Ouvrir une session
Ouvrir une session
Points à retenir :
La constitution d’une épargne est le projet de toute une vie, mais vous y mettre dès maintenant constitue un excellent point de départ. Le montant à mettre de côté dépend de votre situation, de vos revenus, de votre mode de vie et de vos objectifs financiers actuels et à long terme. Grâce à ce guide étape par étape, vous apprendrez comment (et combien) épargner afin de mettre de côté suffisamment d’argent dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine et au-delà.
Vous êtes-vous déjà demandé combien vous devriez mettre de côté? Avant de savoir combien d’argent il faut épargner et où le placer, il faut d’abord savoir pourquoi on épargne. Commencez par écrire des objectifs précis.
Voici quelques exemples :
- acheter un nouveau téléphone intelligent;
- acheter une voiture;
- constituer la mise de fonds pour l’achat d’une maison;
- partir en vacances;
- retourner aux études;
- avoir de l’argent pour la retraite.
Comprendre les priorités et les échéances de chaque objectif peut vous aider à déterminer comment épargner en vue de les réaliser.
Avez-vous remarqué que vos objectifs d’épargne ont des échéances différentes? Certains sont à court terme (acheter un téléphone intelligent) et d’autres à moyen terme (prendre des vacances) et à long terme (avoir suffisamment d’argent à la retraite).
Il faut généralement de 1 à 2 ans pour réaliser les objectifs à court terme. Les objectifs à long terme peuvent prendre 6 ans ou plus. Les objectifs à moyen terme, quant à eux, prennent de 3 à 5 ans, selon qu’il s’agisse d’une longue fin de semaine de ski ou de vacances à Rome.
Lorsque vous établissez un calendrier pour ces objectifs, vous voyez lesquels sont prioritaires. Cela ne signifie pas qu’il faille ignorer les objectifs à long terme. Il se peut simplement que vous y consacriez moins d’argent aujourd’hui en vue de réaliser des objectifs dans une avenir plus proche. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada a créé cette feuille de travail pratique pour vous aider à vous organiser.
Une fois que vous aurez brossé un tableau plus précis, calculez le coût de chaque objectif et établissez un plan de paiement. Par exemple, économiser 30 000 dollars pour acheter une nouvelle voiture en cinq ans signifie mettre de côté 6 000 dollars par an, soit 500 dollars par mois.
Un budget est un plan de dépenses qui vise à équilibrer les entrées et les sorties d’argent pour vous aider à vivre selon vos moyens. En établissant votre propre budget, vous pouvez voir combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois. Argent futé Scotia de Conseils+ peut également vous aider à gérer votre argent en temps réel, y compris en établissant un budget*.
Certaines personnes établissent leur budget en appliquant la règle des 50-30-20. Cela consiste, chaque mois, à consacrer 50 % de ses revenus aux dépenses courantes (logement, factures et épicerie), 30 % aux dépenses discrétionnaires (vêtements, loisirs ou sorties au restaurant) et 20 % à l’épargne ou au remboursement des dettes. Facilitez-vous la tâche en ajoutant votre objectif d’épargne à votre budget, afin de savoir exactement combien vous devez mettre de côté chaque mois. Utilisez le calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia pour voir où vous pouvez réduire vos coûts afin d’avoir plus d’argent à mettre de côté.
Voir la vidéo: Qu’est-ce qu’un budget?
Insert heading text
with an optional subtitleLa constitution d’un fonds de prévoyance devrait être votre priorité en matière d’épargne. Cet argent permet de couvrir les dépenses imprévues, par exemple pour une visite chez le vétérinaire pour votre animal de compagnie ou la réparation d’une voiture, ou même en cas de perte d’emploi. Le fait de mettre de l’argent de côté permet de mieux gérer ce genre de situations stressantes.
Dans l’idéal, vous devriez disposer d’assez d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses. Additionnez vos dépenses mensuelles et multipliez le total par le nombre de mois pour déterminer le montant dont vous avez besoin pour constituer votre coussin financier.
Il peut être tentant de remettre à plus tard l’épargne pour la retraite, mais plus votre argent est placé longtemps, plus il peut fructifier.
Il n’y a pas de formule magique pour déterminer le montant à épargner pour la retraite, mais certaines approches courantes peuvent vous être utiles.
Visez 15 %
Il est généralement recommandé de mettre de côté chaque mois 5 % à 15 % de son revenu brut (avant impôts). Si vous devez en mettre moins, ce n’est pas grave. Vous pourrez augmenter vos cotisations plus tard, lorsque vos revenus seront possiblement plus élevés.
La règle des 70 %
Certaines personnes visent à disposer de 70 % de leur salaire annuel pendant leur retraite. Par exemple, avec un salaire de 100 000 dollars, il faudrait constituer une épargne de 70 000 dollars pour chaque année de retraite.
Épargnez selon votre âge et les étapes de votre vie
Le tableau ci-dessous vous donne une idée approximative du montant qu’il pourrait être pertinent d’épargner selon l’âge et l’étape de la vie, de la vingtaine à la soixantaine.
| ÂGE | OBJECTIF D’ÉPARGNE1 |
|---|---|
| À l’âge de trente ans | L’équivalent d’un an de salaire mis de côté |
| À l’âge de quarante ans | L’équivalent de trois fois votre salaire mis de côté |
| À l’âge de cinquante ans | L’équivalent de six fois votre salaire mis de côté |
| À l’âge de soixante ans | L’équivalent de huit fois votre salaire mis de côté |
| À l’âge de 67 ans | L’équivalent de dix fois votre salaire mis de côté |
Utilisez ces approches comme des lignes directrices, mais n’oubliez pas que la retraite est une question extrêmement personnelle. Un conseiller ou une conseillère de la Banque Scotia peut vous aider à élaborer un plan de retraite adapté à votre situation.
Quel type de placement dois-je privilégier?
La réponse dépendra de vos objectifs financiers, de votre horizon d’épargne et de votre tolérance au risque.
Pour les objectifs d’épargne à court terme et le fonds d’urgence :
Vous devriez utiliser un compte d’épargne pour le fonds d’urgence, car il vous permettra d’accéder à votre argent rapidement et sur demande. Cherchez un compte à intérêt élevé pour maximiser la croissance de votre épargne.
Un certificat de placement garanti (CPG) constitue un moyen sûr d’investir votre argent, car votre dépôt (le capital) est toujours garanti à 100 %. Le choix du bon CPG dépend de votre situation financière, de vos objectifs de placement et de la durée pendant laquelle vous prévoyez garder votre argent dans ce placement. Par exemple, les CPG encaissables et remboursables sont les plus accessibles, car ils offrent la possibilité de retirer votre placement en tout temps.
Objectifs d’épargne à moyen et long terme :
Les comptes enregistrés sont d’excellentes options pour vos objectifs d’épargne à moyen et à long terme. Si vous utilisez un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), vos revenus sont à l’abri de l’impôt. Les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), les comptes d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) sont respectivement conçus pour vous aider à épargner en vue des études postsecondaires, de l’achat d’une première maison et de la retraite.
Quel lien y a-t-il entre les placements et les taux d’intérêt?
La Banque du Canada modifie les taux d’intérêt en fonction de divers facteurs économiques. En général, des taux plus élevés signifient que vous percevrez plus d’intérêts.
Combien devrais-je mettre de côté pour ma retraite?
Vos fonds de retraite constitueront vos revenus une fois que vous aurez cessé de travailler. Allez-vous déménager ou habiter un logement plus petit? Prévoyez-vous voyager? Penser à la vie que vous souhaitez mener après la retraite vous aidera à définir combien vous devez épargner.
Utilisez le calculateur d’épargne-retraite pratique de la Banque Scotia pour estimer le montant que vous devrez épargner dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine, la cinquantaine et la soixantaine pour atteindre vos objectifs de retraite.
Il n’est pas difficile de mettre de l’argent de côté quand on a un plan. Suivez ces étapes d’épargne simples et vous serez sur la bonne voie vers une retraite confortable (ou vers Rome, si c’est votre objectif!) en un rien de temps. Vous avez besoin d’un peu d’inspiration en matière de placement? Un conseiller ou une conseillère de la Banque Scotia peut vous aider à y voir clair.
