Comment protéger vos finances face au risque de récession et épargner davantage

Bien qu’une récession économique ne dure généralement pas longtemps, elle est tout de même synonyme de volatilité des marchés, d’augmentation du coût de la vie et d’instabilité économique. Et bien qu’elle n’ait rien de plaisant, il est important de se rappeler qu’il s’agit d’un cycle normal au sein d’une économie en expansion et qu’elle n’est que temporaire.

Le Canada s’est remarquablement bien remis de la récession engendrée par la pandémie de COVID-19, mais les nouvelles menaces tarifaires du gouvernement américain font craindre le retour d’une récession. Si nous ne pouvons pas contrôler la politique commerciale des États-Unis, nous pouvons néanmoins nous préparer à ses contrecoups. Vous trouverez ci-dessous des astuces pour protéger vos finances face au risque de récession.

Selon les économistes, une récession est définie par un déclin du produit intérieur brut (PIB) pendant plus de deux trimestres financiers, ou six mois¹.  

Une récession est un stade normal du cycle économique, mais elle peut déclencher des événements susceptibles d’entraîner d’importantes conséquences pour la population canadienne. Si elle est suffisamment grave, une récession peut entraîner un ralentissement général de l’économie à l’échelle nationale.

Voici certaines des conséquences possibles d’une récession :

• Hausse du chômage
• Hausse du coût de la vie
• Hausse des coûts d’emprunt
• Dévaluation de vos placements

Il n’y a pas de cause unique à la récession économique. La faiblesse des taux d’intérêt et le manque de surveillance réglementaire ont contribué à la grande récession de 2008, tandis que la pandémie de COVID-19 a joué un rôle déterminant dans la récession de 2020. Il s’agit d’événements très différents, mais qui ont tous deux créé l’instabilité économique qui a conduit à des récessions au Canada².

Voici quelques événements qui ont contribué à l’instabilité économique au pays au cours des cinq dernières années :

• La pandémie. La pandémie de COVID-19 a ébranlé l’économie mondiale et bousculé les chaînes d’approvisionnement.
• L’inflation. Les blocages de la chaîne logistique, la montée des prix des produits de base et la hausse de la demande ont provoqué une flambée inflationniste.
• La hausse des taux d’intérêt. Pour modérer la croissance économique et enrayer l’inflation, la Banque du Canada a réagi en haussant les taux d’intérêt³. Le relèvement des taux d’intérêt s’est traduit par une hausse des coûts d’emprunt, ce qui a restreint les dépenses des entreprises et des particuliers.
• Un climat de crainte et d’incertitude. La hausse des taux d’intérêt et les spéculations quant à une récession imminente qui déferlaient sur les médias sociaux ont suscité l’inquiétude et poussé les gens à moins dépenser⁴.

Sur le plan économique, le Canada se remet encore de la pandémie de COVID-19. En décembre 2024, l’inflation est retombée à 1,8 % et les taux d’intérêt de la Banque du Canada ont également été ramenés à leurs niveaux habituels⁵.

Plus récemment, la menace du gouvernement américain d’imposer des tarifs douaniers de grande envergure sur les produits canadiens a engendré son lot d’incertitudes. Au début du mois de février 2025, l’administration Trump a reporté la mise en place des droits de douane de 25 % annoncés au début de l’année. À peine une semaine plus tard, toutefois, l’administration a annoncé l’imposition de droits de douane de 25 % sur l’acier et l’aluminium.

À l’heure actuelle, nul ne sait quels droits de douane seront appliqués, sur quels produits et pour combien de temps. Malheureusement, cette incertitude ne fait qu’accroître le malaise et les inquiétudes économiques.

En termes simples, les tarifs douaniers sont des droits de douane (des taxes) imposés sur les marchandises importées dans un pays. Les importateurs paient ces droits de douane et, en retour, ils augmentent généralement leurs prix pour compenser la différence.

Les hausses de prix affecteraient les consommateurs américains et affecteraient du même coup les producteurs canadiens. Des droits de douane de 25 % pourraient rendre les produits canadiens difficiles à vendre.

Aussi désagréable qu’elle puisse être, une récession fait partie intégrante du cycle économique. En effet, une récession ne dure que de trois à neuf mois⁶ en moyenne, et de nombreuses stratégies peuvent être mises en œuvre pour s’y préparer. Voici quelques astuces efficaces auxquelles vous pouvez recourir. 

Rester maître de son budget est toujours une bonne stratégie, et c’est d’autant plus vrai en période d’incertitude économique. Revoyez votre budget afin de savoir exactement combien vous avez et combien il vous faut pour faire face à vos obligations. Dresser un portrait financier réaliste peut prendre un certain temps. N’hésitez donc pas à utiliser des outils pratiques pour gérer votre argent, comme Argent futé Scotia de Conseils+*.

Si vous n’en avez pas encore, le moment est bien choisi pour constituer un fonds d’urgence. Idéalement, vous devriez mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance. Bien qu’il soit difficile pour certaines personnes de le faire, verser une somme, petite ou grande, dans un fonds d’urgence s’avère utile lorsque la vie prend une tournure inattendue. 

La gestion des dettes est une préoccupation constante, mais le moment est venu d’y accorder la priorité. Si la tâche figure déjà sur votre liste de choses à faire côté finances personnelles, voici quelques stratégies de remboursement des dettes qui pourraient vous être utiles. L’idée est d’éliminer autant de dettes que possible sur vos cartes de crédit à taux d’intérêt élevé en les remboursant, en les transférant ou en les consolidant.

Si vous avez d’autres prêts, comme un prêt automobile, une ligne de crédit personnelle, une carte de crédit ou un prêt hypothécaire, il est temps de passer en revue les conditions qui les régissent. Maintenant que vous vous êtes rafraîchi la mémoire, vous êtes en mesure de prendre des décisions stratégiques pour économiser de l’argent. Par exemple, si le taux d’intérêt de votre ligne de crédit personnelle est nettement inférieur à celui de vos cartes de crédit, vous pourriez envisager de transférer le solde de vos cartes de crédit vers votre ligne de crédit personnelle afin de réduire vos paiements d’intérêts.

Même si votre situation financière est relativement bonne, il est judicieux d’épargner et d’investir en période d’incertitude économique, plutôt que d’effectuer des achats non essentiels.

Si vous envisagez un achat plus important, comme une voiture ou une maison, assurez-vous que cet achat cadre bien avec votre plan financier et votre budget et qu’il tient compte de la situation économique actuelle. Les conséquences de l’imprévisibilité des taux d’intérêt et de l’augmentation des coûts d’emprunt sont amplifiées lorsqu’elles touchent des biens de grande valeur. 

Vous pouvez maximiser votre pouvoir d’achat en utilisant une carte de crédit qui vous offre des récompenses. En effet, les cartes de crédit avec récompenses vous permettent d’obtenir des points, des récompenses ou des remises en argent sur certains achats. Comme il existe une grande variété de cartes de crédit offrant des avantages différents, passez en revue les caractéristiques de vos cartes actuelles (sans oublier les caractéristiques manquantes) pour déterminer si de meilleures options s’offrent à vous.

Par exemple, la carte Visa* Momentum Scotia^MD donne droit à des remises en argent. Votre remise s’accumule chaque mois selon vos dépenses, et vous recevez un paiement une fois par an. D’autres cartes de crédit, comme les cartes de la Banque Scotia avec récompenses Scène+^MC, peuvent vous aider à accumuler des points sur tous vos achats courants admissibles. Vous pouvez échanger vos points Scène+^MC en tout temps contre des divertissements, pour couvrir le coût d’un voyage ou pour couvrir vos achats à l’épicerie avec des cartes-cadeaux de Sobeys, IGA, Les Marchés Tradition, et plus encore. Si vous souhaitez savoir combien vous pourriez obtenir grâce aux cartes de crédit avec récompenses, jetez un coup d’œil au calculateur de récompenses des cartes de crédit de la Banque Scotia.

Puisqu’une récession entraîne souvent des mises à pied ou des réductions d’heures de travail, le fait de pouvoir compter sur plusieurs sources de revenus peut être rassurant et profitable. Si vous en avez la possibilité et l’envie, envisagez de trouver un petit boulot pour gagner un revenu supplémentaire.

Que vous vous prépariez ou non en vue d’une récession, la diversification est importante pour vos revenus et votre portefeuille de placements. Examinez vos placements en portant attention à la diversification des industries, des secteurs et des actifs. Pour en savoir plus, lisez l’article sur les conseils éprouvés pour gérer les fluctuations du marché.

Il existe des outils et des mesures à prendre pour vous préparer. En profitant de l’information actuelle et d’astuces financières efficaces, vous pouvez prendre des décisions éclairées qui vous aideront à survivre à une récession et à veiller à votre prospérité future. N’hésitez pas à faire appel à votre conseiller ou conseillère de la Banque Scotia qui pourra vous guider dans votre stratégie financière.