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Que vous ayez pour objectifs d’épargner pour les études de vos enfants, de vivre une retraite confortable ou de laisser un héritage à vos proches, un plan pour votre avenir financier est essentiel. Il vous permettra d’exercer un meilleur contrôle sur vos finances et vous aidera à atteindre vos objectifs.
En quoi consiste un plan financier?
Il tient compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs pour l’avenir. En outre, il devrait évaluer votre valeur nette (actif et passif), votre situation fiscale, contribuer à la planification de votre retraite, analyser votre plan de succession, et dans certains cas, définir vos besoins en matière d’assurances.
Bien que le plan financier soit différent dans chaque cas, il permet de répondre à trois questions essentielles :
- Quelle est votre situation financière actuelle?
- Quels sont vos objectifs à court et long terme?
- Comment envisagez-vous de les atteindre?
LE SAVIEZ-VOUS?
La plupart des Canadiens n'ont pas de plan financier écrit.1
65%
Non
35%
Oui
1. Il donne un bon aperçu de votre situation actuelle
Ne pas connaître votre situation financière actuelle ou ignorer certaines questions, notamment votre niveau d’endettement, peut être une source de stress. C’est pourquoi il est essentiel d’obtenir une évaluation objective de votre situation financière. Un bon plan financier peut vous aider à déterminer si vous vivez au-dessus de vos moyens et à comprendre où va votre argent.
Vous voulez en savoir plus sur votre revenu et vos dépenses ? Le calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia est un excellent outil pour vous aider à faire le suivi de vos dépenses.
2. Il permet d’établir des objectifs réalistes
Tout le monde a des objectifs financiers, mais peu de gens savent s’ils sont réalistes. Un plan financier peut vous aider à établir des objectifs réalistes et à élaborer une stratégie pour les atteindre. Il faut souvent faire des compromis pour y arriver, cependant des objectifs réalistes et atteignables pourraient vous éviter d’éventuelles surprises financières déplaisantes.
3. Il permet de repérer les occasions
Un bon plan financier peut vous aider à repérer des occasions d’épargner, voire même à réduire votre fardeau fiscal. Par exemple, maximiser les cotisations à votre REER ou à votre CELI pourrait être un atout pour votre stratégie financière selon où vous en êtes dans la vie. Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à y voir plus clair et vous recommander des moyens d’épargner, et de faire fructifier votre épargne.
4. Il permet de planifier pour les risques et les imprévus
Un plan financier peut vous aider à repérer certains risques et à planifier en conséquence. Par exemple, avez-vous un testament ou une protection d’assurance suffisante pour maintenir le niveau de vie de votre famille en cas de décès ou d’invalidité ? Avez-vous établi un fonds de prévoyance en cas de perte d’emploi ou de rénovations majeures ? Un plan financier peut vous aider à analyser votre situation actuelle afin de vous protéger en cas de problème.
5. Il augmente la confiance et contribue à la tranquillité d’esprit
Une étude du Conseil relatif aux standards des planificateurs financiers, réalisée auprès d’environ 15 000 Canadiens, révélait que le bien-être financier et émotionnel de ceux qui ont un plan exhaustif est plus élevé que celui de ceux qui n’en ont pas ou dont le plan est incomplet.2
Combien de temps faut-il pour établir un plan financier?
Un premier rendez-vous avec un conseiller de la Banque Scotia ne dure environ qu’une heure. Cette rencontre donne l’occasion à votre conseiller de vous poser des questions pour clarifier votre situation financière, passer en revue vos objectifs et préciser vos besoins. Même si quelques autres rendez-vous sont nécessaires pour mettre votre plan en action, le jeu en vaut la chandelle. En comptant sur un plan financier, vous aurez l’esprit plus tranquille et meilleures seront vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.
Grâce à nos conseillers chevronnés, à nos outils de planification et à l’éventail de nos options de placement, nous pouvons vous aider à mettre au point un plan adapté à vos besoins pour votre avenir financier.
Renseignez-vous sur la planification financière et découvrez des exemples de renseignements inclus dans un plan financier.
Avis de non-responsabilité : Cet article est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou de placement, des garanties pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les informations présentées, notamment celles ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent être modifiées sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société ne constituent pas une recommandation ou une approbation par La Banque de Nouvelle-Écosse de ces produits, services ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent article proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit pas la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placements ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
1 Sondage sur les placements réalisé par la Banque Scotia en 2023.
2 Conseil des normes en planification financière, La valeur de la planification financière, 2012.
