Comment effectuer un virement de fonds international

Si vous envoyez de l’argent du Canada vers un autre pays, vous avez probablement entendu parler des transferts de fonds. Vous avez peut-être même déjà utilisé ce type de virement de fonds international pour envoyer de l’argent à vos amis ou à votre famille.

Comme il existe différentes façons d’envoyer de l’argent à l’étranger, il peut s’avérer difficile de trouver la méthode qui vous convient le mieux. Lisez la suite pour obtenir les conseils dont vous avez besoin pour envoyer de l’argent en toute confiance dans votre pays d’origine.

Un transfert de fonds est un virement d’argent à une autre personne, habituellement dans un autre pays. 

Les personnes qui envoient de l’argent à des membres de leur famille ou à des amis à l’étranger – comme les travailleurs étrangers ou migrants, les étudiants internationaux ou les expatriés – utilisent les transferts de fonds afin de régler les dépenses, les frais de scolarité et les services, et d’envoyer des cadeaux à leurs proches lors d’occasions spéciales.

Le transfert de fonds international est très courant. Pour de nombreuses personnes, la possibilité de subvenir aux besoins de leur famille peut être l’une des principales raisons pour lesquelles elles vivent ou travaillent au Canada.

Si vous travaillez loin de votre famille (et de votre collectivité) afin de lui apporter votre aide, vous aurez besoin d’un moyen sûr, souple et rapide de transférer des fonds. C’est là que les transferts de fonds entrent en jeu.

Vous pouvez utiliser les virements bancaires internationaux et les transferts de fonds pour envoyer de l’argent à l’étranger, mais ce sont deux choses différentes.

La différence la plus importante est que les virements internationaux transfèrent de l’argent entre des comptes bancaires. Cela signifie que l’expéditeur et le destinataire doivent tous les deux disposer d’un compte. Vous devez également connaître les renseignements du compte du destinataire, comme le code SWIFT, pour effectuer un virement bancaire international.

Les transferts de fonds internationaux offrent un peu plus de souplesse. Vous pouvez transférer des fonds vers un compte bancaire, un compte dans une application ou un agent où le destinataire viendra récupérer l’argent. La personne qui reçoit l’argent doit disposer d’une pièce d’identité valide, d’un numéro de téléphone et d’une adresse pour obtenir les fonds, et l’argent arrive presque immédiatement.

Vous pouvez effectuer un transfert de fonds à partir d’un compte bancaire vers un autre compte bancaire, vers une application ou une carte de paiement, ou vers un agent pour qu’il soit récupéré en personne. Le choix du type de service de virement d’argent dépend de ce qui est le plus pratique pour vous et votre proche. Un autre élément à prendre en compte est de savoir si vous avez besoin d’un service qui vous permet de ramasser l’argent en espèces.

Voici des questions à se poser avant de choisir un service :

• Combien de temps nécessite le virement de fonds? Les virements bancaires peuvent prendre jusqu’à cinq jours, tandis que des services comme le transfert d’argent par Western Union peuvent livrer l’argent comptant en quelques heures seulement. Certaines applications de virement de fonds prétendent même effectuer le virement instantanément.
  
  
• Quel montant souhaitez-vous envoyer? Le montant que vous pouvez envoyer varie d’une banque à l’autre et dépend du canal que vous utilisez. En général, la limite journalière est plus élevée pour les virements bancaires. Découvrez quelles sont les limites d’envoi des Virements de fonds internationaux de la Banque Scotia et de Western Union par l’intermédiaire de la Banque Scotia en ligne.
  
  
• Où les fonds seront-ils recueillis? Si vous utilisez une méthode de banque à banque, les fonds apparaîtront directement dans le compte du membre de votre famille. Si vous envoyez de l’argent en espèces avec la Banque Scotia par l’entremise de Western Union, le destinataire pourra récupérer les fonds en choisissant parmi des centaines de milliers d’agents répartis dans plus de 200 pays¹.
  
  
• Le destinataire peut-il recevoir de l’argent comptant? Si le destinataire a besoin de fonds en espèces, vous devez utiliser un service comme Western Union par l’intermédiaire de la Banque Scotia.
  
  
• Le service fonctionne-t-il dans le pays vers lequel vous envoyez de l’argent? Chaque service propose des pays différents vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent.

Voici quelques termes et concepts à connaître sur les transferts de fonds.

• Entrants et sortants : Il existe deux types de transferts de fonds : les transferts entrants et les transferts sortants. On parle de transfert de fonds entrant lorsque c’est vous qui recevez les fonds, tandis qu’un transfert de fonds sortant correspond à l’argent qui sort, c’est-à-dire à l’argent que vous envoyez.
• Télévirements : Les télévirements permettent d’envoyer de l’argent de façon électronique. Vous pouvez en faire la demande auprès de votre banque. Il s’agit généralement d’une option plus coûteuse, et vous aurez besoin des renseignements sur le compte du destinataire.
• Virements numériques internationaux de banque à banque : Les virements de fonds internationaux (VFI) sont similaires aux télévirements, mais vous devez passer par un fournisseur de services de transfert de fonds. Lorsque vous envoyez de l’argent au moyen d’un virement de fonds international, votre proche reçoit les fonds directement dans son compte bancaire. Avec les Virements de fonds internationaux de la Banque Scotia, vous pouvez envoyer des fonds directement à partir de votre compte de la Banque Scotia. Les frais de virement sont supprimés si vous avez un forfait Ultime ou si vous faites partie du programme BonDébut de la Banque Scotia^MD pour les nouveaux arrivants (le taux de change continue cependant de s’appliquer)².
• Cueillette de fonds en espèces : Si la personne à qui vous envoyez de l’argent n’a pas de compte bancaire, choisissez une option qui lui permet de récupérer de l’argent comptant, comme Western Union, ou une application de virement de fonds.
• Applications de virement de fonds : Les applications de virement de fonds vous permettent de transférer de l’argent de votre compte bancaire vers le portefeuille électronique du destinataire. Veuillez noter que certaines applications ne couvrent pas tous les pays.

En général, envoyer de l’argent d’un pays à l’autre peut entraîner des frais :

• Frais de virement : la banque prélève ces frais. Parfois, la banque destinataire facture également des frais de virement.
• Frais de conversion de devises : il s’agit du taux fluctuant pour l’achat ou la vente de devises.

Les frais varient d’un service à l’autre. Les applications de virement en ligne facturent généralement un montant forfaitaire fixe, auquel s’ajoute un pourcentage du montant envoyé. Les entreprises de transfert de fonds comme Western Union facturent des frais différents en fonction du pays de destination, du mode de paiement et de la nature du virement entrant (en espèces ou non). Avec les banques, vous payez des frais de virement variant selon le service que vous utilisez, et la banque du destinataire peut également vous facturer des frais. Les frais de change varient d’une institution financière à l’autre, mais vous pouvez vérifier s’ils se comparent aux taux affichés par la Banque du Canada⁴.

Vivre ou travailler loin de sa famille dans un pays étranger est parfois difficile. Le transfert de fonds à l’étranger ne devrait pas l’être. Passez à une succursale de la Banque Scotia pour discuter avec un conseiller de la meilleure façon d’envoyer votre soutien à vos proches.