Se remettre (et prévenir) des lendemains des Fêtes qui riment avec dettes

Le mois de janvier est arrivé et, avec lui, les factures des Fêtes de décembre. Si vous sentez que vos dettes vous accablent, l’idée même de vous y attaquer peut vous sembler insurmontable. La bonne nouvelle, c’est qu’il est plus facile que vous ne le pensez d’élaborer un plan pour réduire cette dette (et de se préparer aux dépenses des Fêtes de l’année prochaine).

Voici quelques conseils pour vous aider à régler vos dettes et à améliorer votre santé financière cette année.

Si vous avez un peu trop dépensé, mais que votre dette semble gérable, envisagez les stratégies suivantes pour vous aider à rembourser plus rapidement le solde de votre carte de crédit.

Avez-vous pris la résolution de désencombrer votre maison pour la nouvelle année? Faites-en sorte de gagner sur deux tableaux! Vendez les objets dont vous n’avez plus besoin et gagnez un peu d’argent pour payer le solde de votre carte de crédit et rembourser une partie de vos dettes. Des plateformes comme eBay, Marketplace de Facebook ou Poshmark sont parfaites pour vendre des appareils électroniques, des vêtements ou des meubles inutilisés ou comme neufs et bien d’autres choses encore.

Si vous disposez d’un peu de temps libre, envisagez de chercher un petit boulot pour gagner un revenu supplémentaire. Travailler à la pige, offrir des services de covoiturage ou travailler à temps partiel dans un commerce peut changer la donne lorsqu’il s’agit de rembourser des dettes. Dirigez le revenu supplémentaire que vous gagnez directement vers vos soldes impayés afin d’effectuer des paiements mensuels plus importants et de rembourser plus rapidement les dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.

Vérifiez si vous pouvez utiliser des points de carte de crédit ou des récompenses de programmes de fidélisation pour rembourser vos dettes des Fêtes. Par exemple, Scène+^MC vous permet d’accumuler des points sur vos achats courants, avec encore plus de récompenses lorsque vous utilisez les cartes de débit ou de crédit de la Banque Scotia qui donnent droit à des points Scène+. Vous pouvez également échanger vos points contre un crédit sur un compte pour réduire le solde de votre carte de crédit.

Certaines cartes de crédit permettent le transfert du solde. Cette option peut vous donner plus de temps pour rembourser votre dette en accumulant moins d’intérêts sur votre carte de crédit. En associant ces stratégies à un compte d’épargne à intérêt élevé, vous pourrez réduire votre endettement global encore plus rapidement.

Envisagez de demander un prêt personnel pour consolider vos dettes afin de réduire vos taux d’intérêt et de rationaliser vos paiements. La Banque Scotia offre un Prêt personnel Scotia pour vous aider à consolider vos dettes et à réduire vos frais d’intérêt.

Veillez à comparer le taux annuel en pourcentage (TAP) de vos dettes actuelles avec celui du prêt afin de vous assurer que vous économiserez de l’argent à long terme.

Vos dettes de carte de crédit sont-elles plus importantes que prévu? Voici deux stratégies populaires pour y remédier :

1. Méthode de l’avalanche : Cette stratégie consiste à rembourser d’abord la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé, tout en effectuant les paiements minimums sur les autres. Vous paierez moins d’intérêts au total, ce qui vous aidera à rembourser vos dettes de carte de crédit plus rapidement. Mais il vous faudra de la patience et de la discipline, et il se peut que les améliorations ne soient pas perceptibles avant un certain temps, surtout si votre dette la plus importante est celle qui correspond au taux le plus élevé. Il faut toutefois persévérer. Cette approche est une manière intelligente d’éliminer les dettes sans ressentir une pression financière pendant trop longtemps.

2. Méthode de la boule de : À l’image d’une boule de neige, cette méthode de remboursement des dettes commence par de petits montants dont l’effet prend progressivement de l’ampleur. Commencez par rembourser la dette dont le solde est le plus faible, puis passez à la suivante, et ainsi de suite. Le fait d’éliminer rapidement les petites dettes procure un réconfort psychologique et crée une dynamique. En revanche, il vous faudra peut-être plus de temps pour rembourser vos dettes les plus importantes et, comme vous ne vous concentrerez pas d’abord sur les dettes à taux d’intérêt élevé, vous risquez de payer plus cher au fil du temps. Mais si vous effectuez au moins le paiement minimum sur vos dettes les plus importantes, vous réduirez progressivement le montant que vous devez.

Même si la prochaine période des Fêtes peut sembler lointaine, vous pouvez vous éviter du stress et des coûts en la planifiant dès maintenant. Il est utile d’y penser alors que les dépenses (parfois excessives) des récentes Fêtes et les leçons que vous en avez tirées sont encore fraîches dans votre esprit. Commencez par établir un budget réaliste pour les cadeaux, la nourriture, les voyages et les divertissements et respectez-le pour éviter de trop dépenser et d’accumuler des dettes sur votre carte de crédit. Voici comment créer un budget des Fêtes qui fonctionne :

• Recensez vos dépenses : Dressez la liste de toutes les dépenses potentielles pour les cadeaux, la nourriture, les voyages et les décorations. N’oubliez pas les petits frais comme l’achat des cartes de souhaits et leur affranchissement.
• Déterminez ce que vous pouvez vous permettre : Une fois que vous avez une estimation approximative, décomposez le montant que vous pouvez dépenser pour chaque catégorie. Soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre sans dépendre de vos cartes de crédit.
• Contrôlez vos dépenses : Effectuez le suivi de vos dépenses tout au long de la période des Fêtes. Utilisez Argent futé Scotia de Conseils+, un outil de gestion gratuit dans l’application Scotia qui facilitera le suivi de vos factures, le contrôle de vos dépenses et la gestion de vos liquidités^†.   

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer les dépenses de la prochaine période des Fêtes. Prenez de l’avance en remboursant les dettes de cette année, puis en établissant un budget et en mettant de l’argent de côté tout au long de l’année. Offrez-vous le plus beau des cadeaux : la tranquillité d’esprit sur le plan financier.

Le moment est-il venu de planifier votre avenir financier? Venez rencontrer un conseiller de la Banque Scotia dès aujourd’hui