Que faire avec son patrimoine accumulé?

En raison des répercussions économiques de la pandémie de COVID-19 (instabilité des marchés boursiers, pertes d’emploi, entreprises en difficulté), bon nombre de Canadiens se préoccupent de leur sécurité financière. La crise souligne l’importance de pouvoir compter, à tout âge, sur une planification financière détaillée pour atteindre vos objectifs et profiter d’une retraite confortable.

Cette série de cinq articles aborde les avantages d’une planification financière et illustre comment un conseiller peut vous aider à vous préparer en vue de corrections boursières éventuelles et d’événements marquants de votre vie. Dans ce dernier article de notre série, nous abordons la gestion de patrimoine comme suite logique à votre planification financière, dans un monde toujours de plus en plus complexe.

Au cours des dix prochaines années, le nombre de particuliers fortunés au Canada devrait doubler, alors que de nombreux Baby Boomers et membres de la génération X prendront leur retraite. Plusieurs de ces gens fortunés seront en quête de conseils qui tiennent compte de leur besoin de protéger leur patrimoine et de faire fructifier leurs avoirs pour le bien de leur descendance.

Une grande part de cette richesse est le fruit d’une accumulation graduelle au fil du temps favorisée par le soutien de planificateurs financiers. Si vous avez eu la chance de profiter des services d’un conseiller depuis un certain temps, vous faites peut-être partie de cette catégorie de gens fortunés et vous pourriez avoir besoin d’un service personnalisé de premier ordre. Bien entendu, il se pourrait aussi que vous ayez tiré des fonds de la vente d’une entreprise ou d’un bien immobilier, que vous ayez touché un héritage ou même que vous ayez tiré le numéro gagnant à la loterie. Vous pourriez être à la recherche d’un spécialiste pour gérer votre argent et vous éviter de mauvaises surprises.

À mesure que s’accroît votre patrimoine, de nouvelles stratégies s’offrent à vous. Celles-ci vous aideront à préserver votre patrimoine et à le faire fructifier avec efficience, et à profiter du niveau de vie souhaité à la retraite. C’est le travail d’un gestionnaire de patrimoine de vous aider à élaborer ces stratégies.

Si la valeur totale des fonds détenus dans vos comptes de chèques, d’épargne ou de placement (vos actifs investis) est supérieure à 1 million de dollars, le temps est peut-être venu de faire le point sur vos besoins. Toutefois, d’après Tonya Campbell, vice-présidente régionale, Équipe-conseil mobile, Centre du Canada, à la Banque Scotia, les services d’un planificateur financiers pourraient même vous être utiles avant que vos actifs n’atteignent cette valeur. « Si la valeur de vos placements croît et se dirige vers la marque de 1 million de dollars, et qu’il vous reste encore beaucoup de temps pour faire fructifier vos actifs, le temps est peut-être venu de faire appel aux services d’un gestionnaire de patrimoine. »

Vous devrez aussi réfléchir à la complexité de vos besoins. La situation de votre entreprise ou de votre famille a-t-elle changé (mariage, divorce, enfants)? Vos besoins et votre approche financière sont des facteurs à considérer en évaluant la valeur offerte notamment par des services liés aux stratégies fiscales, à la planification successorale, au transfert de patrimoine, à la planification de la relève et à l’assurance.

Lorsque vous aurez décidé de faire appel aux services d’une équipe de professionnels en gestion de patrimoine, un conseiller passera en revue avec vous l’ensemble de vos actifs, de vos questions et de vos objectifs à court, moyen et long terme, puis vous aidera à préciser tout autre besoin. Ensuite, en faisant appel à une équipe de spécialistes, le conseiller élaborera une stratégie sur mesure adaptée à vos besoins. Avez-vous des projets que vous pourriez réaliser en comptant sur un appui solide? C’est le temps d’en discuter. La gestion de patrimoine vous permet de prendre pleinement contrôle de la gestion de vos avoirs ou de laisser d’autres s’en occuper. Elle tient compte de vos préférences en matière de stratégie de placements, que vous souhaitiez ne détenir que des placements socioéthiques et écoresponsables ou soutenir une cause particulière.

« L’efficacité de la gestion de patrimoine, qui se trouve à être une évolution de la planification financière, repose sur une compréhension approfondie des motivations d’un client », avance Kimberly Pongo, première directrice régionale, Partenariats, Gestion de patrimoine à la Banque Scotia. « Souvent, il s’agit d’aider les clients à préciser leurs objectifs ou leur vision, puis de faire appel à une équipe qui, en misant sur son expérience et un regard neuf, parviendra à évaluer les possibilités qui s’offrent aux clients », ajoute M^me Pongo, qui gère une équipe de conseillers chargés d’orienter les clients vers les services qui leur conviennent le mieux.

Habituellement, lorsqu’une banque fournit des services de planification financière, les solutions de placement proposées se limitent à des fonds communs de placement exclusifs et à quelques produits offerts aux particuliers, tels que des produits de dépôt, des certificats de placements garantis, et des fonds négociés en bourse.

En plus de fournir une gamme élargie de solutions en matière de placements, les services de gestion de patrimoine proposent habituellement des services de planification successorale et de transfert de patrimoine, des services de création et de gestion de fiducie, des services consultatifs en matière de philanthropie, ainsi que du soutien financier quotidien aux particuliers ou aux comptes.

Les services de gestion de patrimoine proposent aussi des services bancaires privés aux clients ayant accumulé une richesse importante sous diverses formes d’actifs. Les services bancaires privés permettent essentiellement de prendre en compte l’ensemble des actifs et du patrimoine que vous avez accumulés (portefeuille de biens immobiliers, valeur de rachat de polices d’assurance et participations dans une entreprise) et de créer une facilité de crédit qui vous permet de continuer à bâtir votre patrimoine et à tirer parti de votre richesse actuelle pour profiter de nouvelles occasions de placement, d’acquisition d’entreprise ou même d’achat d’un chalet, d’un voilier ou d’un véhicule.

L’important, selon Kimberly Pongo, c’est de prendre le temps de poser des questions et de réévaluer votre situation régulièrement. « Vous pourriez être étonné de constater à quel point votre argent peut fructifier, et ce, de bien des façons jusque-là insoupçonnées. »

Pour en apprendre davantage sur les solutions de Gestion de patrimoine Scotia, visitez www.scotiagestiondepatrimoine.com.

Préserver son patrimoine
Aperçu des services Planification globale de patrimoine.

• Examen de l’ensemble de votre situation financière pour vous présenter des conseils professionnels et personnalisés, et vous aider à planifier votre quotidien et votre avenir.
• Services à valeur ajoutée, aussi complexes ou simples que vous le souhaitez, pour s’adapter à l’évolution de vos besoins.
• Services axés sur vos besoins et objectifs à court et à long terme, pour vous aider notamment à planifier en vue de la retraite, à laisser un héritage ou à veiller à préserver votre patrimoine pour les générations à venir.
• Services tenant compte des sphères qui définissent votre vie : vos relations, votre carrière, vos passions, votre santé, etc.