Il n’est jamais trop tôt pour épargner en vue de la retraite

Même si la cotisation à des placements à long terme (en vue de la retraite) est de nos jours la principale priorité financière des Canadiens¹, toutes les raisons semblent bonnes pour reporter la croissance de l’épargne : se débarrasser d’une dette étudiante, épargner pour acheter une maison ou attendre de pouvoir faire des cotisations plus importantes.

Or, il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de la retraite. Dès que vous commencez à travailler et parvenez à mettre un peu d’argent de côté chaque mois, vous serez en bonne voie de vous constituer une épargne-retraite confortable. Plus vous épargnez tôt, plus votre épargne fructifiera au fil du temps.

1. Suzanne et Marc souhaitent prendre leur retraite à 65 ans.

2. Suzanne commence à épargner 100 $ chaque deux semaines à l’âge de 30 ans.

3. Marc décide d’attendre son 45e anniversaire avant de commencer à épargner, mais sa cotisation sera le double de celle de Suzanne (200 $ aux deux semaines) pour rattraper son retard.

• À 65 ans, Suzanne aura cotisé 91 000 $ à son épargne-retraite en 35 ans, tandis que Marc aura épargné 104 000 $ en 20 ans. Toutefois, Suzanne aura en fait accumulé 64 510 $ de plus que Marc au moment de prendre sa retraite, malgré le fait qu’elle ait cotisé 13 000 $ de moins que Marc.
• Profitant d’un plus grand horizon (15 ans de plus) et de l’effet des intérêts composés, les cotisations de Suzanne (91 000 $) ont fructifié jusqu’à atteindre une valeur de 240 882 $, tandis que les cotisations de Marc (104 000 $) se sont accrues pour s’établir à 176 372 $ (64 510 $ de moins que l’épargne-retraite de Suzanne).

• Commencez à épargner en mettant un peu d’argent de côté chaque mois et accroissez les cotisations mensuelles à votre épargne à mesure que votre revenu augmente.
• Votre épargne aura plus de temps pour fructifier en profitant de l’effet de l’intérêt composé.

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Au fil du temps, votre revenu devrait augmenter. Bien que bon nombre de Canadiens épargnent sur une base mensuelle, bon nombre d’entre eux oublient d’ajuster leur plan lorsque leur situation financière s’améliore. C’est une bonne idée de réévaluer régulièrement vos cotisations, surtout après des changements importants à votre situation financière, par exemple lorsque vous avez terminé de rembourser vos prêts étudiants ou obtenez une promotion au travail. Bien qu’il soit tentant d’établir un PAC et de l’oublier, vous seriez étonné de voir l’effet d’un petit rajustement occasionnel sur votre épargne.

Le graphique illustre la croissance d’une cotisation mensuelle de 200 $ sur 15 ans, et celle d’une augmentation de 25 $ chaque année pour la même période.

Investir à intervalles réguliers, grâce au prélèvement automatique des cotisations (PAC), est un excellent moyen d’épargner facilement et automatiquement. Visionnez notre vidéo sur le PAC pour voir à quel point votre épargne peut fructifier. Parlez à un conseiller de la Banque Scotia pour établir un PAC qui répond à vos besoins.

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La version originale de cet article a été publiée dans notre bulletin De bons conseils.