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Points à retenir :
L’une des situations suivantes vous semble-t-elle familière?
Vous redoutez d’aller au travail tous les jours en raison d’un supérieur qui vous démotive. Votre colocataire toxique vous empêche de vous sentir bien chez vous. Ou peut-être sentez-vous que le moment est venu de vous séparer de votre partenaire amoureux.
Quel que soit le problème, on peut facilement avoir l’impression d’être pris au piège d’une situation qui ne nous convient pas si aucune stratégie n’est en place pour en sortir. Il s’agit d’une position vulnérable (et nombreux sont ceux qui sont passés par là) et personne ne devrait se retrouver dans une telle situation à cause de restrictions financières.
C’est ici que le fonds d’indépendance entre en scène. Il sert de filet de sécurité vous donnant l’autonomie nécessaire pour vous sortir d’une situation difficile.
Un fonds d’indépendance est un compte d’épargne qui vous permet de passer à l’action quand vous en avez assez d’une situation qui vous déplaît. Lorsque les choses deviennent trop difficiles, l’agent accumulé vous donne les moyens d’améliorer votre sort.
Chaque situation étant différente, les sommes à prévoir peuvent varier. Idéalement, vous devriez mettre de côté environ six mois de salaire net, c’est-à-dire le montant dont vous avez besoin pour couvrir toutes vos factures et vos frais de subsistance. Si vous travaillez à votre compte, mieux vaut redoubler de prudence et prévoir une somme suffisante pour couvrir neuf mois de dépenses. Mais, tout dépend de vos conditions de vie, du soutien supplémentaire dont vous bénéficiez et de la facilité avec laquelle vous pouvez vous trouver un autre emploi. Le montant doit essentiellement être celui dont vous avez besoin pour vous sentir à l’aise de prendre des décisions audacieuses.
Le meilleur point de départ, c’est d’établir un budget, afin de voir où vont tous vos revenus et quelles dépenses réduire pour mettre plus d’argent de côté.
Tout d’abord, calculez toutes vos sources constantes de revenus, puis dressez la liste de toutes vos dépenses. Vos dépenses mensuelles doivent ensuite être réparties en deux catégories :
- les dépenses essentielles, comme le loyer ou les versements hypothécaires, les factures, l’épicerie et les paiements du prêt auto.
- les dépenses non essentielles, soit les des choses que vous voulez, mais dont vous n’avez pas besoin, comme les sorties au restaurant, les vacances, les divertissements, les appareils électroniques dernier cri, les vêtements de luxe ou les soins esthétiques.
C’est dans cette deuxième catégorie que vous trouverez où puiser de l’argent pour alimenter votre fonds d’indépendance. La santé mentale, les loisirs et les soins personnels demeurent toutefois importants. Laissez libre cours à votre imagination pour prendre soin de vous sans avoir à payer des coûts mensuels élevés. Oubliez l’abonnement à un centre d’entraînement et faites de l’exercice en plein air avec des amis. Faites vous-même votre manucure ou encore privilégiez l’achat d’articles de seconde main. Peu importe la façon dont vous vous y prenez, il y a de fortes chances que vous puissiez réduire certaines dépenses et commencer à constituer votre fonds.
Vous voulez garnir votre fonds plus rapidement? Mettez à profit vos passe-temps et vos autres compétences et envisagez de vous trouver un petit boulot.
Vous êtes novice dans l’établissement d’un budget? Aucun problème, la Banque Scotia offre divers moyens de vous aider. Par exemple, l’outil Argent futé Scotia de Conseils+ sur l’appli mobile vous donne accès à des fonctionnalités de gestion de votre budget qui faciliteront le suivi de vos factures, le contrôle de vos dépenses et la gestion de vos entrées et sorties de fonds*. Vous pouvez aussi utiliser le Calculateur Trouver l’argent, qui compare votre revenu à vos dépenses et vous donne un meilleur portrait de vos finances pour vous permettre de déterminer les sommes que vous pouvez verser à votre épargne.
Comme vous pourriez vouloir accéder rapidement à cet argent, sans pour autant y toucher pour vous acheter votre latte quotidien (une dépense à éliminer pour épargner quelques dollars), il est judicieux d’opter pour un compte d’épargne à intérêt élevé, qui vous aidera à faire fructifier votre épargne plus rapidement.
Prenez rendez-vous avec un conseiller ou une conseillère de la Banque Scotia pour déterminer quel compte d’épargne vous convient le mieux.
Il convient de noter que le fonds d’indépendance est différent du fonds de prévoyance, que vous devez garder intact en cas d’imprévu, par exemple lorsque votre voiture rend l’âme, que votre chien avale un jouet tout rond ou que le toit de votre maison s’effondre. Alors qu’un fonds de prévoyance est là pour vous protéger en cas de catastrophe, le fonds d’indépendance vous permet de réaliser un rêve ou de vous sortir d’une situation désagréable sans avoir à vous soucier du remboursement de votre prêt auto. Ces deux fonds sont extrêmement importants, mais doivent être gérés de façon distincte.
La liberté financière, c’est être suffisamment à l’aise pour mener le train de vie souhaité sans la contrainte d’un budget limité. C’est aussi avoir le pouvoir et les reins assez solides pour dire non lorsque vous en avez assez. En commençant dès maintenant à épargner, vous êtes sur la bonne voie pour pouvoir mener votre vie comme bon vous semble.
