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Pour commencer à investir, nul besoin d’être un expert de la finance ni de disposer d’un compte d’épargne bien garni. Par contre, il vous faut avoir une idée de votre profil de risque, de vos objectifs de placement et du moment auquel vous aimeriez les atteindre.
Si vous envisagez d’investir mais ne savez pas comment vous lancer, vous êtes au bon endroit. Vous découvrirez, ici, l’éventail des solutions de placement et apprendrez comment faire vos premiers pas.
Beaucoup de gens ont peur d’investir, alors que ça n’est pas si compliqué. Il faut d’abord analyser vos finances pour savoir ce que vous pouvez vous permettre d’investir. Vous pourrez ensuite fixer vos objectifs et déterminer quels placements vous conviennent le mieux.
Insert heading text
with an optional subtitlePour savoir combien vous pouvez investir, vous devez d’abord faire un budget. Pour cela, utilisez des outils comme Argent futé Scotia de Conseils+* ou munissez-vous d’un papier et d’un stylo, et comparez vos dépenses mensuelles à votre revenu. Tenez compte de :
- vos versements hypothécaires ou votre loyer;
- vos factures courantes;
- vos remboursements de prêts;
- votre épargne mensuelle;
- vos dépenses liées aux loisirs.
N’oubliez pas de vous payer d’abord! Il s’agit de s’engager à mettre de côté une certaine somme chaque mois pour vos placements; c’est facile si vous mettez en place un prélèvement automatique des cotisations (PAC). Déterminez combien vous voulez épargner et à quelle fréquence. Ensuite, le montant peut être retiré de votre compte d’épargne ou de votre compte-chèques pour être déposé sur votre compte de placement.
Si vous ne disposez pas déjà d’un fonds de prévoyance, il peut être utile d’épargner pour en constituer un. Il s’agit d’un filet de sécurité qui vous servira à faire face à vos dépenses imprévues, comme des réparations de la voiture ou des soins vétérinaires.
Une fois votre que votre budget est fait, calculez la différence entre le total de vos dépenses et de votre épargne et votre revenu. Vous saurez alors combien d’argent vous pouvez utiliser à votre guise sans conséquence pour votre budget. C’est parfait pour investir!
Toute personne qui investit le fait généralement dans le but de faire fructifier son argent. Pourtant, tout le monde n’est pas dans la même situation. Lorsque vous fixez vos objectifs de placement, estimez la durée pendant laquelle vous détiendrez ce placement (c’est votre horizon de placement) et le niveau de risque qui vous convient (c’est votre profil de risque).
Demandez-vous aussi à quelle étape de votre vie vous vous trouvez. Les nouveaux diplômés, par exemple, pourront détenir un placement pendant bien plus longtemps qu’une personne proche de la retraite avant d’avoir besoin d’accéder à leur argent. Pensez aux grands événements (envisagez-vous d’acheter une maison, par exemple?) et aux dépenses que vous pourriez vouloir faire à court, moyen et long terme. Vos placements devraient vous y aider.
Des outils comme l’Investisseur futé Scotia de Conseils+ peuvent vous aider à établir vos objectifs (vous en saurez bientôt davantage).
Ensuite, vous devrez déterminer votre profil de risque. Accepteriez-vous que vos placements soient soumis aux fluctuations du marché si cela vous permet d’obtenir des rendements élevés? Ou préféreriez-vous investir dans des produits plus stables, mais susceptibles d’être moins rémunérateurs?
Lorsque vous cherchez à déterminer votre profil de risque, il y a plusieurs paramètres à prendre en compte. Les trois principaux sont votre horizon de placement (le moment où vous aurez besoin d’accéder à l’argent que vous investissez), votre expérience en matière de placements et vos objectifs de placement (les raisons qui vous poussent à épargner). En savoir plus sur le profil de risque.
Quand on investit, il faut généralement accepter une part de risque pour obtenir un potentiel de rendement supérieur. Si le risque est trop élevé, les fluctuations du rendement des placements risquent d’être importantes. D’un autre côté, si le risque est trop faible, le rendement pourrait être insuffisant pour vous permettre d’atteindre vos objectifs.
Si vous hésitez, prenez contact avec un conseiller de la Banque Scotia qui pourra vous aider à déterminer quel est le bon équilibre pour vous. Vous pouvez aussi utiliser l’Investisseur futé Scotia.
Une fois que vous savez combien d’argent vous pouvez investir et que vous avez établi vos objectifs, c’est le moment de vous pencher sur les principaux types de placements disponibles. Voici dans quoi commencer à investir au Canada :
Fonds communs
Les fonds communs sont un type de placement dans le cadre duquel l’argent des investisseurs est mis en commun pour acheter un portefeuille de titres, comme des actions et des obligations.
Les fonds communs comptent parmi les solutions de placement les plus populaires au Canada. Comme l’argent est investi dans une gamme de différents titres, le risque est diversifié; en d’autres termes, vous ne mettrez pas tous vos œufs dans le même panier. Si l’un des placements subit une perte de valeur, celle-ci peut être compensée par d’autres positions du fonds.
Certificats de placement garanti (CPG)
Les certificats de placement garanti (CPG) fonctionnent un peu comme des comptes d’épargne : vous touchez des intérêts sur le capital investi, et celui-ci est garanti. Ils se distinguent toutefois de nombreux comptes d’épargne, car vous devez conserver votre placement pendant un certain temps (de 30 jours à 10 ans).
Les CPG sont un moyen sûr d’épargner et présentent des taux d’intérêt très avantageux. Vous investissez en sachant que votre placement est garanti pendant la durée de votre choix. Ils se caractérisent aussi par leur flexibilité : parmi différentes options, vous pouvez choisir celles qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre horizon de placement.
Avec les CPG, le capital et les intérêts sont garantis dans la mesure où vous respectez les conditions du dépôt. En savoir plus sur les CPG.
Fonds négociés en bourse (FNB)
Tout comme les fonds communs, les FNB sont des fonds en gestion commune. Mais contrairement aux fonds communs, ils sont négociés en bourse (la Bourse de Toronto, par exemple) et leur prix fluctue toute la journée. Les FNB peuvent être gérés de manière passive si l’on veut suivre de près le rendement des indices boursiers classiques comme l’indice composé S&P/TSX, ou de façon active si l’on veut atteindre un objectif de placement particulier. Consultez cette page pour en savoir plus sur les Fonds négociés en bourse (FNB) de la Banque Scotia et visitez le Centre d’apprentissage de scotiaitrade.com pour en savoir plus sur les placements avec des FNB.
Actions
Quand on achète une action, on achète une partie de l’entreprise. En résumé, la valeur d’une entreprise est divisée et vendue en parts — ou actions — sur le marché boursier. Il est possible d’acheter des actions individuelles ou dans le cadre d’un fonds. Acheter des actions individuelles est un peu plus risqué, car les fluctuations du marché, les événements du moment et l’opinion publique peuvent jouer sur la valeur d’une entreprise.
Obligations
Avec les obligations, les investisseurs prêtent de l’argent à une entreprise ou à un État, et touchent des intérêts en échange. Plus l’émetteur est à risque, plus les paiements seront élevés.
Placer son argent dans un compte enregistré ou non enregistré constitue une autre possibilité intéressante. Dans les deux cas, le compte peut détenir différents types de placements, comme des fonds communs ou des FNB, mais le premier est enregistré auprès du gouvernement et s’accompagne de certaines conditions, comme des plafonds de cotisation. Le compte enregistré peut aussi vous aider à réduire votre revenu imposable, car vous bénéficierez de la croissance composée à l’abri de l’impôt et d’autres incitatifs gouvernementaux.
Vous avez probablement déjà entendu parler des comptes enregistrés les plus connus au Canada :
- Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
- Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
- Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
- Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Les placements non enregistrés sont simplement ceux détenus dans des comptes qui ne font pas partie de ces programmes.
Au Canada, il est possible de s’adresser à un conseiller ou d’investir de manière autonome.
La plupart des institutions financières, comme la Banque Scotia, disposent de conseillers qui peuvent vous aider à élaborer un plan pour vos finances et à choisir des placements qui correspondent le mieux à vos objectifs.
Si vous optez pour les placements autogérés, vous ouvrez un compte et effectuez vous-même des transactions.
L’Investisseur futé Scotia de Conseils+** est une plateforme qui vous aide à établir et à gérer vos objectifs financiers et à en faire le suivi. Pour commencer, c’est très simple : inscrivez-vous à l’Investisseur futé Scotia et déterminez votre profil d’investisseur. Il s’agit d’analyser l’argent que vous avez à investir et de choisir les types de placements susceptibles de vous intéresser. L’Investisseur futé Scotia vous guidera dans tout le processus. Ensuite, vous établissez vos objectifs et les liez à vos comptes de placement. L’Investisseur futé Scotia vous proposera des articles et des renseignements sur les marchés et vous enverra une alerte en cas d’anomalie. Vous pouvez établir, modifier et faire le suivi de vos objectifs à tout moment, et même acheter certains CPG et fonds communs ou ouvrir des comptes d’épargne à intérêt élevé, et ce, sans intermédiaire. L’Investisseur futé Scotia est un outil gratuit et convivial, alors votre inexpérience sera bientôt de l’histoire ancienne!
Une fois que vous avez mis en place vos placements, n’oubliez pas de surveiller leur rendement : cela vous permettra d’être toujours au courant de votre situation financière et de faire des modifications au besoin. C’est particulièrement important en cas de changement dans votre vie, par exemple si vous achetez une maison ou modifiez vos objectifs de placement.
Vous savez désormais quelle somme vous pouvez investir, vous avez cerné les facteurs qui influent sur votre profil de risque, vous avez établi vos objectifs de placement et vous connaissez différents types de placement disponibles. Vous voilà donc fin prêt pour faire vos premiers pas! Prenez rendez-vous avec un conseiller de la Banque Scotia; en attendant, vous peaufinez vos connaissances sur l’univers des placements avec l’Investisseur futé Scotia.
Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, des garanties pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur fiabilité ni leur exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils en placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
* Pour accéder à l’outil Argent futé Scotia de Conseils+, vous devez être titulaire d’un produit pour particuliers actif, avoir porté au moins une opération à votre compte au cours des six derniers mois et avoir ouvert une session dans l’application des services bancaires mobiles de la Banque Scotia.
** Un placement dans des fonds communs de placement peut donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les parts de fonds communs de placement ne sont pas garanties; leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur.
Placements Scotia Inc. (PSI) est un courtier en fonds communs et une filiale en propriété exclusive dotée d’une personnalité juridique distincte de La Banque de Nouvelle-Écosse (la «Banque Scotia»). Les Fonds Scotia sont gérés par Gestion d’actifs 1832 S.E.C. et sont disponibles auprès de Placements Scotia Inc. Gestion d’actifs 1832 S.E.C. est une société en commandite dont l’associé commandité est détenu en propriété exclusive par la Banque Scotia. Investisseur futé Scotia est un nom commercial utilisé par Placements Scotia Inc.
