Tout ce que vous devez savoir sur le crédit

La possibilité d’obtenir du crédit permet aux consommateurs d’obtenir un bien ou un service avant de payer pour celui-ci, tout en sachant qu’ils devront le payer plus tard.

Une carte de crédit, qui est émise par une banque, est la méthode la plus courante de payer pour des biens ou des services acquis à crédit. Plusieurs banques exigent qu’une personne ait un dossier de crédit avant d’approuver sa demande de carte de crédit, ce qui peut désavantager certains nouveaux arrivants.

Toutefois, le programme BonDébut de la Banque Scotia^MD vous donne la chance d’obtenir votre première carte de crédit sans devoir présenter au préalable un dossier de crédit. Cette caractéristique du programme vous permet donc de constituer votre dossier de crédit canadien. Dès que votre demande de carte de crédit a été approuvée, vous devez utiliser cette carte de façon responsable afin de vous constituer une bonne cote de crédit.

De plus, si vous demandez vos services bancaires par l’entremise du programme BonDébut de la Banque Scotia, vous pouvez effectuer vos opérations bancaires sans avoir à payer de frais mensuels et obtenir limite de crédit pouvant atteindre 5 000 $ pour une carte de crédit de la Banque Scotia!**

Avant de demander une carte de crédit, il est important de choisir le type de carte qui conviendra le mieux à vos besoins. Certaines cartes de crédit ont des taux d’intérêt annuels peu élevés (moins de 19,99 % sur les achats), tandis que d’autres cartes peuvent être assorties de frais modiques ou sont offertes sans aucuns frais. Il existe des cartes qui offrent des récompenses telles que des remises en espèces, ce qui signifie qu’un pourcentage du montant de vos achats courants vous est remis.

La Banque Scotia offre un large éventail de cartes de crédit aux nouveaux arrivants et un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à choisir la carte qui vous convient le mieux.

Dès que votre demande de carte de crédit a été approuvée, vous devez utiliser votre carte de façon responsable afin d’établir de bons antécédents en matière de crédit.

Une cote de crédit est un numéro qui représente votre santé financière à un moment précis. Ce chiffre indique le risque que vous représentez pour les prêteurs et votre capacité probable de payer vos factures à temps. Au Canada, votre cote de crédit se situera généralement entre 300 et 900, et un chiffre élevé est un indicateur positif.

Il y a plusieurs facteurs que vous pouvez contrôler pour votre cote de crédit.

• L’historique de vos paiements de factures indique la régularité dont vous faites preuve pour payer à temps vos factures de carte de crédit et d’autres factures. Le paiement intégral de vos factures avant la date d’échéance est le meilleur moyen pour augmenter votre cote de crédit. L’historique de vos paiements de factures constitue donc la plus importante partie de votre cote de crédit.
• L’activité liée au crédit, telle que l’ouverture de plusieurs nouveaux comptes de crédit durant une courte période de temps peut avoir un effet négatif sur votre cote de crédit. Essayez de faire une demande de crédit uniquement lorsqu’il le faut, tel que lors de votre arrivée au Canada.
• La durée de l’historique de crédit constitue environ 15 pour cent de votre cote totale. En général, une longue durée d’utilisation de votre carte de crédit est avantageuse pour votre cote de crédit

Un trop grand nombre de vérifications de votre dossier de crédit peut aussi faire baisser votre cote de crédit. Lorsqu’un prêteur demande l’accès à votre cote de crédit, cela est inscrit dans votre dossier de crédit. Or, des demandes récentes ou nombreuses peuvent donner aux prêteurs l’impression que vous avez un besoin urgent de crédit ou que votre situation financière est fragile.

1. Payez vos factures à temps.
2. Essayez de payer vos factures en totalité.
3. Obtenez une carte de crédit pour établir votre dossier de crédit.
4. Ne dépensez pas plus que ce que vous permet votre carte de crédit.
5. Examinez vos relevés mensuels de compte pour vérifier leur exactitude et signalez toute erreur aussi tôt que possible.