Cinq moyens de faire l’éducation financière de vos enfants

Il n’est pas toujours facile de parler d’argent. Mais si vous êtes parent, vous êtes probablement la meilleure source d’information financière aux yeux de votre enfant. Pour favoriser la réussite financière de votre enfant, il est important que vous lui parliez souvent et franchement d’argent. Et, d’après une étude, le plus tôt sera le mieux.

D’après une étude menée par les spécialistes en comportement David Whitebread et Sue Bingham de l’Université de Cambridge, les enfants peuvent comprendre des concepts financiers simples dès l’’âge de 3 ans et commencent à prendre bon nombre de leurs habitudes liées à l’argent à partir de 7 ans.¹

Si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez vous servir de plusieurs outils sur l’épargne, le budget et les placements, et vous inspirer de vos expériences pour animer vos conversations sur l’argent.

Puisque vos enfants sont probablement trop jeunes pour ouvrir leur propre compte bancaire ou commencer à effectuer des placements, vous pouvez adopter une approche collaborative pour commencer à leur apprendre à gérer leur argent. Voici cinq outils qui pourraient vous aider à parler d’argent avec vos enfants.

Les comptes d’épargne pour jeunes sont conçus spécialement pour les jeunes de moins de 18 ans. Les enfants de moins de 16 ans doivent habituellement être accompagnés d’un parent ou d’un tuteur légal pour ouvrir un tel compte.

Un compte d’épargne pour jeunes est un outil pratique pour familiariser votre enfant à l’utilisation d’un compte bancaire et à l’établissement d’objectifs d’épargne. L’ouverture d’un compte d’épargne est aussi une bonne occasion de discuter de concepts d’épargne, de dépenses et d’intérêt avec votre enfant.

Bon nombre de comptes d’épargne pour jeunes, comme celui du programme d’épargne Horizon Jeunesse de la Banque Scotia, sont offerts sans frais de compte mensuels et proposent certains avantages, comme des opérations de débit illimitées, des opérations de Virement Interac^†.

Vous devriez aussi donner l’exemple en veillant à utiliser le type de compte bancaire qui vous convient le mieux. Passez en revue vos comptes bancaires pour déterminer s’ils conviennent à vos besoins et à ceux de votre famille.

Un budget vous permet de planifier vos dépenses simplement Il vous aide à évaluer les fonds que vous détenez pour atteindre vos objectifs. Vous pouvez entraîner votre enfant à dresser un budget dès l’âge de 3 ou 5 ans au moyen d’une tirelire ou d’une série de bocaux permettant à votre enfant de classer son argent selon qu’il soit destiné à son épargne, à ses dépenses ou à des dons.

Avec des enfants plus âgés, vous pouvez prendre un moment avec eux pour essayer le calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia. Cet outil gratuit compare votre revenu à vos dépenses et vous donne un meilleur portrait de vos finances pour vous permettre d’établir les fonds que vous pouvez assigner à votre épargne.

Au moyen de cet outil, votre enfant pourra se fixer des objectifs d’épargne et explorer des concepts liés au revenu, à l’épargne et aux dépenses. Le calculateur permet à votre enfant de se faire une idée de l’argent qu’il possède et d’effectuer le suivi de son épargne et de ses dépenses.

Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un instrument de placement qui permet aux parents de mettre de l’argent de côté pour les études de leurs enfants. Les placements y fructifient à l’abri de l’impôt. Des incitatifs sont également offerts par le gouvernement fédéral, notamment la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). Chaque année, le gouvernement verse une subvention égale à 20 % de vos cotisations au REEE, jusqu’à concurrence de 2 500 $, ce qui signifie que la SCEE maximale annuelle pouvant être versée dans le REEE peut bonifier votre épargne de 500 $.

L’ouverture d’un REEE peut vous donner l’occasion de discuter avec vos enfants de leurs projets d’avenir et de l’importance de commencer à épargner le plus tôt possible. Vous pouvez aussi discuter de la valeur d’établir des objectifs à long terme et aborder le concept des intérêts composés.

La Banque Scotia propose des régimes de REEE individuels et familiaux afin de répondre aux besoins spécifiques de votre famille. Les régimes individuels conviennent aux familles ayant un enfant, tandis qu’un régime familial permet d’épargner pour plusieurs enfants.

Les placements vous permettent de faire fructifier votre épargne au fil du temps. Il s’agit d’une stratégie cruciale à la sécurité financière à long terme de votre enfant.

En discutant de placements, vous pouvez aborder les concepts liés aux actions, aux obligations, aux portefeuilles et même à la diversification. Vous pouvez aussi souligner les avantages d’effectuer des placements tôt et souvent, et de tirer parti des intérêts composés.

Vos ados et vous pouvez vous pratiquer à faire des placements en utilisant un compte fictif, un outil efficace pour permettre à vos enfants de s’initier aux activités de négociation et de placement sans avoir à effectuer réellement des placements. Les clients existants de Scotia iTRADE et les clients qui ont un compte bancaire en ligne de la Banque Scotia ont accès au compte fictif de Scotia iTRADE. Les enfants qui n’ont pas l’âge de la majorité ne peuvent pas ouvrir eux-mêmes un compte fictif de Scotia iTRADE, mais vous pouvez le faire en votre nom et laisser vos enfants l’utiliser pour se pratiquer à effectuer des placements au moyen d’un portefeuille d’une valeur fictive de 100 000 $, et ce, sans risque.

Si vos enfants se préparent pour le collège ou l’université, vous pouvez les aider à demander une carte de crédit pour étudiant. Ce type de carte offre habituellement une foule d’avantages, comme un compte sans frais annuels et des récompenses pour étudiants.

Enseigner les choses à faire et à éviter avec une carte de crédit est l’une des leçons les plus importantes à donner à vos enfants. Avant de laisser votre adolescent se servir d’une carte de crédit par lui-même, assurez-vous d’avoir abordé les points suivants avec lui :

• Qu’est-ce que le crédit?
• Pourquoi est-ce important d’établir un dossier de crédit?
• Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
• Qu’est-ce que l’intérêt?
• Quels sont les frais associés à une carte de crédit?
• Qu’est-ce qu’une dette?

C’est aussi le moment idéal pour partager vos expériences personnelles en lien avec le crédit, autant les bonnes que les moins bonnes. Misez sur des exemples concrets pour souligner l’importance d’une utilisation judicieuse d’une carte de crédit et les risques découlant d’une utilisation abusive.

Si vous cherchez une carte de crédit pour étudiant, la Banque Scotia propose différents produits qui pourraient vous intéresser. La carte Visa* Momentum Scotia^MD sans frais annuels (pour étudiants) est associée à un programme de remise en espèces. La carte Visa* Scène+^MC Banque Scotia^MD (pour étudiants) permet aux étudiants d’accumuler des points Scène+^MC sur leurs achats courants, d’obtenir des films gratuits et de profiter de rabais dans les restaurants participants. Ces deux cartes n’ont pas de frais annuels et s’accompagnent d’une limite de crédit minimale de 500 $.

D’autres cartes pour étudiants comme la carte Visa* Momentum Scotia^MD(pour étudiants), la carte American Express^MD de la Banque Scotia^MD*(pour étudiants) et la carte Visa* minima Scotia^MD (pour étudiants) offrent aussi divers avantages et récompenses, et pourraient aider votre jeune à établir un dossier de crédit s’il effectue au moins le paiement minimum exigible à temps, chaque mois.

Le succès de l’éducation financière de vos enfants repose sur la continuité et la cohérence. Parlez souvent d’argent avec vos enfants, répondez à leurs questions et faites de l’argent un sujet fréquent de vos conversations quotidiennes. Encouragez la participation de vos enfants dans la prise de décisions financières familiales et donnez-leur l’occasion d’apprendre de leurs expériences. En éduquant vos enfants sur les finances, tout en vous servant des outils pratiques à votre disposition, vous les aidez à se doter des moyens de profiter d’un avenir financier radieux.