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Ça y est, vous êtes enfin au Canada! Après avoir travaillé d’arrache-pied, effectué vos recherches et tout planifié, vous êtes désormais un étudiant avide d’explorer ce nouveau chapitre de vie.
Vous devrez disposer de certaines informations essentielles – aussi bien en tant qu’étudiant qu’en tant que membre de votre nouvelle famille canadienne – pour vous assurer, autant que possible, d’une transition en douceur.
Voici une liste des choses les plus importantes à gérer.
Le numéro d’assurance sociale (NAS) est un numéro à neuf chiffres dont vous aurez besoin pour travailler au Canada et profiter des avantages et services des programmes gouvernementaux. Le NAS est délivré sans frais par Service Canada (une agence gouvernementale).
Quelques rappels :
- Si vous n’avez pas encore demandé votre NAS, faites-le immédiatement.
- Votre NAS est strictement personnel et son utilisation par un tiers est illégale.
- Vous avez la responsabilité de protéger votre NAS.
Pour en savoir plus, visitez le site du gouvernement du Canada au (Canada.ca, Numéro d’assurance sociale – Aperçu).
Pour bien gérer vos finances, il est primordial d’ouvrir un compte bancaire canadien le plus tôt possible.
Le compte incontournable pour vos opérations du quotidien
Un compte-chèques est un compte bancaire conçu pour les opérations de tous les jours comme les retraits, le paiement de factures ou les virements; il n’est pas destiné à générer des intérêts.
Nous vous recommandons le plan Privilèges bancaires Étudiants , qui offre les avantages suivants :
- Aucuns frais mensuels1
- Opérations de débit et de virement Interac† illimitées2
- Points sur vos achats courants avec le programme Scène+MC 3
- Accessibilité via les services bancaires en ligne et mobiles
Consultez nos dernières offres de comptes bancaires pour étudiants.
Maintenant que vous êtes au Canada, vous avez probablement entendu parler du « crédit ».
Une carte de crédit est émise par une banque et est le moyen de paiement à crédit le plus utilisé pour l’achat de biens ou de services. L’idée du « crédit », c’est d’obtenir tout de suite un bien ou un service et de le payer plus tard.
Plusieurs banques exigent qu’une personne ait un dossier de crédit avant d’approuver sa demande de carte de crédit, ce qui peut désavantager certains nouveaux arrivants. Un dossier de crédit établit l’historique de vos paiements et votre capacité à faire tous vos paiements (de carte de crédit ou autres) à temps. Au Canada, quand vous faites une demande de crédit, les prêteurs basent en général leur décision sur votre dossier de crédit.
Le saviez-vous?
Le programme BonDébut de la Banque ScotiaMD 4 vous offre la possibilité de demander votre première carte de crédit sans dossier de crédit. Si votre demande est approuvée, ce sera pour vous l’occasion de commencer à bâtir votre dossier de crédit au Canada. Vous pourriez être admissible à une limite de crédit maximale de 5 000 $ sur votre carte de crédit de la Banque Scotia5! Il est important d’utiliser ensuite sa carte de crédit de manière responsable pour avoir une bonne cote de crédit.
Qu'est-ce qu'une cote de crédit?
Une cote de crédit est un numéro qui représente votre santé financière à un moment précis. Ce chiffre indique le risque que vous représentez pour les prêteurs et votre capacité probable de payer vos factures à temps. Au Canada, votre cote de crédit se situera généralement entre 300 et 900, et un chiffre élevé est un indicateur positif.
Pour s’assurer d’une bonne santé financière au Canada, il est important d’avoir une bonne cote de crédit. Autrement, vous pourriez éprouver des difficultés à faire un emprunt, à contracter un prêt hypothécaire ou à obtenir une carte de crédit; vos taux d’intérêt sur ces produits pourraient également être plus élevés. Avec une bonne cote de crédit, vous obtiendrez plus facilement l’approbation nécessaire pour louer un logement, acheter un téléphone cellulaire ou encore acheter ou louer une voiture.
Quelques astuces pour avoir une bonne cote de crédit
- Respectez toujours vos échéances de paiement – versez au moins le paiement minimum.
- Essayez, autant que possible, de payer vos factures en totalité.
- Ne dépassez pas la limite de votre carte de crédit.
- N’ayez pas plus qu’une ou deux cartes de crédit.
- Consultez vos relevés de compte mensuels pour vérifier leur exactitude et signalez toute erreur le plus tôt possible.
- Prenez connaissance de votre cote de crédit et surveillez toute fluctuation (la cote de crédit se situe entre 300 et 900, le nombre le plus élevé étant le meilleur).
Vous pouvez vérifier votre cote de crédit
Une fois que vous êtes client de la Banque Scotia et que vous avez adhéré aux services bancaires en ligne et mobiles, vous pouvez utiliser notre outil Cote de crédit TransUnion6 sans frais. Grâce à cet outil, vous pourrez suivre votre cote de crédit, consulter son historique (ou rapport de solvabilité personnel), et bénéficier d’astuces pour établir un bon historique de crédit.
Si vous déménagez dans une grande ville canadienne, vous pouvez profiter des transports collectifs, comme l’autobus, le métro ou le train. Mais si vous immigrez dans une région plus rurale, vous devrez envisager d’acheter un véhicule pour vous déplacer.
La Banque Scotia offre le Programme Prêt-auto BonDébut, créé spécialement pour les nouveaux arrivants. Vous pourriez être admissible au prêt BonDébut, sans historique de crédit canadien, ce qui vous permettrait de faire l’achat d’une voiture neuve ou d’un modèle de quatre ans maximum et de prendre jusqu’à cinq ans pour rembourser votre prêt. Pour faire une demande, vous devrez fournir une preuve de résidence permanente (trois ans ou moins au Canada) et votre date d’arrivée.
On dit souvent que les forfaits téléphoniques au Canada sont parmi les plus chers au monde, tout particulièrement en matière de données mobiles. Il est important de choisir un forfait qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Certains étudiants, notamment ceux qui viennent des États-Unis, peuvent parfois adapter leur forfait actuel à leurs besoins au Canada. Cependant, pour beaucoup d’autres, il pourrait être moins coûteux et plus pratique de se procurer un nouveau téléphone cellulaire pour éviter les frais d’itinérance facturés par l’opérateur de votre pays d’origine.
Se procurer un téléphone
L’abonnement aux services de certaines compagnies téléphoniques comprend un appareil mobile gratuit. D’autres entreprises offrent des téléphones d’occasion à prix réduit.
Voici quelques questions à vous poser pour déterminer le forfait qui vous convient le mieux :
- Qu’est-ce qui est important pour moi?
- Ai-je besoin de données mobile?
- Devrai-je passer des appels longue distance? Envoyer des textos à l’international?
- Me faut-il un téléphone intelligent?
- Puis-je me permettre de dépasser mes limites de textos, de minutes d’appel ou de données?
- Le forfait est-il flexible? Puis-je ajouter ou supprimer des services?
- Est-ce que je préfère m’abonner à un forfait mensuel (engagement de deux à trois ans, en général) ou recourir à un forfait prépayé?
Vous trouverez un guide d’utilisation du téléphone cellulaire pour les nouveaux arrivants sur le site Moving2Canada (en anglais seulement).
Quelle est la différence entre un abonnement téléphonique mensuel et un forfait prépayé?
Avec un abonnement mensuel, vous payez à échéance fixe les services que vous avez choisis. Si vous dépassez vos limites d’appels, de textos ou de données, des frais vous seront facturés le mois suivant le dépassement. Ces frais peuvent être élevés; tâchez donc de vous en tenir à la limite établie et renseignez-vous en amont sur les frais de dépassement applicables. Respectez toujours votre échéance de paiement car tout retard aura des répercussions négatives sur votre cote de crédit.
Le principe du forfait prépayé, aussi connu sous le nom de « forfait à l’utilisation » est de payer les services à l’avance. Vous achetez un certain nombre de minutes d’appel, de textos et de données. Une fois ces ressources épuisées, vous n’aurez plus accès aux services, à moins de débourser une somme supplémentaire pour recharger votre compte.
Cet article est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou en placement, des garanties pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société ne constituent pas une recommandation ou une approbation par La Banque de Nouvelle-Écosse de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
MD Marque déposée de La Banque de Nouvelle-Écosse.
† Virement Interac est une marque déposée d’Interac Corp. Utilisée sous licence.
MC Scène+ et la conception graphique de l’icône sont des marques de commerce de Scene Plus IP Corporation, utilisées sous licence.
1 Admissibilité : Vous êtes admissible au plan Privilèges bancaires Étudiants (compte-chèques) si vous êtes inscrit à temps plein dans un établissement d’enseignement postsecondaire reconnu au Canada ou aux États-Unis. Vous devrez fournir une preuve de votre inscription pour confirmer votre statut d’étudiant.
2 Des frais supplémentaires s’appliquent pour les services de GAB du réseau partagé, les opérations de débit outre-frontière et les autres services bancaires non compris dans le plan Privilèges bancaires Étudiants.
3 Carte de débit Carte Scotia Scène+ : Obtenez 1 point Scène+ pour chaque tranche de 5 $ d’achats (maximum de 300 points par opération et de 600 points par jour) effectués à l’aide d’une carte de débit Scène+ de la Banque Scotia associée à un compte-chèques ou un compte d’épargne admissible et à un compte de membre Scène+, y compris les paiements sans contact par Débit Interac et par Visa Débit. Les limites habituelles relatives aux opérations Interac sans contact s’appliquent. Les points Scène+ accumulés à l’aide de votre carte de débit Scène+ seront ajoutés au compte Scène+ associé dans un délai de deux ou trois jours. Les points Scène+ sont calculés sur les achats par carte de débit, moins les remboursements, les retours et autres crédits semblables. D’autres conditions s’appliquent. Les points Scène+ sont échangeables contre des voyages, des divertissements, des articles divers, des repas au restaurant, des crédits sur votre compte ou en ligne à www.sceneplus.ca. Visitez la page www.scotiabank.com/recompenses-sceneplus pour obtenir tous les détails.
4 Le programme BonDébut de la Banque Scotia est conçu pour les résidents permanents établis au Canada depuis au plus trois ans, les étudiants étrangers et les travailleurs étrangers.
5 Certaines conditions s’appliquent. Sous réserve de l’approbation du crédit.
6 Votre cote de crédit et les autres services connexes sont fournis par TransUnion Interactive, Inc. (« TransUnion ») et vous sont offerts en tant que client de La Banque de Nouvelle-Écosse (« Banque Scotia ») sans frais supplémentaires. Le fait de consulter votre cote de crédit n’aura aucune incidence sur celle-ci. La Banque Scotia et ses sociétés affiliées ne sont pas responsables du service de cote de crédit de TransUnion, ni des renseignements qui vous sont communiqués par l’intermédiaire des services de cote de crédit de TransUnion Interactive, Inc.
Pour que vous puissiez avoir accès à votre cote de crédit auprès de TransUnion, la Banque Scotia doit lui transmettre votre nom, votre adresse et votre date de naissance, pour qu’elle puisse vous identifier et vous communiquer votre cote de crédit. Vos renseignements personnels ne seront pas utilisés ou divulgués par TransUnion à d’autres fins que celles-ci.
Votre accès au service de cote de crédit de TransUnion est assujetti à certaines conditions, que vous pouvez consulter en cliquant ici.
