À quoi s’attendre quand on attend un enfant : gérer un budget pendant un congé parental

Vous envisagez d’agrandir votre famille? Vous êtes probablement déjà au fait de nombreux aspects financiers à prendre en compte, mais avez-vous pensé au congé parental?

Vous devez prévoir une enveloppe budgétaire pour payer les couches et la garderie et mettre de l’argent de côté pour les futures études de votre enfant tout en vous préparant financièrement à prendre congé afin de profiter de la présence du nouveau membre de la famille.

Au Canada, les travailleuses et travailleurs ont droit à un congé lorsqu’ils ont un enfant. Mais ce congé pourrait être un congé sans solde, selon l’employeur. Le gouvernement fédéral offre un congé de maternité et un congé parental par l’entremise du régime d’assurance-emploi, mais ce régime comporte des limites et des règles d’admissibilité.

Il serait avisé de commencer à planifier vos finances dès maintenant, avant l’arrivée de votre enfant. Lisez la suite de cet article pour savoir comment mettre de l’ordre dans votre budget afin d’être prêt à accueillir un bébé à la maison.

Between diapers, daycare, and adorable outfits that they’ll outgrow in weeks, the cost of having a baby can really add up. Chances are, you’ve started to budget for these expenses, but have you thought about how leave will affect your income? 

Lorsque vous pensez aux coûts associés à un bébé, tentez de prévoir l’imprévisible, surtout si vous êtes parent pour la première fois. Les amis qui sont déjà parents sont une source d’information très utile. Posez-leur des questions sur leur expérience, et n’oubliez pas de mettre de côté des fonds discrétionnaires. Vous vous féliciterez plus tard de votre prévoyance.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour commencer :

• Articles essentiels pour bébés, comme les couches, les aliments pour bébés et les lingettes
• Garde des enfants
• Assurances, dont l’assurance vie, l’assurance habitation et l’assurance invalidité
• Fonds d’épargne-études, comme le régime enregistré d’épargne-études (REEE)
• Fonds de prévoyance

Un nouveau bébé entraîne de nouvelles dépenses, mais vous pourrez peut-être couper ailleurs. Par exemple si, en temps normal, vous devez vous déplacer tous les jours pour aller au bureau, réexaminez vos dépenses pour des vêtements, le transport et les repas au restaurant.

Vous pouvez aussi regarder si vous payez pour des services ou des abonnements que vous n’utilisez jamais (ou que vous avez oubliés), et suspendre tous les abonnements liés au travail. Vous pourriez aussi joindre des groupes de parents, en ligne ou en personne, pour échanger des vêtements et des jouets, ou même partager les tâches de garde d’enfants.

Décortiquez vos dépenses à l’aide de l’outil Argent futé Scotia de Conseils+. Sélectionnez Conseils+ dans l’appli de la Banque Scotia pour accéder à cet outil qui vous permet d’établir un budget, de faire le suivi de vos dépenses et de savoir, mois après mois, où vous vous situez par rapport à vos objectifs budgétaires*.

Astuce : Vous pouvez déduire certains frais de garde d’enfants de vos revenus.

Le congé parental se définit comme une absence temporaire d’un travail rémunéré pour passer du temps avec un nouveau-né. Il est conçu pour donner aux nouveaux parents du temps pour tisser des liens familiaux pendant cette période de transition importante, tout en protégeant leur emploi.

Il existe deux types de prestations pour les nouveaux parents au Canada : celles du gouvernement et celles de l’employeur. Selon votre situation, vous pourriez être admissible à l’une ou l’autre, ou aux deux.

Les prestations gouvernementales sont versées par l’entremise du régime d’assurance-emploi au Canada ou du Régime québécois d’assurance parentale si vous habitez au Québec.

Vous cotisez automatiquement une partie de votre salaire à ces programmes. Si vous vous retrouvez temporairement sans emploi, en raison d’un licenciement ou pour une autre raison, y compris parce que vous venez d’avoir ou d’adopter un enfant, vous pouvez récupérer cet argent sous forme de prestations.

Les prestations de maternité sont offertes aux personnes qui accouchent, y compris les mères porteuses. Vous pouvez demander jusqu’à 15 semaines de prestations de maternité dans le cadre du régime d’assurance-emploi. Vous pouvez commencer à toucher des prestations aussi tôt que 12 semaines avant la date prévue de l’accouchement, mais vous ne pouvez pas en recevoir plus de 17 semaines après la naissance.

Les prestations de maternité correspondent à 55 % de vos revenus d’emploi, sous réserve d’un plafond hebdomadaire. Ce plafond change chaque année. En 2024, il se chiffre à 668 $ par semaine.

Ces prestations sont destinées aux parents qui n’accouchent pas, mais qui s’occuperont d’un nouveau-né ou d’un enfant nouvellement adopté. Une personne admissible aux prestations de maternité peut également demander des prestations parentales, et elle peut en faire la demande en même temps.

Les prestations parentales standards représentent également 55 % de vos revenus d’emploi, sous réserve d’un plafond annuel (668 $ en 2024). Les parents peuvent demander jusqu’à 40 semaines au total, qui peuvent être partagées, mais aucun des parents ne peut recevoir de prestations pendant plus de 35 semaines.

Les prestations parentales prolongées s’adressent aux personnes qui veulent passer plus de temps avec leur nouvel enfant. Les parents peuvent demander jusqu’à 63 semaines, mais ni l’un ni l’autre ne peut obtenir plus de 61 semaines. Le montant de la prestation sera toutefois ramené à 33 % de leur revenu d’emploi. Le plafond hebdomadaire se chiffre à 441 $.

Pour en savoir plus, consultez la page sur les prestations de maternité et les prestations parentales de l’assurance-emploi.

Le congé de maternité et le congé parental sont des prestations fédérales, mais vous devez aussi tenir compte de votre province ou territoire de résidence dans votre planification. Les modalités peuvent différer d’une région à l’autre, mais cela ne changera pas les lignes directrices fédérales.

Par exemple, si vous vivez en Ontario, vous avez droit à 17 semaines de congé de maternité. Cependant, si vous recevez des prestations de maternité fédérales, la période maximale est de 15 semaines. Dans ce cas, vous pourriez soit retourner au travail après 15 semaines, soit prendre les deux semaines supplémentaires sans salaire. (Assurez-vous d’en tenir compte dans votre budget.)

Pour être admissible aux prestations parentales de l’assurance-emploi, vous devez avoir accumulé 600 heures d’emploi assurable au cours de l’année précédant le début de votre demande. Autrement dit, vous devez avoir occupé un emploi couvert par l’assurance-emploi. La plupart des emplois où vous êtes un employé à temps plein sont couverts, mais ce ne sera peut-être pas le cas si vous êtes un employé occasionnel.

Les travailleurs autonomes peuvent également demander un congé parental s’ils sont inscrits au régime d’assurance-emploi.

Voici quelques étapes à suivre pour tirer pleinement avantage de vos prestations gouvernementales :

• Déterminez quand commencer votre congé. Vous pouvez commencer votre congé juste avant l’arrivée du bébé, pour passer le plus de temps possible avec lui, ou le commencer plus tôt pour vous préparer avant son arrivée.
• Choisissez entre des congés consécutifs ou des congés qui se chevauchent. Le congé de maternité n’est offert qu’aux parents qui accouchent, y compris les mères porteuses. Par contre, le congé parental est offert à tous les parents, y compris ceux qui accouchent. Si vous élevez votre enfant avec un partenaire, évaluez s’il est préférable de prendre vos congés en même temps ou de faire en sorte qu’ils se chevauchent.
• Faites des calculs. Le congé parental prolongé est une option à envisager si vous souhaitez passer plus de temps à la maison avec votre nouvel enfant. Le revers de la médaille est que les prestations ainsi que le plafond hebdomadaire seront moins élevés.

Une fois que vous aurez choisi comment vous souhaitez établir vos prestations, faites votre demande en ligne dès que possible. Comme ces prestations font partie du régime d’assurance-emploi, les délais sont stricts. Si vous attendez plus de quatre semaines à compter de votre dernier jour de travail pour présenter une demande, vous risquez de perdre une partie ou la totalité de vos prestations.

Au Canada, les travailleuses et travailleurs ont tous droit à un congé de base lorsqu’ils ont un nouvel enfant. Mais la durée du congé et la question de savoir s’il sera payé ou non (ainsi que la valeur des prestations accordées, le cas échéant) dépendent du régime d’avantages sociaux de l’employeur.

Autrement dit, les employeurs sont tenus par la loi de vous accorder un congé et de maintenir votre emploi pendant votre absence, mais ils ne sont pas obligés de vous payer.

Certains programmes d’avantages sociaux incluent des avantages liés au congé parental, comme les congés payés. Si vous doutez des avantages auxquels vous avez droit, vérifiez votre contrat de travail ou votre convention collective. Si votre employeur a un service des ressources humaines (RH), celui-ci devrait être en mesure de répondre à vos questions.

Accueillir un nouveau bébé à la maison est un bonheur. Assurez-vous d’avoir du temps à consacrer à ce qui compte le plus pour vous. Préparez un plan pour vos finances durant votre congé parental.

Si votre employeur offre un congé payé, vous toucherez probablement un pourcentage de votre salaire.

Le montant des prestations du congé parental du régime d’assurance-emploi fédéral varie, allant de 55 % de votre salaire à seulement 33 % si vous optez pour un congé prolongé.

Une fois que votre enfant est né ou adopté, vous pouvez également recevoir l’allocation canadienne pour enfants (ACE), un paiement mensuel non imposable versé pour aider les Canadiens à assumer les coûts liés aux enfants. Le montant auquel vous aurez droit, le cas échéant, dépend de votre revenu, du nombre d’enfants que vous avez et de leur âge. Vous pouvez calculer l’ACE sur le site du gouvernement du Canada.

Assurez-vous de rajuster les revenus dans votre budget pour qu’ils reflètent ces changements.