Les erreurs budgétaires courantes et comment les éviter

Il est important de comprendre que quelques mois seront nécessaires pour effectuer des mises au point à la suite d’essais et d’erreurs, avant que puissiez établir un budget qui vous convient.

Votre budget peut être simple ou comporter bien des détails. C’est à vous de décider. Vous pouvez essayer différentes méthodes pour établir un budget afin de trouver celle qui vous convient le mieux, qu’il s’agisse d’une feuille de calcul électronique, d’une feuille de papier ou d’une application. Quel que soit l’outil que vous choisissez d’utiliser, assurez-vous qu’il réponde à vos besoins. Certaines personnes préfèrent les applications de gestion budgétaire automatique, car cela les aide à rester motivées et à respecter leur budget. D’autres préfèrent un simple carnet et un stylo qui leur permettent de faire des mises à jour ou d’inscrire des notes rapidement. Ce ne sont pas toutes les méthodes qui conviennent à tout le monde. Choisissez-en une que vous trouvez facile et pratique, vous aurez plus de chance de l’adopter.

Au cours de certains mois, les dépenses peuvent changer. Si vous n’en tenez pas compte, vous risquez de déséquilibrer votre budget.

Par exemple, les coûts d’électricité pendant l’été et l’hiver varieront si vous n’effectuez pas de versements égaux (le coût de votre facture d’électricité annuelle est réparti sur 12 versements mensuels égaux).

Vous pouvez aisément faire le suivi des dépenses mensuelles (loyer, téléphone, Internet, etc.), mais n’oubliez pas tous les frais moins fréquents, comme les paiements d’assurance, la taxe foncière trimestrielle, les frais de scolarité et les cadeaux pour les différentes fêtes ou les anniversaires.

Assurez-vous de planifier séparément vos dépenses pour chaque mois et d’intégrer celles qui sont régulières et celles qui sont moins fréquentes ou occasionnelles.

Argent futé Scotia de Conseils+ vous facilite la tâche : vous pourrez établir un budget en fonction de vos dépenses des six derniers mois. Vous pouvez vous baser sur ce modèle ou créer le vôtre, et actualiser votre budget à tout moment pour tenir compte de vos objectifs de dépenses et d’épargne.

Vous avez reçu une augmentation de salaire? Vous n’aviez pas prévu d’acheter un cadeau? Établir un budget comporte plusieurs avantages, mais il est important de se rappeler qu’il doit être continuellement examiné et revu pour refléter les changements dans votre vie qui peuvent toucher vos revenus et vos dépenses.

Si votre budget n’est pas mis à jour pour tenir compte de ces changements, il ne sera plus aussi efficace et vous pourrez être tenté de ne plus le respecter.

Même s’il n’y a pas de changements notables dans vos revenus ou vos dépenses, il est recommandé d’examiner votre budget, et de faire une révision soit mensuelle, tous les deux mois, semi-annuelle ou annuelle – choisissez la fréquence qui vous convient.

En fonction de vos rentrées d’argent, vous devrez peut-être examiner votre budget à chaque période de paie. Si vous êtes en couple, vous pouvez envisager d’établir votre budget avec votre douce moitié. Cela permettra de vérifier si la situation financière de chacun est stable et si votre conjoint est sur la même longueur d’onde que vous en matière de finances. Vous pourrez vous conseiller et vous encourager mutuellement.

Quelques questions à se poser lors de l’examen du budget :

• Est-ce que tous les paiements à effectuer régulièrement (et moins fréquemment) sont comptabilisés? Consultez la section « Supposer que son budget sera le même tous les mois » pour en savoir plus.
• Ai-je pris en compte l’entrée d’un revenu supplémentaire, par exemple un remboursement d’impôt ou une prime?
• Suis-je sur la bonne voie en ce qui a trait au remboursement de mes dettes? Puis-je opter pour le remboursement anticipé?
• Est-ce que j’examine mes relevés bancaires ou de carte de crédit chaque mois afin de repérer les frais non autorisés ou les possibilités d’économies (par exemple, en annulant les abonnements, les adhésions ou les garanties de produits inutiles)?
• Est-ce que je mets assez d’argent de côté pour atteindre mes objectifs d’épargne?
• Est-ce que je dépense des sommes importantes pour me procurer des articles inutiles? À quoi devrait servir mon argent? Rembourser mes dettes ou épargner?

Les dépenses imprévues, comme le coût des réparations à effectuer sur un véhicule ou sur la maison, semblent toujours arriver au plus mauvais moment. Par conséquent, il est prudent d’intégrer un fonds d’urgence dans son budget, afin de pouvoir mettre régulièrement de l’argent de côté.

Le fait d’avoir accès à un fonds d’urgence permettant de couvrir des dépenses imprévues vous évitera de devoir contracter des dettes supplémentaires, ce qui pourrait potentiellement déséquilibrer votre budget. Les experts suggèrent de mettre de côté assez d’argent pour couvrir ses dépenses courantes pour une période d’au moins trois à six mois.

Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) est un moyen flexible et pratique de déposer automatiquement de l’argent dans votre fonds d’urgence. Vous n’avez qu’à choisir le montant et la fréquence des prélèvements, par exemple chaque semaine, aux deux semaines ou tous les mois. Contribuez à votre fonds selon vos moyens, même en commençant par 25 dollars par mois, puis en augmentant le montant quand vous le pouvez. Pour voir à quel point votre épargne pourrait fructifier, regardez notre vidéo interactive à banquescotia.com/PAC.

Un budget doit vous aider à contrôler vos dépenses, afin qu’il vous reste de l’argent pour profiter de la vie; qu’il s’agisse de partir en vacances, d’acheter de nouveaux vêtements, d'assister à un concert ou de manger au restaurant.  Si votre budget est trop rigide et que vous ne mettez pas d’argent de côté pour vous procurer les choses que vous aimez, il y a de forts risques que vous ne respectiez pas votre budget très longtemps.

Pour rendre le budget un peu plus agréable et vous motiver à continuer, offrez-vous une récompense si vous respectez votre budget pendant un certain temps, par exemple à la fin de chaque mois.

Si vous abordez le budget comme un moyen d’atteindre le bien-être financier, son processus deviendra plus intéressant. N’oubliez pas que trouver une méthode qui vous convient et mettre au point votre budget peut prendre un certain temps. Cependant, créer et respecter votre budget vous récompensera : vous serez en mesure d’avoir le style de vie que vous désirez.