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Vous recherchez des moyens d’organiser vos finances et de mieux gérer votre argent?
Établir un budget et planifier vos finances ne sont sans doute pas les activités les plus divertissantes. Or, mettre de l’ordre dans vos finances vous permet d’éliminer le stress financier et de réussir financièrement. Ce n’est pas nécessairement compliqué.
En adoptant quelques stratégies élémentaires, vous pouvez commencer à planifier votre avenir financier afin de réaliser vos objectifs.
Voici quatre astuces dont vous pouvez vous inspirer pour améliorer la gestion de vos fonds et vous enrichir.
Astuces pour mettre de l’ordre dans vos finances
1. Fixez-vous des objectifs
Quels sont vos objectifs financiers et de quoi sera fait votre avenir?
Il s’agit de la première étape pour créer un plan financier rigoureux. En vous fixant des objectifs, tenez compte à la fois de vos buts à court et à long terme, dont :
- la création d’un fonds de prévoyance;
- la création d’un fonds pour vos vacances;
- l’épargne-études de vos enfants;
- l’épargne pour les grandes occasions (par exemple pour vous rendre au mariage de vos amis);
- l’épargne pour un achat important (comme un nouvel ordinateur ou un vélo d’exercice);
- le remboursement de vos dettes;
- l’épargne-retraite;
- l’épargne en prévision de travaux de rénovation de votre logement;
- l’épargne pour l’achat d’une maison;
- l’épargne pour les imprévus (comme les soins dentaires d’urgence et les contraventions de stationnement);
- l’épargne pour les dépenses irrégulières (par exemple pour remplacer votre téléphone cellulaire).
2. Faites un budget
Maintenant que vous avez défini vos objectifs, comment allez-vous les financer? Un budget peut servir de feuille de route financière pour vous aider à réaliser vos objectifs.
Qu’est-ce qu’un budget?
Insert heading text
with an optional subtitlePour établir un budget, commencez par dresser la liste de toutes vos sources de revenus. Il peut s’agir de votre salaire, des revenus apportés par les petits boulots, de votre pension alimentaire ou de vos prestations de retraite. Puis, dressez la liste de toutes vos dépenses. Vous devez tenir compte de vos dépenses normales, dont votre loyer, les paiements sur la voiture et l’épicerie, ainsi que des achats irréguliers comme le remplacement des pneus ou les vidanges d’huile.
Quand vous avez terminé, soustrayez le total de vos dépenses du total de vos revenus pour savoir combien il vous reste. Si le résultat est négatif, vous allez devoir réduire certaines dépenses pour équilibrer votre budget. Vous pouvez aussi penser à de nouveaux moyens d’étoffer vos revenus pour augmenter vos rentrées de fonds.
Rappelez-vous que si vous ne savez pas où vous en êtes, il sera difficile d’arriver à vos fins. Un budget peut servir de point de repère pour savoir où vous en êtes dans votre feuille de route financière. Il sera ainsi plus facile de suivre votre trajectoire et de vous rendre à destination.
3. Automatisez vos paiements
L’automatisation est une autre stratégie pour gérer facilement vos fonds. Ce moyen permet d’améliorer, sans effort, l’efficience de nombreuses tâches financières. Par l’entremise de votre banque, vous pouvez établir le paiement automatisé de vos factures et de vos comptes de carte de crédit, ainsi que les cotisations à votre compte d’épargne ou à votre CELI.
Vous pouvez même automatiser votre épargne et vos placements. Il suffit de saisir les données. Vous n’aurez plus à y penser. Par la suite, le prélèvement automatique de vos cotisations vous aidera à mettre de l’argent de côté et à faire fructifier plus rapidement votre épargne.
Grâce au prélèvement automatique des cotisations, c’est vous qui décidez combien vous voulez épargner et à quelle fréquence vous voulez le faire. Le montant que vous choisissez sera automatiquement prélevé dans votre compte d’épargne ou de chèques et déposé dans votre compte de placements. Il s’agit d’un moyen pratique et souple de faire fructifier votre épargne pour connaître de meilleurs lendemains.
En automatisant vos finances, vous pouvez cesser de vous inquiéter des retards de paiement : autrement dit, vous aurez moins de frais de retard et de pénalités à payer, et vous pourrez mieux respecter votre budget et garder le cap sur vos objectifs financiers.
4. Gérez vos achats importants ou imprévus
Le plan de crédit à tempérament est une autre stratégie à laquelle vous pouvez faire appel pour gérer vos fonds et équilibrer votre budget. Vous pouvez ajouter un plan de crédit à tempérament à votre compte de carte de crédit pour payer un achat imprévu, par exemple pour remplacer la sécheuse, ou un achat planifié comme votre prochain voyage d’aventure.
Le plan de crédit à tempérament vous permet d’échelonner le paiement de vos achats, par exemple les billets d’avion ou la location d’un chalet. Vous pourrez ainsi réduire vos paiements et mieux gérer votre budget.
Un plan de crédit à tempérament vous permet de régler petit à petit vos achats sur une durée déterminée, généralement trois, six ou 12 mois.
Vous pouvez profiter des modalités de versement offertes sur votre carte de crédit existante admissible de la Banque Scotia pour régler vos achats plutôt que de demander un nouveau prêt ou un autre produit financier. Le plan de crédit à tempérament comme le Paiement Sélect ScotiaMC vous offre certains avantages :
- C’est pratique – Paiement Sélect ScotiaMC vous permet de convertir les achats que vous faites en un plan de crédit à tempérament.
- Continuez de profiter de vos avantages – Si vous optez pour un plan de crédit à tempérament, vous continuerez de profiter de tous les avantages offerts par votre carte de crédit, dont les récompenses, les remises en espèces et l’assurance optionnelle.
- Gérez vos finances – Un plan de crédit à tempérament vous permet de suivre facilement vos finances, en centralisant toute votre information. Grâce au Paiement Sélect ScotiaMC, vous avez accès à tous les détails de votre plan de crédit à tempérament par l’intermédiaire des services bancaires en ligne ou mobiles de la Banque Scotia.
Si vous optez pour un plan de crédit à tempérament, assurez-vous de l’utiliser judicieusement en tenant compte de votre plan financier, afin de ne pas nuire à l’atteinte de vos objectifs. À cet égard, voici deux conseils à retenir :
- Faites vos paiements à temps : Assurez-vous de respecter les dates d’échéance de vos paiements et faites-les à temps. Pour éviter d’oublier de faire un paiement lorsque vous utilisez le Paiement Sélect ScotiaMC, vous pouvez établir des prélèvements automatiques pour acquitter chaque mois la totalité du solde de votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia, y compris la mensualité à tempérament.
- Respectez votre budget : Vous devez absolument respecter le budget que vous avez établi. Un plan de crédit à tempérament est un excellent moyen de prévoir les dépenses importantes et de gérer vos rentrées de fonds. Or, vous devez veiller à dépenser selon vos moyens et éviter d’avoir un trop grand nombre de plans de crédit à tempérament à la fois.
Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à établir un plan pour votre avenir financier et à déterminer si les plans de crédit à tempérament pourraient vous aider à gérer votre budget.
Le Paiement Sélect Scotia («Paiement Sélect») est une option de crédit à tempérament (le «plan» ou «plan de crédit à tempérament») offerte sur les comptes de carte de crédit Visa admissibles de la Banque Scotia (les «comptes admissibles»), qui permet au titulaire de carte principal de convertir un achat admissible d’au moins 100 $ CA (taxes comprises), porté au compte, en un plan de crédit à tempérament remboursable par mensualités sur une période déterminée (la «période de remboursement»), sans payer d’intérêt durant la période de remboursement, moyennant des frais d’administration qui varient selon le plan choisi. Les frais de paiement à tempérament peuvent varier selon le plan et vous sont communiqués au moment où vous sélectionnez le Plan.
Pendant la durée du Plan de crédit à tempérament, les intérêts ne courent pas; toutefois, tout le solde impayé dans votre plan de crédit à tempérament (le « solde impayé du crédit à tempérament ») à la fin du plan ou lorsque le plan est annulé par vous ou par nous est rajouté au solde de votre compte admissible. Le solde impayé de votre plan de crédit à tempérament vous donne à nouveau droit à un délai de grâce sans intérêts. Vous ne payez pas d’intérêts sur le solde impayé du crédit à tempérament si vous nous faites parvenir le paiement de la totalité du solde (le « nouveau solde ») inscrit dans votre relevé dans le mois au cours duquel nous avons rajouté à votre compte admissible le solde impayé du crédit à tempérament. Si vous n’avez plus droit à votre délai de grâce sans intérêts pour le solde impayé du crédit à tempérament, tous les intérêts courus seront ensuite appliqués au taux d’intérêt annuel prévu pour les achats dans votre compte admissible sur le montant à acquitter à partir de la date d’expiration ou d’annulation du plan de crédit à tempérament jusqu’à ce que ce montant soit réglé intégralement.
L’admissibilité à convertir un achat admissible en un plan de crédit à tempérament, et les modalités qui sont offertes dépendent d’une évaluation effectuée par la Banque Scotia au moment où la conversion est demandée. Paiement Sélect Scotia est offert exclusivement sur l’appli de services bancaires mobiles de la Banque Scotia et uniquement au titulaire de carte principal du compte admissible (sans coemprunteur).
Consultez toutes les conditions du service Paiement Sélect Scotia relatives aux cartes Visa et aux achats admissibles et les autres modalités applicables à ce service. Les taux, les frais et les modalités du service Paiement Sélect Scotia peuvent être modifiés à tout moment.
