Guide pour aider les nouveaux arrivants à choisir un compte bancaire

S’établir dans un nouveau pays n’est pas une mince affaire. Entre l’obtention d’un permis de travail ou d’un visa et la recherche d’un emploi et d’un logement, il y a une multitude de choses à faire.

Si vous envisagez de devenir résident permanent, étudiant étranger ou travailleur étranger, vous pouvez prendre de l’avance en ouvrant un compte bancaire international avant de quitter votre pays.

Poursuivez votre lecture pour savoir comment choisir le meilleur compte bancaire pour un nouvel arrivant et quelles sont les démarches à effectuer pour l’ouvrir.

Même s’il ne vous semble pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire canadien avant de vous établir au Canada, il y a plusieurs bonnes raisons de le faire avant votre arrivée, plutôt qu’une fois ici.

Ouvrir un compte bancaire canadien est l’une des premières étapes à suivre pour s’établir au Canada. Dans le cadre de votre demande, la banque vérifiera vos pièces d’identité et d’autres documents. Cette procédure permet de confirmer aux autres institutions, comme les compagnies de téléphone ou les agences de location, que vous êtes bien qui vous prétendez être.

De plus, un compte bancaire canadien vous permet de payer des choses à l’avance, sans avoir à vous soucier des télévirements, des blocages de fonds ou des taux de change. Ainsi, lorsque vous louez un appartement, payez des factures ou obtenez une ligne téléphonique au Canada, vous êtes en mesure de payer en monnaie canadienne, directement de votre nouveau compte bancaire.

Si vous êtes un travailleur qualifié, mais que vous n’avez pas encore d’emploi auprès d’un employeur canadien à votre arrivée au pays, vous devrez prouver aux autorités de l’immigration que vous avez assez d’argent pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille, une fois que vous êtes au Canada. Les agents d’immigration canadiens reconnaissent les relevés bancaires canadiens comme preuve de fonds, ce qui vous facilite un peu la tâche lors de votre entrée au pays.

Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire canadien, vous pouvez vous envoyer un télévirement d’un montant maximum de 50 000 $ CA avant votre départ. Il y a plusieurs bonnes raisons de virer des fonds dans votre compte plutôt que de voyager avec de l’argent dans les poches.

Tout d’abord, avoir ses fonds en banque est beaucoup plus sûr que de se promener avec de l’argent comptant. Si vous voyagez avec de l’argent, vous pourriez vous le faire voler. De plus, vous devez déclarer les montants de 10 000 $ ou plus à l’Agence des services frontaliers du Canada lorsque vous arrivez au pays, ce qui peut engendrer du stress et retarder vos déplacements.

Le système bancaire canadien est très fiable et sûr – la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) assure tous les dépôts jusqu’à concurrence de 100 000 $¹. Vous n’avez aucun souci à vous faire, votre argent se trouvera toujours dans votre compte à votre arrivée.

Au Canada, le crédit fait partie de la vie quotidienne, et votre cote de crédit joue un rôle très important. Les prêteurs comme les banques ou les sociétés émettrices de cartes de crédit vérifient votre cote de crédit pour déterminer s’ils peuvent vous accorder un prêt. Plus votre cote de crédit est élevée, plus on vous jugera digne de confiance pour rembourser vos dettes.

Par exemple, un prêteur vérifiera votre dossier de crédit avant de vous accorder un prêt, un prêt hypothécaire ou une carte de crédit. Votre cote de crédit peut même influer sur le fait que vous obteniez ou non un emploi ou un appartement.

Si vous venez d’arriver au pays, vous vous retrouvez sans antécédents de crédit et devez repartir à zéro. Les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada font le suivi de vos dettes pour créer votre dossier de crédit, en fonction duquel votre cote de crédit est établie.

Plusieurs choses peuvent vous aider à bâtir votre dossier de crédit, notamment :

• surveiller de près votre niveau d’endettement;
• payer vos factures à temps;
• établir des comptes financiers.

Bien que le fait d’avoir un compte bancaire ne vous aide pas nécessairement à bâtir votre cote de crédit, les autres types de comptes (comme le compte d’électricité ou de téléphone) que vous pouvez établir grâce à votre compte bancaire peuvent vous aider. Être en mesure de montrer un historique d’opérations bancaires au Canada peut aussi vous aider lorsque vous soumettez une demande de carte de crédit ou d’autres types de prêt.

Ouvrir un compte bancaire canadien est facile. Par exemple, dix minutes suffisent pour ouvrir un compte international de la Banque Scotia, et vous pouvez le faire en ligne. Une fois que votre compte est activé, les fonds que vous télévirez sont déposés dans les dix jours suivants. Vous pouvez ainsi commencer à prendre des dispositions avant de quitter votre pays d’origine.

Une fois au Canada, vous devez ouvrir un compte-chèques pour effectuer vos opérations bancaires courantes, comme les retraits au guichet automatique bancaire (GAB) et le paiement des factures. Si vous détenez un compte international de la Banque Scotia, ouvrir un compte-chèques de la Banque Scotia est simple. Vous pourrez même virer une partie ou la totalité des fonds de votre compte international dans votre nouveau compte-chèques.

Une fois que vous décidez d’ouvrir un compte bancaire canadien, la prochaine étape consiste à choisir le compte qui répond à vos besoins. Le mieux, c’est de comparer les institutions financières et les comptes qu’elles offrent, en portant attention, par exemple, aux éléments suivants :

• Frais de compte mensuels
• Taux d’intérêt
• Caractéristiques et options des comptes
• Nombre d’opérations de débit et de Virement Interac^§ incluses par mois

Vous devriez également vous renseigner sur le service à la clientèle de chaque banque, de même que sur ses normes de sécurité et le nombre de succursales et de GAB qu’elle détient. Assurez-vous aussi qu’elle offre des services bancaires en ligne et une appli pour les services bancaires mobiles. Ces services vous feront gagner du temps et vous permettront de faire vos opérations bancaires à n’importe quel endroit qui dispose d’une connexion Internet.

De plus, il vous faudra penser à vos besoins bancaires en tant que nouvel arrivant au Canada. La plupart des gens commencent par ouvrir un compte-chèques pour les dépenses courantes et un compte d’épargne pour avoir de l’argent de côté en cas d’urgence ou réaliser des projets à court terme.

Avoir une carte de crédit est aussi très utile. L’utiliser judicieusement peut vous aider à établir votre cote de crédit, sans compter que certaines cartes offrent des avantages intéressants, notamment l’accumulation de points de récompense ou des remises en argent.

Prenez aussi le temps de vérifier si l’institution financière avec laquelle vous envisagez de faire affaire offre des comptes de placement comme les certificats de placement garanti, les régimes enregistrés d’épargne-retraite et les comptes d’épargne libre d’impôt.

Certaines banques, comme la Banque Scotia, facilitent la tâche des nouveaux arrivants en leur offrant des forfaits conçus sur mesure pour répondre à leurs besoins.

Le programme BonDébut de la Banque Scotia^MD vous guide tout au long du processus de mise en place de vos finances, du moment précédant votre départ au moment où vous vous établissez au Canada. 

Passons en revue les différentes étapes de l’ouverture d’un compte, y compris les documents dont vous avez besoin, afin d’entamer votre relation bancaire au Canada avec la Banque Scotia.

Si vous décidez d’ouvrir un compte international de la Banque Scotia à partir de l’étranger, vous pouvez le faire en ligne. Vous devez commencer par vérifier votre admissibilité.

Pour y être admissible :

• vous devez avoir reçu l’autorisation de vous rendre au Canada à titre de résident permanent, d’étudiant étranger ou de travailleur étranger.
• vous devez avoir au moins 13 ans.
• vous devez arriver au Canada dans les 18 mois suivant la date de votre demande.
• vous ne devez pas venir au Canada en vertu d’un visa de touriste ou de visiteur.

Si vous êtes admissible, assurez-vous d’avoir en main :

• votre passeport;
• votre date d’arrivée au Canada;
• votre visa canadien ou votre document de droit d’établissement au Canada.

La première étape consiste à vous rendre dans une succursale de la Banque Scotia pour ouvrir un compte-chèques et un compte d’épargne.

Pour ce faire, vous aurez besoin de ces documents :

• votre carte de résident permanent, une confirmation de résidence permanente ou un permis de travail;
• une pièce d’identité avec photo valide (comme votre passeport ou votre permis de conduire délivré au Canada).

Dans le cadre du programme BonDébut de la Banque Scotia^MD, les frais de compte mensuels sont annulés la première année avec le forfait Essentiel¹. Le représentant ou la représentante de la banque peut vous aider à transférer une partie ou la totalité de votre argent de votre compte international à votre compte-chèques. Une fois que votre compte-chèques est actif, vous recevrez une carte de débit que vous pourrez utiliser pour payer vos achats et retirer des fonds au GAB.

Vous aurez accès à un nombre illimité de virements de fonds internationaux sans frais², pour envoyer de l’argent facilement à votre famille et à vos amis dans votre pays d’origine.

Grâce au programme BonDébut de la Banque Scotia^MD, vous pouvez également demander une carte de crédit pour vous aider à établir votre dossier de crédit au Canada. Si vous êtes travailleur étranger, vous aurez besoin d’une lettre de votre employeur au Canada indiquant votre revenu annuel. 

Vous pouvez continuer de profiter des avantages du programme BonDébut de la Banque Scotia^MD jusqu’à trois ans après votre arrivée au Canada. Lorsque vous êtes prêt à faire l’achat d’une maison, consultez un conseiller ou une conseillère en financement résidentiel de la Banque Scotia, qui est là pour vous aider à vous établir au pays. 

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