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Qu’il s’agisse de virer des fonds entre deux de vos comptes, d’envoyer de l’argent à un ami ou à un membre de votre famille ou de payer une facture, vous devez trouver le meilleur moyen de transférer les fonds d’un compte à un autre en toute sécurité.
La meilleure solution dépend de la situation. Vous devez prendre certains facteurs en considération pour déterminer le type de virement le plus approprié, notamment :
- le montant à transférer
- la monnaie dans laquelle vous devez faire le virement
- le pays où vous envoyez les fonds
- la rapidité avec laquelle vous devez le faire
Penchons-nous sur les différentes options, leur fonctionnement, leur coût et les renseignements dont vous avez besoin.
Le Virement Interac est un moyen facile d’envoyer des fonds à votre famille, à vos amis, ou à des entreprises au Canada. Les virements sont faciles à faire – il ne vous faut que le numéro de téléphone cellulaire ou l’adresse courriel de vos destinataires. S’ils ont établi le dépôt automatique, votre virement sera déposé directement dans leur compte, sans qu’ils aient à l’accepter (ou à répondre à une question de sécurité). C’est l’option la plus sécuritaire pour réduire le risque de fraude, surtout si votre virement est assorti d’une question et d’une réponse de sécurité qui sont faciles à deviner ou si votre compte de courriel risque d’avoir été compromis. Si votre destinataire n’a pas activé le dépôt automatique, vous devrez choisir une question de sécurité et la réponse qu’il devra fournir pour accepter les fonds.
L’envoi d’un Virement Interac est facile. Vous pouvez le faire par l’intermédiaire des services bancaires en ligne ou mobiles. Les frais qui y sont associés dépendent de votre type de compte. Le Virement Interac lui-même peut coûter jusqu’à 1,50 $, mais certaines banques offrent des comptes bancaires permettant d’effectuer un nombre illimité de virements chaque mois. C’est d’ailleurs le cas de plusieurs comptes bancaires de la Banque Scotia*.
Les opérations de Virement Interac sont habituellement immédiates, mais il peut arrive que votre bénéficiaire ait à attendre jusqu’à 30 minutes pour recevoir les fonds.
Il est important de savoir que le Virement Interac n’est offert qu’en dollars canadiens. Pour connaître la limite qui s’applique aux opérations de Virement Interac, renseignez-vous à votre succursale bancaire.
Vous devez envoyer des fonds à l’étranger? Il est probable que votre banque offre différents moyens de le faire, notamment par l’intermédiaire de ses services bancaires en ligne. En outre, il existe des applis de virements de fonds, comme Western Union, qui vous permettront d’envoyer des fonds partout dans le monde.
La Banque Scotia offre le service de Virements de fonds internationaux. Celui-ci permet aux clients canadiens d’envoyer des fonds directement dans le compte du bénéficiaire à l’étranger. Les clients de la Banque Scotia peuvent envoyer un virement de fonds international à partir d’un compte admissible libellé en dollars canadiens par l’intermédiaire de ses services bancaires en ligne ou mobiles.
Les clients de la Banque Scotia peuvent également faire des transferts d’argent Western Union. Le service est disponible dans Scotia en direct et dans l’appli mobile de la Banque Scotia et offre plus de 200 pays et territoires de destination. Les fonds sont acheminés à l’un des 500 000 agents Western Union, où votre famille peut les récupérer auprès de l'agence qui leur convient le mieux.
Si vous utilisez une appli autre que celle offerte par votre institution financière, différentes options qui vous permettront de déplacer des fonds en devises dans des comptes bancaires à l’étranger, soit au moyen d’un portefeuille mobile ou par l’intermédiaire d’un agent de paiement international. Ces applis permettent de sauvegarder les renseignements de vos bénéficiaires et de recevoir des avis lorsque les taux de change fluctuent.
Cependant, ces services exigent parfois des frais élevés et trouver celui qui vous convient pourrait prendre un certain temps. Les frais et le délai de traitement des virements varient énormément d’une appli à l’autre.
Au Canada, malheureusement, peu d’applications de virement fonctionnent. Si vous avez des amis américains qui proposent de vous envoyer un «Venmo», vous ne serez pas en mesure de recevoir les fonds. Au Canada, pour envoyer et recevoir des fonds, vos principales options sont le Virement Interac, PayPal ou les autres services offerts par l’intermédiaire de votre institution financière.
Une autre option, pour virer des fonds au Canada, est d’effectuer un dépôt de tiers dans le compte d’une autre personne; ce qui peut se faire à votre succursale bancaire. Vous pouvez également virer des fonds entre votre compte et celui d’une autre personne si vous faites tous deux affaire avec la même banque. Vous aurez besoin de son code de succursale et de son numéro de compte.
Pour envoyer des fonds, en toute sécurité, à partir de votre compte bancaire canadien dans une devise étrangère ou un compte international, le télévirement est la meilleure option. Il s’agit d’une option rapide et sécuritaire pour envoyer des fonds partout dans le monde. Le télévirement peut être fait en ligne, avec une appli bancaire ou dans une succursale.
Pour envoyer un télévirement, vous aurez besoin du nom complet et du numéro de compte du destinataire, ainsi que le nom, l’adresse de la succursale et le numéro de compte bancaire international (IBAN), le code BIC ou le code SWIFT de son institution financière. Assurez-vous de toujours vérifier les détails du virement avec la personne qui vous les a fournis.
Les frais des télévirements peuvent atteindre jusqu’à 100 $ par opération, ce qui est plutôt élevé.
Le traitement d’un télévirement prend environ 1 jour ouvrable si vous envoyez des fonds au Canada et jusqu’à 5 jours ouvrables ailleurs dans le monde.
Quand on pense «virement de fonds», les chèques ne sont pas souvent en tête de liste, mais il s’agit bel et bien d’une forme de virement. En faisant un chèque à un ami, à un membre de votre famille ou à une entreprise, vous donnez à votre banque la permission de lui remettre les fonds en votre nom.
Les chèques sont un moyen facile de virer des fonds, mais il faut du temps pour l’envoi et le traitement. Par exemple, si vous envoyez un chèque par la poste, au Canada, il peut prendre jusqu’à une semaine pour se rendre à destination. Ensuite, lorsqu’il est déposé, en succursale ou avec l’appli, il peut y avoir un délai supplémentaire avant que les fonds ne soient débloqués. Le traitement des chèques canadiens peut prendre au moins 5 jours, alors qu’il peut s’écouler jusqu’à 30 jours pour celui des chèques «internationaux».
Chaque banque a ses propres politiques en ce qui concerne le traitement des chèques et, si le chèque est refusé, le bénéficiaire devra rembourser le montant du chèque et les frais de découvert qui pourraient lui avoir été facturés. Soyez à l’affût des fraudes et des escroqueries par chèque, qui sont un motif courant pour le refus des chèques. Renseignez-vous sur les arnaques et la fraude par chèque.
Les frais associés aux chèques varient. Les chèques eux-mêmes ne sont pas gratuits; certaines banques les offrent gratuitement, alors que d’autres exigent des frais en fonction du type de compte que vous utilisez. Vous devez également prévoir des frais d’opération, tant que pour l’émetteur que pour le bénéficiaire. Certaines banques offrent un certain nombre d’opérations gratuites ou, mieux encore, un nombre illimité d’opérations. Renseignez-vous sur les politiques de votre banque. Le forfait Ultime de la Banque Scotia offre à ses clients 100 chèques gratuits par année.
Plusieurs institutions financières offrent la possibilité d’acheter une traite bancaire (des fonds certifiés, en quelque sorte), plutôt des chèques. L’achat d’une traite signifie que votre banque prélève immédiatement les fonds sur votre compte.
Selon la méthode que vous choisissez, le délai de transfert varie. Il peut être immédiat, comme c’est le cas pour certains virements électroniques, ou il peut s’écouler jusqu’à 30 jours.
Le moyen le plus rapide, facile et rentable d’envoyer des fonds au Canada, jusqu’à hauteur de 10 000 $, est d’envoyer un Virement Interac. Si vous envoyez des fonds à l’étranger, le Virement de fonds international de la Banque Scotia ou le transfert d’argent Western Union sont les options les plus rapides et les moins coûteuses. Pour envoyer des sommes plus importantes au Canada ou à l’étranger, il serait préférable d’effectuer un télévirement. Bien qu’il soit un peu plus coûteux, c’est un moyen rapide et sûr d’envoyer des fonds dans n’importe quelle devise. Si aucune de ces solutions ne vous convient, vous avez toujours la possibilité d’envoyer un chèque.
Ultimement, le type de transfert qui vous convient dépend de votre destinataire, d’où il se trouve, de la somme à envoyer, de la devise des fonds, ainsi que des détails dont vous disposez au sujet du compte bancaire du bénéficiaire, et des frais que vous êtes prêt à payer.
