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Vous avez des dettes? Si oui, il se peut que cette situation vous préoccupe.
Que vous utilisiez une carte de crédit pour couvrir certaines de vos dépenses supplémentaires ou pour compenser une baisse de revenus en temps de pandémie, ou que vous cherchiez à réduire une dette existante, vous pourriez vous sentir un peu dépassé.
Heureusement, il existe des moyens faciles de réduire vos intérêts et d’ajuster vos remboursements pour vous libérer plus rapidement de vos dettes.
Voici trois astuces simples qui vous aideront à rembourser vos dettes à la vitesse supérieure :
1. Consolidez ou restructurez vos dettes
Si vos dettes ont surtout été contractées au moyen de votre carte de crédit, un taux d’intérêt élevé s’applique probablement à votre solde. Vous pourriez réduire le montant de vos paiements mensuels et vous dégager plus rapidement de vos dettes en consolidant les soldes de votre carte de crédit et d’autres instruments d’emprunt à taux élevé dans un nouveau prêt ou une nouvelle ligne de crédit à taux d’intérêt plus faible. Voici quelques pistes de solution qui pourraient vous convenir.
A. Consolidation de dettes
La consolidation de dettes vous permet de combiner plusieurs dettes en un seul nouveau produit d’emprunt à taux d’intérêt annuel plus bas et d’effectuer un paiement unique moins élevé*.
B. Restructuration de vos limites de crédit existantes
Vous pourriez aussi procéder à une restructuration de crédit en combinant les limites de plusieurs cartes de crédit et lignes de crédit de la Banque Scotia en un seul produit d’emprunt, nouveau ou existant. Cela pourrait vous permettre de profiter d’un taux d’intérêt annuel plus faible et de n’avoir à effectuer qu’un seul paiement moins élevé, et ce, sans avoir à faire de demande supplémentaire. Dans un tel cas, votre nouvelle limite de crédit ne pourra pas dépasser le total de vos limites de crédit précédentes*.
C. Transfert de soldes
Transférez vos dettes vers une ligne de crédit garantie ou non garantie.
Grâce à une ligne de crédit, vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt plus faible que ceux des cartes de crédit ou d’autres prêts, surtout s’il s’agit d’une ligne de crédit garantie comme une marge de crédit hypothécaire (Crédit intégré Scotia).
Une ligne de crédit, un peu comme une carte de crédit, vous accorde une marge de crédit renouvelable que vous pouvez rembourser chaque mois comme bon vous semble, à condition d’effectuer un paiement mensuel minimum. Ce produit s’avère particulièrement pratique si vous éprouvez de la difficulté à effectuer des versements égaux ou si vos revenus fluctuent d’un mois à l’autre. Il vous permettra aussi d’économiser sur les intérêts jusqu’à ce que vous ayez réglé vos dettes.
D. Transfert vers une carte de crédit à un taux d’intérêt inférieur
Vous pourriez aussi économiser sur les intérêts en transférant le solde de votre carte de crédit vers une autre carte de crédit dont le taux d’intérêt est inférieur. En ce moment, la Banque Scotia propose la carte de crédit Visa minima à un taux d’intérêt annuel de 13,99 % sur les achats et les avances de fonds moyennant des frais annuels de 29 $**.
2. Réglez en premier votre dette ayant un taux d’intérêt plus élevé
Une fois que vous aurez déterminé la stratégie de remboursement qui vous convient le mieux, vous devriez allouer l’argent ainsi économisé au remboursement de votre dette ayant un taux d’intérêt plus élevé.
Pourquoi? Cette stratégie vous aidera à rembourser plus rapidement vos dettes en réduisant le montant des intérêts cumulés sur la durée de vos emprunts.
3. Respectez vos engagements de paiement
Pour éviter de prendre du retard dans vos paiements, pensez à les automatiser à l’aide des services bancaires numériques et à activer la fonctionnalité d’alertes de paiement.
Pour commencer, inscrivez-vous aux InfoAlertes Scotia. Ce service vous aidera à effectuer le suivi de vos paiements mensuels sur vos cartes de crédit, vos lignes de crédits et tout autre prêt. En étant inscrit aux InfoAlertes Scotia, vous recevrez un avis avant la date d’échéance de votre paiement minimum ou dans l’éventualité d’un paiement manqué. Nous vous avertirons aussi une fois que nous aurons reçu votre paiement.
Pour vous simplifier la vie, établissez des virements automatiques mensuels sur vos prêts, vos lignes de crédit et vos cartes de crédit. L’automatisation de vos paiements vous évitera des frais de retard occasionnés par des manquements de paiement. Scotia en direct et les services bancaires mobiles de la Banque Scotia vous permettent d’établir facilement des virements automatiques. Vous pouvez aussi obtenir l’aide d’un conseiller de la Banque Scotia en vous rendant en succursale. Aussi, ne manquez pas de visiter le portail Ma banque à moi de la Banque Scotia pour en apprendre davantage sur nos services bancaires numériques.
Dotez-vous d’un plan
Le refinancement de votre dette et l’automatisation de vos paiements sont des moyens faciles de respecter vos engagements de paiement et d’économiser. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire pour gérer le remboursement de vos dettes en temps de pandémie, ces différentes solutions pourraient vous convenir.
En vous dotant d’une stratégie de remboursement précise et en vous renseignant sur les solutions qui s’offrent à vous, vous parviendrez à chasser vos soucis, à régler vos dettes rapidement et à retrouver la tranquillité d’esprit en ces temps difficiles.
* Vous devez satisfaire à certaines conditions d’admissibilité pour consolider vos dettes, restructurer vos limites de crédit ou changer de carte de crédit; pour en savoir plus, veuillez communiquer avec votre succursale (trouvez une succursale près de chez vous à l’aide de notre localisateur de succursales)
** Tous les taux, les frais, les caractéristiques et les avantages peuvent être modifiés.
Avis de non-responsabilité : Cet article est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou de placement, des garanties pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les informations présentées, notamment celles ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent être modifiées sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société ne constituent pas une recommandation ou une approbation par La Banque de Nouvelle-Écosse de ces produits, services ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent article proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit pas la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placements ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
