Prêts hypothécaires

Achetez plus facilement une propriété dans le contexte actuel du marché. Consultez un conseiller ou une conseillère en financement résidentiel pour obtenir des conseils personnalisés et pour profiter de taux privilégiés.1

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Obtenez un taux hypothécaire privilégié avec le Programme hypothécaire+ Banque Scotia en combinant votre prêt hypothécaire admissible et certains produits bancaires de la Banque Scotia1Détails de l’offre

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À quelle étape de l’accession à la propriété vous trouvez-vous?

Renouvellement de votre prêt hypothécaire

Il est temps de renouveler votre prêt hypothécaire. Nos spécialistes chevronnés peuvent vous offrir les conseils dont vous avez besoin pour préparer votre renouvellement.

Transfert de votre prêt à la Banque Scotia

Simplifiez vos finances. Transférez facilement votre prêt hypothécaire à la Banque Scotia.

Achat de votre première propriété

L’accession à la propriété est une étape charnière dans une vie, et nous savons que vous voulez bien faire les choses. Du calcul de votre capacité d’emprunt à la protection de vos paiements, vous obtiendrez du soutien à chaque étape du processus. Entamez votre parcours vers l’accession à la propriété en toute confiance grâce aux conseils de nos spécialistes chevronnés.

Programme Crédit intégré ScotiaMD (CIS)

Notre programme Crédit intégré Scotia vous permet d’utiliser jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison et vous offre un vaste choix de produits de la Banque Scotia.

Communiquez avec un conseiller ou une conseillère en financement résidentiel

Que vous soyez à la recherche de votre première maison, que vous veniez d’arriver au Canada ou que vous songiez à acheter une résidence secondaire, un conseiller ou une conseillère en financement résidentiel de la Banque Scotia peut vous offrir un service rapide, des taux concurrentiels, des conseils personnalisés et de l’aide pour trouver la solution hypothécaire qui vous convient.

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Le portail hypothécaire en ligne

Quelques minutes suffisent pour obtenir une préapprobation, faire le suivi de votre demande et recevoir l’approbation de votre prêt hypothécaire en ligne.

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Taux hypothécaires

Les taux hypothécaires peuvent sembler complexes, mais nous pouvons vous aider à mieux les comprendre. La Banque Scotia offre des conseils personnalisés et des taux privilégiés pour vous aider à atteindre vos objectifs d’accession à la propriété.

Nous pouvons vous aider à répondre à des questions auxquelles vous n’auriez même pas pensé.

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Outils hypothécaires pratiques

Nos outils hypothécaires faciles à utiliser sont conçus pour vous aider à prendre des décisions éclairées au sujet de votre prêt. En voici un aperçu : 

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Calculatrice hypothécaire

Obtenez une estimation de vos versements hypothécaires mensuels pour planifier vos finances en toute confiance.

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Calculateur Crédit intégré ScotiaMD (CIS)

Tirez profit de la valeur acquise de votre propriété quand vous en avez besoin grâce à un prêt hypothécaire CIS flexible.

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Combien pouvez-vous emprunter?

Déterminez le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter et partez à la recherche d’une maison en toute confiance.

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Protection hypothécaire Scotia

Protégez votre investissement le plus important en souscrivant une Protection hypothécaire Scotia facultative en tout temps pour couvrir votre prêt hypothécaire. Nous offrons quatre options de couverture qui peuvent vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire ou à effectuer vos paiements en cas d’imprévu.**2

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Questions courantes au sujet des prêts hypothécaires

Un versement hypothécaire est le montant que vous payez sur une base régulière (habituellement à la quinzaine ou chaque mois) pour rembourser votre prêt hypothécaire. Un versement hypothécaire comporte deux volets : le principal et l’intérêt.

Le principal correspond au montant que vous empruntez (le montant du prêt hypothécaire). Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire de 500 000 $, ce montant correspond au principal. Le prêteur appliquera de l’intérêt au montant du principal, et cet intérêt s’ajoutera à ce que vous devez rembourser.

Lorsque vous commencez à rembourser votre prêt hypothécaire, une plus grande part de votre paiement est attribuée à l’intérêt. Au fil du temps, la portion de l’intérêt diminue et une plus grande part de votre paiement est attribuée au principal.

Le montant des versements varie d’un prêt à l’autre. Il dépend de plusieurs facteurs, dont :

  • le prix de la maison que vous achetez;
  • le taux d’intérêt du prêt hypothécaire;
  • la fréquence des versements (hebdomadaire, mensuelle, etc.);
  • le type de taux d’intérêt (fixe ou variable);
  • la période de remboursement du prêt hypothécaire, communément appelé la période d’amortissement.

Utilisez la Calculatrice hypothécaire pour estimer le montant de vos versements hypothécaires.

La période d’amortissement d’un prêt hypothécaire correspond au nombre d’années qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt en totalité, en fonction du taux d’intérêt qui s’applique à la durée de votre prêt actuel.

L'amortissement peut excéder la durée du prêt. La durée correspond à la période durant laquelle le taux d’intérêt, le montant des versements et les autres conditions du prêt hypothécaire demeurent inchangés.

Par exemple, les ententes de prêt hypothécaire ont souvent des durées de 5 ans, mais des périodes d’amortissement de 25 ans. À la fin de la durée, le prêt doit être renouvelé et vous pouvez choisir de renouveler les conditions de votre prêt ou de le rembourser en totalité, sans frais de remboursement anticipé.

Au Canada, la mise de fonds nécessaire pour acheter une maison dépend de sa valeur :

  • 5 % pour une maison de 500 000 $ ou moins;
  • 5 % sur la première tranche de 500 000 $ et 10 % sur l’excédent pour une maison de 500 000 $ à 999 999 $;
  • au moins 20 % pour une maison de 1 million de dollars ou plus: la mise de fonds dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment le prix et l’emplacement de la propriété, le type de résidence et votre cote de crédit

Découvrez comment épargner pour une mise de fonds.

Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt et les versements sont déterminés pour la durée du prêt. Ce genre de solution favorise la tranquillité d’esprit, puisque vos versements ne changent pas même si le taux de base augmente.

Un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt est rajusté périodiquement en fonction du taux de base.

En savoir plus sur les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable.

Une période d’amortissement plus courte vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement, en contrepartie de versements hypothécaires plus élevés. En outre si votre période d’amortissement est courte et que le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé, vous paierez moins d’intérêt sur la durée totale de votre prêt.

Votre conseiller en financement résidentiel de la Banque Scotia peut vous donner des conseils pour acheter votre première maison, investir dans un immeuble à revenus ou tirer parti de la valeur nette de votre maison en vue d’un achat important.

Pour trouver un conseiller, utilisez notre outil de recherche de conseiller. Pour en savoir plus sur le financement résidentiel, consultez le portail sur les prêts hypothécaires ScotiaConseils+.

Au Canada, plusieurs programmes sont conçus pour faciliter l’accès à la propriété, notamment :

Un versement hypothécaire est le montant que vous payez sur une base régulière (habituellement à la quinzaine ou chaque mois) pour rembourser votre prêt hypothécaire. Un versement hypothécaire comporte deux volets : le principal et l’intérêt.

Le principal correspond au montant que vous empruntez (le montant du prêt hypothécaire). Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire de 500 000 $, ce montant correspond au principal. Le prêteur appliquera de l’intérêt au montant du principal, et cet intérêt s’ajoutera à ce que vous devez rembourser.

Lorsque vous commencez à rembourser votre prêt hypothécaire, une plus grande part de votre paiement est attribuée à l’intérêt. Au fil du temps, la portion de l’intérêt diminue et une plus grande part de votre paiement est attribuée au principal.

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