Planification financière dans la trentaine : les choses à faire et à éviter

Pour plusieurs, la trentaine apporte une plus grande confiance en soi et vient clarifier beaucoup de choses. C’est également à ce moment que l’on doit idéalement travailler à bâtir son patrimoine et à préparer son avenir financier. Vous avez probablement acquis une certaine expérience et il s’agit maintenant de prendre les bonnes décisions pour récolter ce que vous avez semé. C’est la décennie où vous pouvez mener de front l’épargne, les placements et le remboursement des dettes et profiter de la vie sans avoir l’impression d’être à la traîne. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur ce qu’il faut faire et ne pas faire dans la trentaine.

Votre employeur verse-t-il l’équivalent de vos cotisations dans votre régime de retraite? Offre-t-il un régime de retraite ou un programme d’actionnariat? Si oui, assurez-vous de profiter pleinement de ces avantages pour faire fructifier votre épargne à long terme.

Il peut être difficile d’épargner lorsqu’on commence dans la vie, mais le gouvernement a conçu les REER, CELI, CELIAPP et REEE justement pour que vous puissiez le faire, en vue de réaliser les objectifs financiers de votre famille, tout en profitant d’un allégement fiscal. Les programmes ont chacun leurs particularités, mais un conseiller ou une conseillère de la Banque Scotia peut vous aider à déterminer le régime (ou la combinaison) qui vous convient le mieux.

Le temps jouant en votre faveur, vous pouvez vous orienter davantage vers des placements axés sur la croissance, par exemple les comptes d’épargne à intérêt élevé, les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds communs, qui font fructifier votre épargne au fil du temps. Cependant, qui dit gains potentiels dit risques accrus, alors préparez-vous mentalement à ce que la valeur de votre portefeuille fluctue si vous voulez profiter pleinement de rendements plus élevés. 

Un plan financier clairement défini peut s’avérer très utile, que votre objectif soit d’épargner pour l’achat d’une maison, de constituer un fonds d’urgence, de rembourser vos dettes ou de tout simplement atteindre une plus grande stabilité financière. L’établissement d’un budget et le suivi de vos dépenses vous permettront de ne pas perdre de vue vos objectifs sans faire le sacrifice de votre mode de vie. Si vous êtes un client ou une cliente de la Banque Scotia, vous avez accès à Argent futé Scotia de Conseils+ dans l’appli mobile de la Banque¹. Cet outil met à votre disposition diverses ressources et vous permet d’établir un budget. Il s’agit de s’organiser pour continuer à profiter de la vie en toute tranquillité.

La gestion des dettes peut sembler insurmontable, mais la trentaine est le moment de s’y attaquer sérieusement. Qu’il s’agisse de prêts étudiants, de soldes de cartes de crédit ou d’un prêt automobile, commencez par dresser la liste de toutes vos dettes. Établissez ensuite une stratégie pour rembourser d’abord les dettes dont les intérêts sont les plus élevés ou pour vous attaquer à des dettes moins importantes afin de donner une impulsion à votre stratégie. L’essentiel est de trouver un plan adapté à votre budget qui vous permette de continuer à progresser. 

La trentaine peut être marquée par des événements importants de la vie, comme le mariage, l’achat d’une maison, la fondation d’une famille ou même la création d’une entreprise. Ce sont des étapes excitantes, mais elles peuvent aussi entraîner un certain stress financier. Le fait de déterminer ce qui compte le plus pour vous, de vous fixer des objectifs et de respecter un budget contribuera à réduire votre anxiété et vous aidera à vous sentir plus en contrôle de la situation. 

Il est normal que vous n’ayez pas encore atteint tous vos objectifs. De nombreux trentenaires sont à la poursuite du style de vie de leurs rêves, mais celui-ci ne correspond pas toujours à leurs revenus. Dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre aujourd’hui vous coûtera cher à l’avenir, c’est pourquoi la patience est parfois essentielle pour bâtir votre patrimoine. Vous allez peut-être devoir louer un logement un peu plus longtemps ou acheter une habitation qui a besoin de quelques travaux. Rénovez-la quand vous le pouvez jusqu’à ce que vous en fassiez la maison de vos rêves. 

L’assurance est un élément essentiel de votre avenir financier. Elle peut vous aider à tout protéger, de votre voiture à votre maison, en passant par votre santé et votre vie. Il peut sembler prématuré d’y penser, mais pour avoir l’esprit tranquille en cas d’imprévus, mieux vaut souscrire une assurance maladie et une assurance vie dès aujourd’hui. 

Ne vous inquiétez pas, il n’est pas trop tard pour commencer à investir dans votre avenir. Le plus important est de commencer. Le fait de verser périodiquement un montant à un compte d’épargne ou de placement au moyen d’un prélèvement automatique de cotisations peut s’avérer très profitable au fil du temps, grâce au rendement composé. Même si vous avez l’impression d’avoir pris du retard, les petites cotisations périodiques peuvent avoir un rôle décisif à long terme. Là encore, si votre entreprise propose des programmes, comme un régime d’épargne collectif ou un régime de retraite, n’hésitez pas à en profiter.

Si vous ne savez pas par où commencer, un conseiller ou une conseillère peut vous aider à établir un plan pour rattraper votre retard et atteindre vos objectifs financiers.