Comment repérer et éviter les fraudes liées aux placements qui pourraient vider vos comptes

Vous souhaitez effectuer des placements pour faire fructifier votre argent, mais vous ne savez pas comment vous y prendre? Il s’agit d’un objectif financier courant, dont de nombreux escrocs profitent pour commettre des fraudes liées aux placements.

De nombreux stratagèmes consistent à essayer de vous tenter en vous promettant des rendements élevés. Il est toujours important de se renseigner avant d’investir son argent, mais dans le cas des fraudes liées aux placements, il y a des signaux d’alerte clairs à surveiller. Voici ce que vous pouvez faire pour vous protéger :

Dans ce type de fraude, les escrocs tentent de voler votre argent en vous incitant à effectuer des placements sur la base d’informations fausses ou trompeuses. Ces personnes utilisent souvent des tactiques de vente sous pression, vous incitant à «agir rapidement» pour profiter d’une offre à durée limitée et vous promettant des rendements élevés. Elles peuvent même vous offrir une vue «en temps réel» de vos placements, ce qui vous procure un sentiment de sécurité et vous incite à investir davantage. Certaines fraudes récentes s’appuient sur des cryptomonnaies difficiles à tracer (également appelées monnaies numériques) comme Bitcoin, Ethereum ou Dogecoin.

Selon le Centre antifraude du Canada (CAFC), la fraude liée aux placements a été le type de fraude le plus signalé au Canada en 2023. Le CAFC estime que plus de la moitié des 309 M$ de pertes déclarées en raison de la fraude liées aux placements cette année-là sont attribuables à des fraudes liées aux placements dans les cryptomonnaies¹. Au Canada, les personnes âgées sont particulièrement à risque pour ce type de fraude. En 2022, elles ont perdu plus de 78 M$, soit 95 583 $ en moyenne par personne².

Ces chiffres peuvent sembler inquiétants, mais la bonne nouvelle est que vous pouvez vous protéger. Lisez la suite pour savoir comment repérer les fraudes liées aux placements, y compris les fraudes liées aux cryptomonnaies, afin de déjouer les fraudeurs lorsque vous effectuez des placements.

Les fraudes liées aux placements peuvent toucher n’importe quel type de monnaie, y compris les dollars canadiens, les devises étrangères ou les cryptomonnaies. Quel qu’en soit le type, l’objectif est de mettre la main sur votre argent. Une fois que c’est fait, le fraudeur disparaît avec votre «placement» – mais vous pouvez perdre plus que votre argent. Vos données personnelles, notamment vos renseignements financiers, tels que vos numéros de comptes bancaires, pourraient également tomber entre les mains de ces personnes.

Voici quelques-unes des fraudes les plus courantes liées aux placements auxquelles il faut faire attention :

Au Canada, les cryptomonnaies ne sont pas considérées comme une monnaie légale et ne sont pas réglementées par le gouvernement ni par la banque centrale. Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), les cryptoactifs présentent des risques importants³ et sont très vulnérables à la cybercriminalité en raison de l’anonymat total des opérations en cryptomonnaie.

Les fraudes liées aux cryptomonnaies suivent le même schéma que les autres types de fraude liée aux placements. Les escrocs vous contactent directement ou par l’intermédiaire de plateformes de cryptomonnaies en ligne, en prétendant parfois être conseillers en placement. Ces personnes peuvent essayer de vous convaincre qu’elles ont accès à des renseignements d’initié sur un placement et vous promettre des rendements exceptionnels. Il est courant que les escrocs essaient de gagner votre confiance en insistant sur le fait qu’ils ont personnellement tiré des bénéfices du placement.

Cette technique peut être particulièrement complexe, car, dans certains cas, l’action peut être réelle et cotée en bourse en toute légitimité. Dans le cadre de ce type de fraude, les fraudeurs persuadent les investisseurs d’acheter des actions en vantant les mérites d’une action à bas prix. Cette vague d’achats augmente artificiellement la valeur de l’action (phase «pomper»). Lorsque le prix atteint un certain niveau, les escrocs vendent leurs actions (phase «liquider»), ce qui fait chuter la valeur de l’action et laisse les investisseurs avec des actions qui ne valent plus rien. Méfiez-vous donc des offres non sollicitées et faites toujours vos propres recherches pour vous assurer de la crédibilité de la société de placement.

Comme pour d’autres fraudes liées aux placements, les fraudeurs utilisent des tactiques de vente sous pression et vous promettent des rendements importants et rapides pour essayer de vous convaincre d’investir. À l’instar des systèmes pyramidaux, dans un système de Ponzi, les fraudeurs utilisent l’argent reçu des nouveaux investisseurs pour rémunérer ceux qui ont déjà investi. Le système finit par s’effondrer et les investisseurs perdent leur argent.

En tant qu’investisseur, vous voulez croire que vos intérêts sont pris en compte, mais vous devez être capable de faire la différence entre un investissement réel et une fraude liée aux placements. Voici quelques signaux d’alerte à surveiller :

L’un des signaux d’alerte les plus évidents d’une fraude liée aux placements est la promesse de rendements élevés avec peu ou pas de risques. Si quelqu’un vous propose une possibilité d’investissement qui semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas.

La pression est un des principaux outils utilisés par les fraudeurs, car elle vous persuade d’agir rapidement avant que vous ne puissiez changer d’avis ou faire des recherches supplémentaires. Il s’agit là d’un signal d’alerte. Méfiez-vous des offres à durée limitée ou d’autres tactiques de vente sous pression qui créent un faux sentiment d’urgence.

Les fraudeurs peuvent vous demander des frais pour garder votre place ou faciliter des négociations. Il existe des fraudes similaires dans lesquelles une personne vous contacte pour vous offrir un prix, puis vous demande de payer pour le recevoir. Ni l’une ni l’autre de ces demandes n’est légitime au Canada. Méfiez-vous des personnes qui vous demandent de l’argent à l’avance.

Tout investissement valide pourra prouver sa légitimité. Méfiez-vous des personnes qui prétendent avoir des conseils en matière de placements ou des informations privilégiées. Si vous avez affaire à une personne incapable de prouver que son entreprise ou son investissement est réel, c’est qu’il ne l’est probablement pas.

Les escrocs font preuve de créativité, mais il y a des moyens de vous défendre contre les fraudes liées aux placements. 

• Utilisez des mots de passe robustes et changez-les régulièrement. Un gestionnaire de mots de passe peut vous être utile.
• Activez l’authentification à deux facteurs sur vos comptes.
• Ne publiez pas de renseignements permettant de vous identifier en ligne, sur les médias sociaux ou dans les forums.
• Si vous possédez un portefeuille de cryptomonnaies, ne communiquez jamais la phrase de récupération de votre portefeuille numérique. Une phrase de récupération, également appelée phrase de sauvegarde ou phrase mnémotechnique, est un ensemble de mots aléatoires.

• Méfiez-vous des communications non sollicitées par téléphone, sur Internet ou sur les médias sociaux, y compris des messages qui semblent provenir d’une personne de confiance.
• Certains escrocs utilisent des applications de rencontre. Si vous faites connaissance avec quelqu’un sur une application de rencontre et que la personne évoque les investissements, méfiez-vous. Toute discussion sur l’argent sur une application de rencontre peut être le signe d’une fraude sentimentale.
• Si vous décidez de négocier des cryptomonnaies, faites preuve de prudence accrue. Les paiements en cryptomonnaie ne sont pas assortis de protections juridiques et sont généralement irréversibles. N’achetez vos cryptomonnaies que sur des bourses réputées et achetez vos portefeuilles matériels directement auprès du fabricant.
• Vérifiez si la société de placement est inscrite auprès de l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de votre province ou de la base de données nationale des Autorités canadiennes en valeurs mobilières.
• Renseignez-nous au sujet de la société de placement et du conseiller ou de la conseillère en placement auprès de l’Organisme canadien de réglementation des investissements, et vérifiez également s’il ou elle a fait l’objet d’une procédure disciplinaire.

• Les escrocs sont très doués pour faire pression sur vous afin que vous agissiez. Engagez-vous à prendre le temps de réfléchir et de faire des recherches avant d’envoyer de l’argent à qui que ce soit.
• N’hésitez pas à dire non. Vous ne devez à personne d’expliquer vos décisions de placements.
• Méfiez-vous des personnes qui vous demandent d’ouvrir et d’approvisionner de nouveaux comptes en cryptomonnaie. Elles vous demanderont d’envoyer de l’argent sur des portefeuilles qu’ils contrôlent. Ne le faites pas!
• Méfiez-vous des personnes sur les sites de rencontre et les plateformes de médias sociaux qui offrent des renseignements sur les cryptomonnaies et qui tentent de vous convaincre d’investir dans celles-ci.
• Faites vos recherches. Si une occasion de placement vous intéresse, faites des recherches approfondies sur le placement et sur l’entreprise au préalable.

Si vous avez été victime de fraude, la première chose à faire est de changer vos mots de passe afin de limiter la durée pendant laquelle les fraudeurs ont accès à vos comptes. Une fois que c’est fait, vous pouvez signaler la fraude au CAFC et à votre service de police local. Il est également conseillé de contacter votre banque et les autres institutions financières avec lesquelles vous faites affaire pour les informer du risque de sécurité. Si vous êtes un client ou une cliente de la Banque Scotia, appelez immédiatement au 1-866-625-0561.

Si vous avez connaissance d’une fraude liée aux placements présumée, veuillez la signaler au Centre antifraude du Canada.

La perspective d’être victime d’une fraude est inquiétante, mais vous pouvez déjouer les fraudes liées aux placements et aux cryptomonnaies en comprenant les tactiques utilisées par les escrocs et en reconnaissant les signaux d’alerte.