Les erreurs financières les plus fréquentes à éviter au Canada 

L’une des principales raisons pour lesquelles les gens viennent au Canada de partout dans le monde est de pouvoir vivre dans une société libre où les occasions de croissance sont nombreuses. La croissance peut vouloir dire bien des choses. On peut vouloir découvrir une nouvelle culture et en faire l’expérience, ou venir là où le niveau de vie est élevé, où il est possible de devenir propriétaire d’une demeure et de trouver de bons emplois.

Les finances y jouent un rôle important. Bien que l’économie canadienne offre de nombreuses possibilités de croître et de vivre le « rêve canadien », elle peut également comporter des obstacles si vous ne planifiez pas soigneusement vos démarches. Vous pouvez prendre des mesures à l’avance et d’autres à votre arrivée pour éviter de commettre certaines erreurs financières fréquentes.

Voyons comment, en tant que nouvel arrivant, vous pouvez éviter les erreurs courantes concernant vos finances. 

Tous les Canadiens devraient établir un budget, qu’ils soient de nouveaux arrivants au pays ou non. D’ailleurs, un sondage mené par la Sun Life indique que plus de 52 % des Canadiens n’ont pas de plan financier. Mais, concentrons-nous sur les aspects positifs – établir un budget peut être très utile et vous offrir de nombreux avantages. Pourquoi est-ce si important?

Les dépenses liées au déménagement ou à la recherche d’un logement à louer ou à acheter, les frais afférents qui s’y rattachent (électricité, câble, Internet, eau et gaz), les dépenses liées à la garde des enfants si les deux parents travaillent, à l’achat de nouveaux vêtements pour les mois d’hiver, et toute une liste de nouvelles dépenses peuvent vous échapper si vous n’y faites pas attention.

En établissant un budget et en comprenant vos besoins financiers par rapport à vos revenus, vous éviterez de vous endetter ou de vous retrouver en mauvaise posture à peine installé. Établir un budget peut également vous permettre de constater où vous pouvez épargner, voire mettre de l’argent de côté pour un logement, des études ou la retraite, par exemple.

Bien entendu, chaque personne est différente et il n’existe pas de budget universel, mais en règle générale, les nouveaux arrivants au Canada doivent tenir compte de leurs priorités et de leurs objectifs lorsqu’ils établissent une stratégie budgétaire. Posez-vous les questions suivantes :

• Quels sont mes coûts fixes (ceux que je suis dans l’obligation de payer)?
• Quels sont mes objectifs financiers (ou mes priorités) à court et à long terme (un logement, des études, la création d’une entreprise, etc.)?
• Est-ce que je fais le suivi de mes dépenses?
• Puis-je changer mes habitudes de consommation pour atteindre mes objectifs?
• Est-ce que je dispose d’un fonds de prévoyance ou d’un coussin en cas d’urgence?

Une fois que vous avez établi votre budget et vos priorités, vérifiez-les tous les six mois environ pour vous assurer que vos objectifs n’ont pas changé et que votre stratégie est toujours pertinente. Vous avez peut-être obtenu une augmentation de salaire ou un meilleur emploi, auquel cas vous pourriez réorienter vos revenus vers d’autres objectifs. 

Un bon dossier de crédit est très important. Les banques et les compagnies d’assurance examinent les risques avant de prêter de l’argent ou de fournir des services. L’absence de dossier de crédit ou un mauvais dossier de crédit pourrait donner l’impression que vous présentez un risque élevé. Par conséquent, souscrire une assurance automobile, par exemple, peut vous coûter plus cher, ou encore, obtenir un prêt pour l’achat d’une maison ou d’une voiture ou même souscrire un forfait de téléphonie mobile peut vous être impossible.

Le fait d’établir et de maintenir un bon dossier de crédit peut vous donner accès à des options plus abordables et vous offrir une plus grande marge de manœuvre financière.

C’est pourquoi il est si important de se constituer un bon dossier de crédit, chose qui prend du temps. Heureusement, vous pouvez faire une demande de carte de crédit avant votre arrivée. La Banque Scotia propose une gamme de cartes de crédit pour les nouveaux arrivants qui vous aideront à établir rapidement votre dossier de crédit. 

C’est une chose d’établir un dossier de crédit, mais c’en est une autre de veiller à ce qu’il soit maintenu à un niveau élevé. Tout retard de paiement, qu’il s’agisse de factures de services publics, de paiements de voiture ou de loyers en retard, peut avoir une incidence négative sur votre dossier de crédit. Si vous n’effectuez pas vos paiements, vous risquez de voir les taux d’intérêt de vos cartes de crédit augmenter, ou l’interruption ou l’arrêt complet de vos services publics, et vous pourriez devoir quitter votre logement si vous ne payez pas votre loyer régulièrement. À long terme, il pourrait être plus difficile de trouver des entreprises souhaitant faire affaire avec vous, ou bien elles vous factureront des prix élevés en raison de votre facteur de risque.

En respectant les délais de paiement, vous contribuez à maintenir votre bonne réputation et vous démontrez que vous présentez un faible risque pour les banques ou les autres prêteurs et prestataires de services. De nombreuses banques, comme la Banque Scotia, vous permettent de payer vos factures automatiquement et à temps. Vous pouvez mettre en place des paiements préautorisés et ne jamais avoir à vous soucier de manquer un paiement ni d’avoir une mauvaise cote de crédit.

La plupart des contrats, qu’il s’agisse de contrats de téléphones cellulaires, de baux, d’assurances, de produits bancaires, de cartes de crédit, etc., comportent des règles particulières et des sanctions en cas de non-respect de celles-ci. Ne signez rien avant de savoir exactement quels seront vos paiements et vos pénalités, le cas échéant. Prenez votre temps. Il n’y a pas d’urgence et il ne faut pas vous sentir obligé d’agir immédiatement.

Oui, les cartes de crédit sont un moyen important de se constituer un dossier de crédit, mais il y a aussi des inconvénients. Il est facile de profiter de ce qui semble être de « l’argent gratuit » jusqu’à ce que les factures arrivent. Si vous ne faites pas attention, votre dette peut augmenter très rapidement et les taux d’intérêt qui accompagnent cette dette peuvent également apporter un stress considérable. En fait, l’objectif initial d’établir un bon dossier de crédit pourrait avoir l’effet inverse si vous ne faites pas attention et même nuire à vos efforts pour atteindre vos objectifs financiers.

Le meilleur moyen d’éviter que cela vous arrive est de soit rembourser vos cartes de crédit intégralement chaque mois, soit de n’en avoir qu’une ou deux que vous pouvez gérer et que vous n’utilisez pas pour des dépenses non essentielles.

Ne pas produire de déclarations de revenus est une grave erreur. D’abord, vous avez besoin d’un numéro d’assurance sociale pour produire une déclaration.

En outre, le gouvernement canadien offre de nombreux avantages dont vous ne pourrez profiter si vous ne produisez pas de déclaration de revenus. De plus, si vous dépassez la date limite de production des déclarations de revenus, vous risquez de devoir payer une amende ou des intérêts, ce qui ne fait qu’accroître le stress et les dépenses inutiles. 

Les déménagements internationaux coûtent cher. Si vous ne vous préparez pas adéquatement, vous risquez de nuire à vos finances. Les coûts pour les nouveaux arrivants au Canada sont nombreux, par exemple :

• Expédition
• Assurances
• Droits de douane
• Taxes
• Frais de visa

Assurez-vous d’avoir fait les bons calculs pour votre déménagement afin d’arriver au Canada avec une longueur d’avance sur vos objectifs financiers, plutôt que de vous retrouver dans une situation difficile en raison de dépenses imprévues.

Maîtriser ses finances dans un nouveau pays peut s’avérer stressant. La bonne nouvelle, c’est qu’au Canada, des banques comme la Banque Scotia vous aideront et vous appuieront tout au long de votre parcours. Il est facile de prendre rendez-vous avec des conseillers et de nombreuses banques proposent des services en langues étrangères pour faciliter la compréhension et répondre à vos questions. Les conseillers peuvent également vous aider à élaborer un plan budgétaire et à naviguer dans le système pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Dans l’ensemble, votre parcours financier au Canada devrait commencer avant même votre arrivée. En réfléchissant à vos finances dès le départ et en vous renseignant sur les différentes options qui s’offrent à vous, vous serez mieux préparé lorsque vous déménagerez. Tout est encore nouveau, et différent de votre pays d’origine, et ce ne sera pas nécessairement facile, mais il peut être simple de démarrer le processus correctement si vous vous y prenez à l’avance.

L’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous-même est de consulter un professionnel. La Banque Scotia propose des services de planification financière et peut offrir de l’aide dans plusieurs langues. Cliquez ici pour en savoir plus.