Parler de budget et d’épargne avec vos enfants 

Le budget des parents pour payer l’hypothèque ou le loyer, l’épicerie, les services publics et les petites gâteries comme des repas au restaurant ou des jouets, relève souvent de la science-fiction du point de vue des enfants. Ils comprennent que l’argent et les cartes de crédit permettent d’acheter des choses. Mais la raison pour laquelle leurs parents choisissent d’acheter une tondeuse à gazon plutôt que 50 boîtes de leurs biscuits préférés est un véritable mystère.

Établir un budget exige des compromis entre nos différents désirs. Comprendre que les fonds sont limités et qu’il est nécessaire de faire des choix et des compromis quand vient le temps de faire des dépenses n’est pas une leçon facile, mais elle néanmoins importante.

Elle aidera toutefois les enfants à comprendre pourquoi vous ne pouvez pas sortir à leur restaurant préféré tous les soirs, et elle les aidera à faire des choix plus tard, lorsqu’ils auront leur propre budget à gérer. Apprendre à vos enfants comment gérer leur argent est un bon moyen de protéger leur avenir, car ils seront moins portés à tout dépenser avant la fin du mois et sauront comment utiliser le crédit de manière responsable.

Comment s’y prendre pour apprendre aux jeunes à gérer un budget? Voici quelques astuces pour les enfants de tous les âges.

À cet âge, les enfants commencent à maîtriser le concept de l’argent et de son fonctionnement. Vous pouvez les aider et les encourager de différentes façons :

• Jouez à l’épicier. Utilisez ce que vous avez dans le garde-manger pour organiser une épicerie imaginaire. Donnez de l’argent à vos enfants et laissez-les faire leurs emplettes.
• Amenez les enfants à l’épicerie et donnez-leur un budget de «gâteries», puis laissez-les choisir. S’ils choisissent d’acheter un jouet plutôt que des biscuits, ils pourraient rester sur leur appétit pendant la semaine et ne feront sans doute pas la même erreur la semaine suivante. C’est un moyen efficace et simple d’aider les enfants à comprendre les compromis, car la seule conséquence est qu’ils n’auront pas de biscuits à se mettre sous la dent pendant quelques jours.
• Vos enfants ont envie d’une sortie spéciale? Ils veulent aller au zoo ou à Disney World? Proposez-leur de vous aider à économiser en prévision du voyage. Offrez-leur de verser une partie de leur allocation pour les tâches ménagères dans une tirelire spéciale ou demandez-leur de vous aider à trouver des façons de réduire les dépenses de la famille pour économiser davantage. Peut-être qu’ils seraient prêts à laisser tomber la soirée pizza ou la sortie au cinéma hebdomadaire… En amenant vos enfants à faire le lien entre les «sacrifices» qu’ils font et l’obtention d’une chose dont ils ont vraiment envie, vous les aiderez à comprendre une leçon importante.
• Pour vos soirées de jeux en famille, trouvez des jeux de société qui aident les enfants à réfléchir à l’argent et à leur budget, comme Je fais les courses.  

Vos préados comprennent sans doute déjà la notion de faire des sacrifices pour obtenir ce qu’ils veulent, mais ils pourraient avoir besoin de votre aide pour atteindre leurs objectifs à moyen ou à long terme. Voici quelques astuces pour les guider dans leurs efforts.

• Abordez la question de l’épargne en prévision de leurs études postsecondaires. Si vous avez déjà établi un REEE, dites-leur combien vous versez dans le compte et pourquoi il est important de le faire. Parlez-leur de la dette étudiante et, si vous en avez vous-même, prenez le temps de leur expliquer quel effet cela a eu sur votre vie. Encouragez vos adolescents à se trouver un emploi étudiant et à épargner en prévision de leurs études collégiales et universitaires.
• Si vos enfants reçoivent de l’argent pour leur anniversaire ou à certaines occasions, expliquez-leur comment établir un budget en répartissant cet argent dans des tirelires ou des comptes bancaires distincts pour leurs achats immédiats et ceux pour lesquels ils doivent épargner, comme un jouet ou un jeu vidéo, des dons caritatifs et leurs objectifs à plus long terme, comme l’épargne pour leurs études postsecondaires.
• Suggérez à vos enfants de préparer une proposition de budget pour leur allocation, si vous leur en versez une. Avant de leur donner l’argent, demandez-leur ce qu’ils en feront et quels sont leurs objectifs. Prévoient-ils acheter le plus de bonbons possible? Que devront-ils abandonner en fonction de leur choix? Discutez-en avec eux et soulignez les éléments auxquels ils n’ont peut-être pas pensé. Par exemple: leur restera-t-il suffisamment d’argent pour acheter le jeu vidéo dont ils rêvent lorsqu’il sera enfin disponible?
• Jouez à des jeux de société de gestion des finances qui conviennent à ce groupe d’âge, comme Jour de paie.  

Vos ados pourraient commencer à gagner un peu d’argent en faisant du gardiennage ou en obtenant un emploi à temps partiel. Ils auront besoin de votre aide pour gérer leur argent de manière responsable. Vous pouvez le faire de différentes façons.

• Faites participer vos jeunes lors de vos discussions sur la gestion financière du ménage et dites-leur pourquoi vous épargnez. Aidez-les à comprendre qu’un budget est, en quelque sorte, un outil qui vous permet de déterminer ce que vous voulez dans la vie et de trouver les moyens d’y arriver. Demandez-leur comment ils imaginent leur vie future et expliquez-leur comment ils devront budgéter pour atteindre chacun de leurs objectifs à long terme.
• Si vous êtes en période de déménagement, faites participer vos enfants au processus décisionnel de l’aspect financier. Quel montant pouvez-vous vous permettre pour le loyer ou les versements hypothécaires? Si vous optez pour une maison ou un logement plus cher, quels sacrifices devrez-vous faire? Que feraient-ils à votre place?
• Lorsque vos enfants auront leur premier emploi, expliquez-leur qu’ils doivent diviser leur revenu pour les achats immédiats, les objectifs financiers à court terme, les dons caritatifs et les objectifs à long terme. Aidez-les à déterminer quelle part de leur revenu ils veulent attribuer à chaque catégorie.
• Demandez à vos jeunes de réfléchir au budget familial et à des façons d’économiser en famille. S’ils trouvent des occasions d’économiser, donnez-leur 10 % du montant économisé après quelques mois, sous forme d’un supplément sur leur allocation.

Vos jeunes se préparent peut-être déjà à quitter le nid familial, ou du moins à être plus indépendants financièrement. Assurez-vous qu’ils sont prêts pour cette nouvelle responsabilité. Voici quelques astuces pour vous y aider.

• Demandez à vos jeunes de planifier les repas pour une semaine et donnez-leur un budget en argent pour faire l’épicerie. Faites-en un jeu : qui trouvera les meilleures aubaines ou préparera les meilleurs repas tout en respectant le budget? Attendez-vous à quelques repas ratés, mais dites-vous qu’un jour vous vous souviendrez de la lasagne calcinée et vous en rirez.
• Pour les plus âgés, abordez le budget des études postsecondaires et de leurs plans pour le respecter. Donnez-leur l’occasion d’essayer de vivre pendant quelques mois avec le même budget, pendant qu’ils sont encore à la maison. Voyez comment ils s’en tireront.
• Faites-leur ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) lorsqu’ils auront 18 ans, afin qu’ils puissent commencer à épargner pour leurs objectifs comme l’achat d’une voiture ou d’une maison, à plus long terme. Soulignez l’occasion en les invitant à dîner et en leur remettant une petite somme qu’ils pourront verser immédiatement à leur compte. Aidez-les à planifier leurs cotisations lorsqu’ils auront les revenus pour le faire. Expliquez-leur comment fonctionne le prélèvement automatique des cotisations.
• Calculez la somme des dépenses de vos enfants pour une période de trois mois et, si possible, donnez-leur les fonds qu’ils devront gérer eux-mêmes. Assurez-vous de dresser la liste des achats qu’ils auront à faire durant cette période, puis évaluez les résultats à la fin. En donnant une plus grande indépendance financière à vos enfants, ils apprendront à prendre des risques qui seront sans conséquence et vous pourrez les aider à corriger leurs erreurs. Ainsi, ils se sentiront plus en confiance pour gérer leurs finances personnelles

Il est essentiel de savoir gérer un budget, mais pour cela il faut maîtriser beaucoup de notions plus complexes, comme faire des compromis à court terme pour assurer son succès à long terme.

Ces leçons aideront vos enfants à réaliser leurs rêves, mais elles peuvent être difficiles à communiquer. Il n’y a pas de mal à donner aux jeunes l’occasion de faire des erreurs avec leur budget. D’ailleurs, ils s’en souviendront! Lorsqu’ils seront plus vieux, ils se féliciteront d’avoir eu la chance de faire des erreurs sans conséquence. Allez-y! Vous verrez, ils comprendront rapidement les principes de base des finances personnelles.