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La vie est souvent pleine de surprises, certaines plus agréables que d’autres. Lorsque des imprévus surviennent, comme une perte d’emploi, une maladie ou des rénovations importantes, il est important d’être bien préparé financièrement. Les experts suggèrent de mettre de côté assez d’argent pour couvrir ses dépenses courantes pour une période d’au moins trois à six mois. En cas d’urgence, le fait d’avoir accès à des fonds vous permettrait d’avoir l’esprit tranquille et de ne pas vous endetter davantage.
En Bref
4 084 $ - Montant moyen que les Canadiens prévoient dépenser au cours du prochain mois1
Ce montant comprend :
- les dépenses obligatoires comme les versements hypothécaires, les loyers et les frais d’électricité, etc.
- les dépenses discrétionnaires, comme celles liées aux divertissements, aux abonnements et aux adhésions, etc.
50 % des Canadiens ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense imprévue de 1 000 $ ou plus2.
Voyons les trois étapes qui vous permettront de bâtir votre fonds de prévoyance.
Étape 1 : Déterminez le montant que vous êtes en mesure d’économiser.
Commencez par calculer le montant de votre revenu mensuel, puis déduisez toutes les dépenses obligatoires, y compris votre loyer ou vos versements hypothécaires, vos factures de services publics, vos frais de transport, votre épicerie, les frais liés à la garde d’enfants, etc. S’il vous reste des fonds, déterminez combien vous pouvez économiser pour votre fonds d’urgence et vos dépenses discrétionnaires, comme les divertissements, les voyages, etc. Utilisez les entrées de fonds inattendues, par exemple les primes et les remboursements d’impôt, pour constituer votre fonds plus rapidement.
Allouez le montant que vous pouvez à votre fonds de prévoyance; vous seriez surpris de l’effet d’une cotisation mensuelle de 25 $ au fil du temps. Faites l’essai du Calculateur Trouver l’argent, qui vous aidera à comparer vos revenus et vos dépenses afin de déterminer si vous avez des fonds excédentaires qui pourraient être consacrés à votre fonds d’urgence et à l’atteinte de vos objectifs financiers.
Étape 2 : Ouvrez un compte.
Bâtir un fonds de prévoyance est souvent considéré comme un objectif financier à court terme qui peut être atteint en moins de trois ans et, par conséquent, on recommande généralement d’utiliser un compte d’épargne. Ce type de compte est une excellente option pour y faire fructifier des fonds pour atteindre votre objectif. L’avantage d’un compte d’épargne est que vous avez accès à vos fonds quand vous en avez besoin.
Il existe un éventail de comptes d’épargne parmi lesquels choisir. Optez pour celui qui répond le mieux à vos besoins, à vos objectifs et à votre horizon de placement. Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à déterminer le compte d’épargne qui vous convient.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé?
Son nom le dit, il s’agit d’un compte d’épargne assorti d’un taux d’intérêt plus élevé que ceux des comptes d’épargne «ordinaires». Le CÉIÉ est habituellement plus avantageux qu’un compte d’épargne ordinaire, ce qui contribue à augmenter votre épargne au fil du temps. Le taux d’intérêt dépend de l’institution financière, mais en règle générale, plus le solde est élevé et plus les fonds demeurent longtemps dans le compte, plus les intérêts accumulés peuvent devenir importants.
La Banque Scotia offre différents comptes d’épargne, notamment des CÉIÉ, comme le compte d’épargne MomentumPLUS, qui vous permet d’épargner en vue de plusieurs objectifs dans le même compte et de choisir une période de prime3 de (90, 180, 270 ou 360 jours) – plus la période de prime est longue, plus le taux d’intérêt est élevé4, si aucun retrait n’est effectué. De plus, il n’y a aucuns frais de compte mensuel ni de solde minimum requis.
Étape 3 : Établissez le prélèvement automatique de vos cotisations.
Le prélèvement automatique de vos cotisations (PAC) est un moyen flexible et pratique de déposer automatiquement des fonds dans votre fonds d’urgence. Vous n’avez qu’à choisir le montant et la fréquence des prélèvements, par exemple chaque semaine, aux deux semaines ou tous les mois. Vous pouvez ajuster le montant et la fréquence de vos cotisations quand bon vous semble.
Si votre budget est trop serré pour effectuer des dépôts de façon automatique, versez ce que vous pouvez dans votre fonds de prévoyance, puis augmentez le montant lorsque vous le pouvez. L’important c’est de faire le premier pas.
Pour voir à quel point votre épargne pourrait fructifier, regardez notre vidéo interactive à banquescotia.com/PAC.
Pourquoi un compte d’épargne est la meilleure option pour votre fonds d’urgence?
Liquidités : Un compte d’épargne vous permet d’accéder à votre argent dès que vous en avez besoin.
Cotisations automatiques : Vous pouvez établir le prélèvement automatique de vos cotisations afin de cotiser régulièrement à votre fonds d’urgence pour faire fructifier votre argent plus rapidement.
Sécurité : Il est beaucoup plus sûr de placer votre argent dans un compte d’épargne que dans un bas de laine.
Intérêt : Vous gagnez des intérêts sur les fonds que vous placez dans votre compte d’épargne. Le taux d’intérêt qui vous est offert varie en fonction de l’endroit où vous placez vos fonds, de la somme que vous épargnez et de la période pendant laquelle vous laissez votre argent dans le compte.
Réduction de la tentation : En plaçant vos fonds dans un compte d’épargne, vous pourriez être moins tenté de le dépenser.
