Ouvrir une session
Ouvrir une session
Points à retenir :
De nos jours, les opérations bancaires sont plus faciles que jamais. Il est possible de gérer ses comptes, de transférer de l’argent, de payer des factures et d’investir en toute sécurité, le tout à partir de nos appareils, partout et en tout temps.
Les escrocs tentent cependant de profiter du fait que les gens sont habitués aux services bancaires mobiles et en ligne afin de leur soutirer de l’argent. Ils vous enverront un message «urgent», en se faisant passer pour votre banque, un organisme d’application de la loi ou un organisme gouvernemental. Les fraudeurs essaieront de vous pousser à divulguer des renseignements sensibles en vous demandant de partager votre carte bancaire ou de vous connecter à de faux sites Web, ou en accédant à votre appareil à distance, le tout au nom d’une «enquête» ou de la «sécurité».
Apprenez à vous méfier de ces types d’arnaques financières et à prendre des mesures pour vous protéger.
Les escrocs tentent d’usurper l’identité de votre banque en communiquant frauduleusement avec vous par courriel, par message texte (hameçonnage par texto) ou par téléphone (hameçonnage vocal). Avec les avancées technologiques comme l’usurpation du numéro d’appelant ou l’hypertrucage audio, il devient encore plus difficile de différencier les vraies personnes de la banque des fraudeurs. Restez à l’affût des arnaques suivantes.
Un escroc se fait passer pour un enquêteur bancaire, un détaillant ou personne d’un organisme d’application de la loi et prétend que vos comptes bancaires ont été compromis. Il essaie de vous inciter à utiliser votre argent pour «participer» à une enquête criminelle ou vous demande de virer des fonds ou d’effectuer un virement électronique à un compte distinct afin de «protéger votre argent» pendant qu’il réalise son enquête.
Une personne communique avec vous par téléphone, par message texte ou par courriel, souvent en usurpant le numéro d’appelant, en cachant son nom et son numéro de téléphone, ou en dissimulant son adresse courriel. Elle dit travailler pour des organisations légitimes, comme votre banque, et prétend que votre compte a été la cible d’une fraude. Elle vous demande des renseignements sensibles, comme votre mot de passe à usage unique, afin d’accéder à vos comptes ou d’approuver des opérations non autorisées.
Un fraudeur se fait passer pour un représentant de la banque ou d’un organisme d’application de la loi et vous informe que votre carte bancaire a été compromise. Il vous propose d’envoyer chez vous une personne afin de récupérer votre carte et votre NIP pour son «enquête», en vous assurant que vous recevrez une carte de remplacement une fois qu’il aura récupéré celle qui a été compromise. Il pourrait vous demander de découper votre carte, en veillant à ne pas endommager la puce, et d’envoyer les morceaux avec votre NIP dans une enveloppe scellée. Une fois qu’il a la carte en main, il vide votre compte.
Ce tour de passe-passe élaboré se produit au guichet automatique bancaire (GAB). Il se peut que quelqu’un vous aborde après que vous avez utilisé le GAB et vous dise que vous avez oublié de «finaliser l’opération» ou qu’il y a un problème avec le guichet. Cette personne vous propose de vous aider en vous demandant votre carte bancaire. Pendant que votre attention est détournée, elle vous regarde saisir votre NIP, annule l’opération et vous rend votre carte. En réalité, elle échange votre carte contre une fausse et repart avec la vôtre pour vider votre compte.
L’un des moyens les plus courants que les escrocs utilisent pour se faire passer pour une personne de votre banque est l’hameçonnage. Les escrocs communiquent frauduleusement avec vous par courriel, par message texte (hameçonnage par texto) ou par téléphone (hameçonnage vocal) en se faisant passer pour un représentant de votre banque.
Ces personnes utilisent des tactiques de peur afin de vous inciter à communiquer des renseignements personnels sensibles comme votre numéro de compte bancaire, votre numéro d’identification personnel (NIP) ou les renseignements de votre carte bancaire et vous demandent de cliquer sur un mauvais lien ou de télécharger une pièce jointe malveillante.
Comment différencier les communications authentiques de celles dont il faut se méfier? Voici quelques signes révélateurs à surveiller :
- Demande de virement bancaire «à faire immédiatement» – Un message texte ou un courriel qui vous incite à faire un virement bancaire immédiatement à une personne que vous ne connaissez pas est un important signal d’alerte. Cette communication peut également vous demander d’acheter des cryptomonnaies ou des cartes-cadeaux afin de «protéger» votre argent. Les fraudeurs créent un sentiment d’urgence, vous convainquant d’agir rapidement afin d’éviter une perte financière et de ne pas vous laisser le temps de réfléchir de manière critique.
- Appel ou message texte «surprise» de votre banque – Faites attention si vous recevez un appel téléphonique ou un message texte vous demandant des renseignements sensibles, surtout si vous n’avez pas commencé la communication. Les escrocs peuvent également usurper des numéros de téléphone pour que l’appel paraisse véritable.
- Visite de votre banque – Votre banque n’enverra personne à votre domicile récupérer votre carte bancaire ou votre argent.
- Pièces jointes ou liens suspects – Méfiez-vous des courriels ou des messages texte contenant des liens ou des pièces jointes. Les fraudeurs dissimulent souvent des logiciels malveillants nuisibles qui peuvent s’infiltrer dans votre appareil et leur permettre d’accéder à vos renseignements sensibles.
- Formule d’appel «Chère cliente/Cher client» – Votre banque s’adresse généralement à vous par votre nom. Les fraudeurs utilisent souvent une formule d’appel générique afin d’attirer davantage de victimes sans méfiance.
Astuce : Si vous avez l’impression que quelque chose cloche, communiquez toujours directement avec votre banque en utilisant les coordonnées officielles figurant sur son site Web, sur votre carte bancaire ou sur votre relevé de compte.
Votre banque peut avoir besoin de certains renseignements personnels afin de confirmer votre identité et de vous fournir des services, mais des règles strictes sont en place concernant ce qu’elle peut demander et comment elle peut le faire.
Une façon astucieuse de vous protéger : soyez au courant de ce que votre banque ne vous demandera jamais de faire. Voici ce qu’elle ne vous demandera pas lorsqu’elle vous contactera :
Votre numéro de compte complet – Que ce soit par courriel, par message texte ou par téléphone, votre banque ne vous demandera jamais de fournir les renseignements complets de votre compte bancaire ou de votre carte de crédit. En général, elle n’a besoin de vérifier que des renseignements partiels lorsque vous communiquez directement avec elle.
Votre NIP ou votre mot de passe – Ces renseignements sont réservés aux guichets automatiques bancaires (GAB) et aux opérations aux points de vente et en ligne.
Des renseignements personnels sur votre famille – Une demande de renseignements sur les membres de votre famille ou d’autres connaissances est probablement une tentative d’usurpation d’identité.
Cliquer sur des liens suspects ou accorder un accès à distance – Votre banque ne vous demandera jamais d’accéder à un site Web pour mettre à jour vos renseignements ou réinitialiser votre mot de passe. Elle ne menacera pasde mettre fin à vos services, ne vous demandera jamais d’accéder à votre ordinateur à distance et n’installera jamais de logiciel sur votre appareil pour y accéder à distance.
Participer à une enquête – Votre banque ne vous demandera jamais de retirer de l’argent ou d’effectuer des opérations dans le cadre d’une enquête sur une fraude.
Remettre une carte bancaire – Les cartes bancaires ne sont jamais remises en main propre et votre banque ne vous demandera jamais de rencontrer quelqu’un pour lui remettre la vôtre.
Activez la vérification en deux étapes (V2É) – Même si une personne obtient votre mot de passe, elle ne pourra pas se connecter sans une deuxième forme d’authentification (généralement un code envoyé à votre téléphone ou à votre adresse courriel).
Astuce : La plupart des banques proposent gratuitement la V2É comme dispositif de sécurité. Activez-la lorsque c’est possible.
Créez une phrase secrète – La forme de mot de passe la plus robuste et la plus sûre que vous pouvez créer est la phrase secrète. Une phrase secrète est une phrase convertie en mot de passe. Rappelez-vous que plus votre mot de passe est long, plus il est difficile pour les pirates informatiques de le déchiffrer.
Astuce : N’utilisez pas le même mot de passe pour plusieurs comptes.
Surveillez vos comptes – Examinez régulièrement vos relevés bancaires et l’activité de votre compte de carte de crédit afin de pouvoir détecter rapidement toute anomalie.
Astuce : Mettez en place des alertes sur les opérations dans l’application de votre banque afin de vous avertir de toute activité suspecte.
Sécurisez vos appareils – Activez les écrans de verrouillage, utilisez l’authentification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale) et installez un logiciel antivirus. Ces mesures offrent une protection supplémentaire en cas de perte ou de vol de votre téléphone ou de votre ordinateur.
Astuce : Mettez régulièrement à jour les logiciels de votre appareil afin de vous protéger contre les cyberattaques.
Appelez directement votre banque – Si vous recevez un appel provenant supposément de votre banque, demandez un numéro de référence ou un numéro de dossier, puis attendez dix minutes avant de rappeler en utilisant le numéro de téléphone figurant au dos de votre carte bancaire.
Utilisez les médias sociaux de manière futée – Limitez les renseignements personnels que vous partagez en ligne. Les fraudeurs peuvent utiliser des renseignements comme votre date d’anniversaire, le nom de votre animal de compagnie ou l’endroit où vous vous trouvez pour deviner les questions de sécurité ou gagner votre confiance dans le cadre de tentatives d’usurpation d’identité.
Astuce : Ajustez vos paramètres de confidentialité sur les médias sociaux afin de préserver la confidentialité de vos publications et de vos données personnelles.
Si vous pensez avoir été victime d’une fraude, suivez ces trois étapes :
- Appelez immédiatement votre banque en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte et informez les autres institutions financières du risque de sécurité. Si vous êtes un client ou une cliente de la Banque Scotia, appelez immédiatement au 1-866-625-0561.
- Changez votre NIP et vos mots de passe afin de limiter la durée pendant laquelle les escrocs ont accès à vos comptes.
- Signalez l’incident au Centre antifraude du Canada et à votre service de police.
Conclusion
Les escrocs utilisent des moyens de plus en plus sophistiqués, mais les outils que vous pouvez utiliser pour vous protéger le sont tout autant. Prenez des mesures pour rester à l’affût et au courant, et effectuez toujours des vérifications lorsque quelque chose cloche.
