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Points à retenir :
Au début, les opérations se déroulaient sans problème, mais après un certain temps, l’attrait s’est estompé. Peut-être que vos besoins bancaires ont changé et que vous commencez à vous demander si vous devriez maintenir ou non la relation avec votre banque. Découvrez comment changer de banque au Canada en suivant ces six étapes simples.
Lorsque vous pensez à la relation que vous entretenez avec votre banque, croyez-vous qu’elle vous offre les meilleures options en matière de comptes, le meilleur service à la clientèle ou encore les meilleurs conseils, taux et frais? Préférez-vous éviter les rencontres en personne? Prendre contact avec le personnel s’apparente-t-il à un parcours semé d’embûches? Ces signes peuvent indiquer que votre banque n’est plus en mesure de vous aider à atteindre vos objectifs financiers. N’abaissez pas vos exigences – il existe peut-être une meilleure solution, et changer de banque est plus facile que vous ne le pensez.
Conseil : Quelles que soient les raisons qui vous poussent à vouloir changer de banque, mettez-les par écrit. Cette liste peut vous aider à trouver celle qui répond à vos besoins.
Now that you know what you want, get back out there and find it.
Everyone is online these days, so searching for the right match is easy. Some qualities to consider to help find the kind of bank you deserve:
Les types de comptes offerts répondent-ils à vos besoins?
Vous savez qu’il vous faut un compte-chèques ou un compte d’épargne pour effectuer vos opérations courantes, mais le moment est peut-être venu d’ajouter quelque chose de plus. Souhaitez-vous également ouvrir un compte en dollars américains, un compte joint pour vous et votre partenaire ou un compte enregistré, comme un REER, un CELI ou un CELIAPP?
Quels programmes de récompenses sont proposés?
De nombreuses banques offrent des programmes de récompenses pour vous remercier de les avoir choisies et d’utiliser leurs services, notamment les cartes de crédit et les comptes bancaires. Ces programmes de récompenses peuvent proposer des cartes-cadeaux, des marchandises, des voyages ou des récompenses en argent. Privilégiez celui qui cadre le mieux avec votre mode de vie.
Les comptes sont-ils à la hauteur de vos attentes?
La tarification, les taux d’intérêt, les soldes minimums et les délais de traitement répondent-ils à vos besoins? Un service de dépôt mobile de chèques est-il offert? Est-il facile d’établir le dépôt direct, le prélèvement automatique de cotisations ou l’épargne automatique? Peut-on effectuer des virements de fonds internationaux (et quels sont les frais liés à ce service)?
Retrouvez-vous tout ce dont vous avez besoin de la part de votre banque?
Au-delà des comptes, l’institution offre-t-elle les produits et les services dont vous avez besoin? Examinez les options de carte de crédit, les prêts personnels et hypothécaires et les placements proposés.
Est-il facile d’effectuer des opérations bancaires? Quelle est la procédure pour déposer et retirer de l’argent, utiliser les points de vente avec votre carte de débit et payer vos factures? Les plateformes de services bancaires mobiles et en ligne sont-elles faciles à utiliser?
Est-il facile de prendre contact avec le personnel?
Y a-t-il une succursale à proximité? Le réseau de guichets automatiques bancaires (GAB) est-il adéquat? Répondra-t-on à votre appel lorsque vous aurez besoin de soutien? Lorsqu’il s’agit de votre argent, vous méritez un service à la clientèle exceptionnel. Trouvez comment (et à quel moment) vous pouvez joindre le personnel par téléphone.
Dans quelle mesure l’institution comprend-elle sa clientèle?
Il est important de savoir si votre future banque prendra le temps d’apprendre à vous connaître et vous considérera comme une personne ayant des besoins et des objectifs uniques. Cherche-t-elle à savoir qu’elle est votre relation avec l’argent? Vous offrira-t-elle des conseils personnalisés?
Qu’en disent les autres?
Avant de vous engager, renseignez-vous. Quelqu’un que vous connaissez a-t-il eu des expériences positives (ou négatives) avec cette banque? Comment règle-t-elle les problèmes et traite-t-elle les plaintes?
Enfin! Vous avez fait vos recherches et il est maintenant temps d’aller de l’avant avec cette nouvelle banque en ouvrant votre premier compte. Selon la banque, vous pouvez effectuer cette démarche en personne ou en ligne, et il suffit souvent de répondre à quelques questions.
Pour ce faire, vous devez avoir ces documents à portée de main :
- une pièce d’identité sur laquelle figurent votre nom, votre date de naissance et votre adresse, comme votre permis de conduire ou votre passeport;
- une deuxième pièce d’identité; il peut s’agir d’un permis de conduire, d’une carte d’identité provinciale ou d’un passeport, ou encore d’une facture récente de services publics, d’un avis de cotisation fiscale ou d’un relevé de prestations gouvernementales1.
Pour ouvrir un nouveau compte à la Banque Scotia, il vous suffit de présenter les documents requis, tels qu’une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement, comme un permis de conduire ou un passeport canadien. Dans la plupart des cas, si vous ouvrez votre compte dans une succursale, vous y aurez accès le jour même. Si vous ouvrez votre compte en ligne, il sera disponible après quelques jours.
Il est temps de rendre les choses officielles et de virer des fonds sur votre nouveau compte bancaire. Il suffit souvent d’effectuer un dépôt à l’aide du Virement Interac† ou à un GAB ou encore d’effectuer un transfert électronique de fonds. Si ces options ne vous conviennent pas, vous pouvez retirer de l’argent comptant auprès de votre ancienne banque et effectuer le dépôt auprès de votre nouvelle banque, en personne.
Conseil : Certaines banques en ligne n’ont pas de succursales. Renseignez-vous à ce sujet, si vous avez l’intention d’effectuer vos opérations bancaires en succursale.
Acheminez votre argent au bon endroit. Si vous recevez des dépôts automatiques comme votre paie ou des paiements du gouvernement, redirigez ces opérations vers votre nouvelle banque. Il en va de même pour les prélèvements automatiques, tels que les factures périodiques, les paiements d’un prêt étudiant ou des frais d’abonnement.
- Dressez une liste de vos opérations automatiques.
- Notez vos nouvelles coordonnées bancaires, y compris le numéro d’institution et le numéro de compte.
- Établissez vos dépôts directs sur votre nouveau compte.
Conseil : N’oubliez pas d’informer les fournisseurs de vos autres systèmes de paiement que vous avez changé de banque. Mettez à jour les renseignements sur votre compte dans vos différentes applications, comme PayPal, Wise et Google Wallet.
Vous avez réglé l’essentiel; il est maintenant temps de personnaliser vos services bancaires et de profiter de tout ce que votre nouvelle banque a à vous offrir.
Établissez votre accès aux services bancaires mobiles et en ligne
Téléchargez votre nouvelle application de services bancaires mobiles. Créez votre nom d’utilisateur et votre mot de passe. Choisissez un NIP pour les services bancaires par téléphone, s’il y a lieu.
Activez votre nouvelle carte bancaire
Définissez le NIP de votre carte bancaire et gardez-le en lieu sûr. Pour définir votre NIP, nous vous recommandons de choisir des chiffres, des lettres ou une combinaison dont vous vous souvenez, mais d’éviter d’utiliser votre date de naissance, votre numéro de téléphone, votre plaque d’immatriculation, votre adresse ou des combinaisons faciles à deviner.
Examinez les autres produits
Une fois que vous disposez d’un compte principal, la création d’autres comptes est un jeu d’enfant. L’heure est venue d’ouvrir des comptes enregistrés ou de demander une carte de crédit. C’est également le moment idéal de consulter un conseiller ou une conseillère afin d’élaborer un plan pour vos finances qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
Découvrez les programmes et les offres
Maintenant que vous avez établi une relation avec votre nouvelle banque, il est temps d’apprendre à mieux la connaître. La Banque Scotia offre des programmes et des services pour vous aider à optimiser votre situation financière. Par exemple, la Banque Scotia a mis en place des programmes spécialement conçus pour les personnes aux études, les familles et les personnes nouvellement arrivées au pays.
Mettre fin à la relation avec votre ancienne banque est la dernière étape d’une rupture nette, mais mieux vaut attendre un peu avant de le faire. Gardez votre ancien compte actif et approvisionné pendant un mois ou deux afin de ne pas être pénalisé par des débits oubliés et d’éviter d’avoir à payer des frais de découvert. Une fois que vous avez la certitude d’avoir redirigé tous les paiements automatiques, transférez le reste de vos fonds vers votre nouvelle banque et fermez définitivement le compte.
Conclusion
Maintenant que vous connaissez les étapes à suivre pour changer de banque, vous pouvez le faire en toute tranquillité. Découvrez comment transférer votre compte à la Banque Scotia, ou communiquez avec un représentant ou une représentante du service à la clientèle, qui vous guidera tout au long du processus.
