. 

Un plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia vous permet de convertir en paiements mensuels sur une période déterminée³ les achats admissibles de 100 $ ou plus² portés à votre carte de crédit admissible de la Banque Scotia, au moment de passer à la caisse ou après votre achat. De plus, il vous permet de profiter d’un taux d’intérêt inférieur au taux ordinaire qui s’applique aux achats réglés avec votre carte de crédit.

Le Paiement Sélect propose actuellement des plans de crédit à tempérament d’une durée de 3, 6 ou 12 mois⁴. Vous pouvez ainsi fractionner le montant d’un achat admissible en plus petites sommes. Ces plans peuvent vous aider à gérer vos dettes liées aux achats que vous devez faire.

Contrairement à d’autres solutions de type « achetez maintenant, payez plus tard », notamment celles que vous proposent les détaillants, le service Paiement Sélect Scotia fait partie de votre carte de crédit admissible de la Banque Scotia. D’autres détaillants peuvent proposer des solutions « achetez maintenant, payez plus tard » sous forme de prêts distincts, ce qui vous oblige à en faire la demande et entraîne une vérification de votre cote de crédit. 

Grâce au Paiement Sélect Scotia, vous pouvez maintenant choisir d’établir un plan de crédit à tempérament auprès des commerçants participants au moment de payer votre achat, lorsque vous magasinez chez un commerçant participant en ligne ou en magasin, ou après que l’achat admissible a été porté à votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia, en le convertissant en versements au moyen de l’appli mobile Scotia ou dans Scotia en direct. 

Comme nous l’avons mentionné, le plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia offre quelques caractéristiques utiles, notamment :

Vous pouvez en apprendre davantage sur toutes ces caractéristiques en consultant la page du produit Paiement Select Scotia.

Voyons un exemple d’une situation où vous pourriez recourir à un plan de crédit à tempérament.

Votre ordinateur portable cesse de fonctionner et vous en avez besoin pour le travail ou pour l’école; vous n’avez pas d’autre choix que de le remplacer. À moins que vous ne disposiez de la somme nécessaire, vous devrez trouver une manière de financer cet achat. Plutôt que de porter l’achat à votre carte de crédit et d’essayer de le payer en totalité à la fin de la première période de relevé (la fin du mois où vous avez effectué l’achat), vous pourriez, avec un plan Paiement Sélect Scotia, convertir cet achat en un plan de crédit à tempérament, par exemple, un plan de trois mois à un taux d’intérêt de 5,99 %.

Supposons que vous achetez un ordinateur portable de 1 200 $ et convertissez votre achat en un plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia de 3 mois, sans frais, à un taux d’intérêt de 5,99 %.

Vos paiements au titre du plan Paiement Sélect Scotia seront les suivants :⁴ 

Dans certaines situations, comme celle qui est décrite ci-dessus, un plan de crédit à tempérament peut s’avérer avantageux. Toutefois, dans certaines circonstances, il pourrait être préférable de trouver une autre option. Pour savoir si un plan de crédit à tempérament lié à votre carte de crédit constitue le bon choix pour vous, vous pouvez vous poser les questions suivantes :

Avant de faire un achat avec votre carte de crédit, demandez-vous : « Est-ce que je peux me le permettre actuellement? Ou puis-je ajuster mon budget afin d’épargner la somme nécessaire? » Si vous avez les moyens d’acheter le produit maintenant, c’est peut-être la meilleure solution. Mais si vous devez faire un achat important ou inattendu à court terme, vous pouvez songer à un plan de crédit à tempérament pour vous aider à réaliser l’achat sans grever votre budget mensuel.

Si vous disposez des fonds nécessaires pour payer la totalité de votre achat au cours du premier mois, un plan de crédit à tempérament ne vous permettra peut-être pas d’économiser de l’argent sur les intérêts. Vous devriez bénéficier d’un délai de grâce sans intérêts pour le premier mois suivant votre achat si vous pouvez payer la totalité du solde de votre carte de crédit à la fin du mois.

Cependant, porter un achat à un plan de crédit à tempérament peut vous aider à gérer votre budget, et vous pouvez utiliser vos liquidités supplémentaires pour gérer vos finances. De plus, si l’autre possibilité consiste à garder un solde important sur votre carte de crédit et de payer des intérêts au taux normal qui s’applique aux achats jusqu’à ce que vous ayez remboursé la totalité du solde, il peut être plus judicieux de recourir à un plan de crédit à tempérament. Comme pour chaque décision financière, vous devrez faire quelques calculs en tenant compte, notamment, des intérêts qui s’appliquent au plan.

Avant de mettre en place un plan de crédit à tempérament, assurez-vous d’avoir une stratégie pour payer les mensualités du plan, en totalité et à la date prévue. 

Si vous manquez une mensualité, le fournisseur de ce plan de crédit à tempérament peut vous facturer des intérêts sur le paiement en retard, de sorte que vous pouvez vous retrouver avec des frais d’intérêt supplémentaires sur le solde impayé (là encore, tout dépend du fournisseur du service), ou votre plan sera annulé.

Dans le cas du plan Paiement Sélect Scotia, par exemple, si vous manquez un paiement, votre plan de crédit à tempérament sera automatiquement annulé, et le solde de votre plan sera ajouté au solde de votre carte de crédit. À ce stade, le solde ajouté sera soumis au taux d’intérêt annuel applicable aux achats portés à votre carte de crédit de la Banque Scotia.  

Il est donc toujours judicieux d’évaluer si un plan de crédit à tempérament est ce qui convient à votre situation financière.

Une autre question qui peut venir à l’esprit lorsque vous envisagez d’utiliser un plan de crédit à tempérament est celle de l’effet qu’il peut avoir sur votre cote de crédit. C’est une bonne question à poser, car de bonnes décisions financières peuvent améliorer votre cote de crédit.  

La bonne nouvelle, c’est que le fait de convertir un achat admissible en un plan Paiement Sélect Scotia n’aura aucun effet sur votre cote de crédit. 

Puisque votre carte de crédit admissible de la Banque Scotia a déjà été approuvée, vous n’avez pas besoin de subir une autre série de vérifications de crédit ni d’approbations seulement pour vous prévaloir d’un plan de crédit à tempérament lié au Paiement Sélect Scotia. Votre plan peut être d’un montant inférieur ou égal à celui de votre crédit disponible.

Mais n’oubliez pas que le fait de manquer une mensualité de votre plan Paiement Sélect Scotia – ou tout autre remboursement de carte de crédit de la Banque Scotia – peut avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. N’oubliez pas de toujours vous assurer que, chaque mois, la Banque Scotia reçoit vos paiements minimaux à temps. 

Une fois que vous avez évalué votre situation financière et décidé qu’un plan de crédit à tempérament est la bonne solution pour vous, vous vous demandez sans doute comment l’utiliser. 

Avec le Paiement Sélect Scotia, le processus est simple (voir ci-dessous).

En passant à la caisse : Au moment de passer à la caisse, que ce soit en ligne ou en magasin, suivez ces cinq étapes simples pour faire votre achat avec le plan de crédit à tempérament Paiement Sélection Scotia de votre carte de crédit :

1. Utilisez votre carte de crédit admissible de la Banque Scotia pour régler votre achat – comme vous le feriez normalement – au moment de passer à la caisse.
2. Pour convertir votre achat admissible en mensualités fixes, sélectionnez l’option de plan de crédit à tempérament.
3. Choisissez un plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia parmi les options qui vous sont proposées (durée de 3, 6 ou 12 mois), puis examinez et acceptez les conditions du plan. Remarque : Les options de plan de crédit à tempérament sont autorisées par Visa Canada. 
4. Confirmez l’achat que vous souhaitez convertir et suivez les instructions à l’écran. Les détails de votre plan seront indiqués sur votre reçu.
5. Une fois que votre achat est porté à votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia (généralement de 3 à 5 jours ouvrables après cet achat), vous pouvez vous connecter à l’appli mobile de Banque Scotia ou à Scotia en direct pour connaître l’état de votre plan.

1. Sélectionnez votre carte de crédit Visa admissible de la Banque Scotia et appuyez sur l’icône Paiement Sélect Scotia.
2. Sélectionnez l’achat admissible à convertir en plan Paiement Sélect.
3. Choisissez la durée (3, 6 ou 12 mois) du plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia et examinez les frais et les intérêts qui s’appliquent.
4. Lisez et acceptez les conditions de Paiement Sélect.
5. Glissez le bouton d’inscription vers la droite, et c’est terminé.
6. Consultez le site en ligne ou l’appli mobile de la Banque Scotia pour connaître l’état de votre plan.  

Les plans de crédit à tempérament, comme le Paiement Sélect Scotia, peuvent vous offrir un moyen pratique et souple de payer vos achats admissibles de 100 $ ou plus. Mais comme pour toute décision financière, vous devez vous demander s’il s’agit de la bonne option pour vous, notamment en fonction de votre situation financière et de vos habitudes de consommation. Un plan de crédit à tempérament peut s’avérer un outil financier très utile; mais, comme pour tout solde sur votre carte de crédit, vous devez vous assurer d’avoir une stratégie en place afin d’effectuer les versements du plan en totalité et à la date prévue.