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Lorsque vous arrivez au Canada, vous avez beaucoup à faire. Votre liste est remplie de tâches toutes plus emballantes les unes que les autres, comme découvrir votre nouveau quartier ou repérer votre café préféré.
Or, la tâche qui devrait figurer en premier sur votre liste est d’établir vos finances au Canada.
Pour s’assurer de partir du bon pied, les nouveaux citoyens doivent s’adapter à des systèmes financier, juridique et fiscal différents.
Parmpreet Jathol, conseillère à la Banque Scotia, a elle-même vécu cette expérience. Elle a quitté l’Inde en 2018 pour venir s’établir au Canada. Parmpreet recommande à tous les nouveaux arrivants de rencontrer un conseiller financier afin d’établir leurs finances et de mieux comprendre le système bancaire canadien. C’est particulièrement vrai maintenant; un conseiller peut vous aider à démarrer votre nouvelle vie au Canada du bon pied.
Voici comment la Banque Scotia peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers dans votre nouveau pays.
La Banque Scotia est l’une des principales banques au Canada. Nous contribuons à la réussite de nos clients, de leur famille et de leur collectivité en leur offrant des conseils judicieux et un éventail de produits et services.
Avant votre déménagement, vous pouvez ouvrir un compte bancaire international de la Banque Scotia en ligne et y verser jusqu’à 50 000 $ CA avant votre déménagement. Ces fonds vous aideront à démontrer que vous avez les fonds nécessaires pour couvrir vos frais de subsistance. À votre arrivée, ouvrez un compte-chèques pour accéder à vos fonds. Nous pouvons également vous aider à obtenir plus rapidement un permis d’étude dans le cadre du programme de CPG pour étudiants étrangers de la Banque Scotia.
Les services de la Banque Scotia destinés aux nouveaux arrivants visent à les aider à jeter les bases de leur bien-être financier avant et après leur arrivée. Le programme BonDébut de la Banque ScotiaMD est conçu pour simplifier les opérations bancaires des résidents permanents, des étudiants et des travailleurs étrangers nouvellement arrivés au Canada.
Il offre de nombreux avantages, y compris :
- l’annulation des frais de compte mensuels la première année pour un compte bancaire offrant des opérations de débit et de Virement Interac illimitées1
- des virements de fonds internationaux illimités sans frais2
- un petit compartiment de coffre-fort gratuit pendant un an3
- des cartes de crédit, même si vous n’avez pas de dossier de crédit4
- un prêt hypothécaire conçu spécialement pour les nouveaux arrivants au Canada
- des conseils judicieux de nos conseillers en services bancaires
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire à la Banque Scotia, vous avez accès à un conseiller en services bancaires. Il vous aidera à naviguer dans le système bancaire canadien et à atteindre vos objectifs financiers personnels. Il vous aidera à élaborer un plan personnalisé pour vos finances et celles de votre famille.
Faites-lui part de vos objectifs financiers, à court et à long terme. Ainsi, votre conseiller pourra vous expliquer les étapes nécessaires pour les atteindre. Il vous aidera à choisir le compte bancaire qui répond le mieux à vos besoins et vous expliquera les différents instruments de placement offerts au Canada, comme le compte d’épargne libre d’impôt et le régime enregistré d’épargne-retraite. Vous trouverez d’autres renseignements sur la gestion de vos finances au Canada ici.
Voyez votre conseiller comme un guide qui vous orientera dans un nouveau système financier. Qu’il s’agisse d’acheter une maison ou de trouver un moyen pour protéger et faire fructifier votre épargne, votre conseiller pourra vous aider.
Sachez d’abord qu’il n’y a pas de mauvaises questions. N’ayez pas peur de poser trop de questions; les conseillers sont des experts qui veulent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Quelles sont les premières questions que vous devriez poser? Mme Jathol recommande de vous renseigner sur les comptes, leurs caractéristiques et leur utilisation, ainsi que sur l’aide gouvernementale offerte aux nouveaux arrivants.
Par exemple :
- Comment dois-je placer mon argent au Canada?
- Dois-je épargner pour acheter ma première maison?
- Quels types de placements me conviennent?
Lors de votre première rencontre avec votre conseiller, n’hésitez pas à aborder vos préoccupations à l’égard de vos finances. Il pourra sans doute vous aider à régler certaines questions, comme le virement de vos fonds et vous fournir de l’aide et des ressources additionnelles au sujet d’une foule d’autres questions. Découvrez comment collaborer avec votre conseiller en services bancaires au Canada ici.
Quels que soient vos objectifs financiers, un bon dossier de crédit vous aidera à les atteindre.
« La cote de crédit figure parmi les aspects les plus importants des finances de tous les résidents du Canada, explique Mme Jathol. Les nouveaux arrivants auront besoin d’une bonne cote de crédit à différentes étapes de leur vie au Canada, notamment pour obtenir une carte de crédit et acheter une voiture ou leur première maison. »
Toutefois, il est important de savoir que votre cote de crédit ne vous suit pas lorsque vous emménagez dans un nouveau pays, et vous devrez plus ou moins repartir à zéro lorsque vous arriverez au Canada.
Comment établir votre cote de crédit? Pour commencer, Mme Jathol suggère d’obtenir une carte de crédit : « Les cartes de crédit aident les nouveaux arrivants à bâtir leur dossier de crédit, qui sera fort utile pour leurs éventuels besoins en matière d’emprunt. »
En plus d’établir votre dossier de crédit, cotisez régulièrement à votre épargne et à vos placements, afin d’être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme, comme l’achat d’une maison ou la retraite. La Banque Scotia offre différents comptes de placement qui sauront répondre à vos besoins à cet égard. Pour vos objectifs à court terme, comme l’achat d’une voiture, optez pour l’un des comptes d’épargne de la Banque Scotia.
La Banque Scotia est fière de sa longue tradition d’aide aux nouveaux Canadiens. Dans le cadre de notre programme BonDébut, nous offrons des produits et services conçus spécialement pour les personnes et les familles qui s’installent au Canada. C’est pour cette raison que la Banque Scotia est la banque des nouveaux arrivants.
Il est plus important que jamais de faire appel, le plus tôt possible, à un conseiller de la Banque Scotia qui saura vous aider à vous établir dans votre nouveau pays. Prenez rendez-vous pour bien commencer votre nouvelle vie au Canada.
1 Admissibilité : Pour être admissible à l’annulation des frais mensuels pendant un an (l’« offre »), vous devez obtenir un forfait Essentiel (le «compte») dans le cadre du programme BonDébut de la Banque ScotiaMD. Les employés de La Banque de Nouvelle-Écosse (la « Banque Scotia ») ainsi que les personnes qui sont actuellement titulaires ou cotitulaires d’un compte-chèques de la Banque Scotia, ou qui l’ont été au cours des deux dernières années, ne peuvent se prévaloir de cette offre.
Fonctionnement de l’offre : Durant les 12 premiers mois, les frais mensuels seront annulés et ne seront pas perçus sur le compte. Le compte doit être ouvert et en règle durant la période admissible à l’annulation des frais. Tous les frais de service applicables au compte continueront d’être facturés chaque mois. Après la période de 12 mois, les frais mensuels seront imputés à votre compte, à moins que vous ne mainteniez un solde de clôture minimum quotidien de 4 000 $ dans votre compte. Le cas échéant, les frais mensuels seront annulés conformément aux conditions du compte. Cette offre n’est pas transférable et ne peut être combinée à une autre offre. Une seule offre par client. Les taux, les frais, les caractéristiques et les avantages peuvent être modifiés. Cette offre peut être modifiée, prolongée ou annulée en tout temps sans préavis.
2 Les taux de change s’appliquent. Les virements doivent être effectués à partir d’un compte-chèques ou d’un compte d’épargne admissible de la Banque Scotia.
3 Sous réserve de la disponibilité et de la signature d’un contrat de location de compartiment de coffre-fort.
4 Sous réserve de l’approbation du crédit. Pour être admissible, vous devez avoir adhéré au programme BonDébut de la Banque Scotia. Pour avoir droit à une carte de crédit, vous devez être résident du Canada et avoir l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Votre admissibilité à la carte de crédit sera évaluée et votre limite de crédit sera établie en fonction des exigences de la Banque Scotia en matière de crédit, y compris votre revenu vérifiable et vos antécédents de crédit (si disponibles). Le montant de la limite de crédit de 5 000 $ accordé dans le cadre du programme BonDébut de la Banque Scotia peut être modifié par cette dernière sans préavis. Il n’est pas nécessaire d’avoir un dossier de crédit au Canada pour être admissible à un produit de crédit dans le cadre de ce programme.
