Prêt ou Ligne de crédit : Comment choisir?

Vous vous interrogez sur la solution d’emprunt qui vous convient ? Ne vous en faites pas. Vous n’êtes pas seul. Les options sont si nombreuses que bien des gens ont de la difficulté à déterminer celle qui répondra le mieux à leurs besoins.

Les prêts et les lignes de crédit sont un moyen d’emprunter des fonds pour régler une dépense imprévue ou un achat important. Contrairement aux cartes de crédit, ces options offrent habituellement des taux d’intérêt inférieurs, ce qui rend leur remboursement plus facile à gérer, car vous économisez sur les intérêts.

Regardons les principales différences entre les prêts et les lignes de crédit afin de déterminer la solution qui vous convient. 

Un prêt est une solution financière structurée qui permet d’emprunter de l’argent en prévision d’un besoin spécifique, que ce soit pour régler un achat ou pour consolider des dettes dont le taux d’intérêt est plus élevé. Les prêts sont assortis de taux d’intérêt fixes ou variables et sont remboursés au moyen de versements dont le montant est fixe.

Si vous avez de la difficulté à contrôler vos dépenses, un prêt pourrait être un meilleur choix. Les prêts sont conçus pour vous aider à rembourser votre dette dans un délai précis. Si vous préférez la stabilité et la structure d’un plan de remboursement fixe, le Prêt personnel Scotia pourrait être la solution que vous recherchez ! 

Les prêts sont parfaits pour les dépenses ou les achats uniques, tels que les rénovations ou la consolidation des dettes de cartes de crédit. Il ne s’agit pas d’un crédit renouvelable, ce qui signifie que vous ne pourrez plus utiliser les fonds du prêt qui vous ont été octroyés comme source de crédit future. Si vous avez besoin de fonds additionnels, vous devrez demander un nouveau prêt. En outre, une part des paiements mensuels est utilisée pour rembourser le principal et l’autre, l’intérêt. Par conséquent, vos versements seront plus élevés que ceux d’une ligne de crédit, pour laquelle votre paiement mensuel pourrait se limiter au remboursement de l’intérêt. 

La ligne de crédit est une solution d’emprunt renouvelable qui offre plus de souplesse et de commodité, car vous accédez aux fonds selon vos besoins. La Ligne de crédit ScotiaMD (sur approbation du crédit) pourrait vous permettre de régler vos dépenses imprévues et vos achats courants, et est offerte avec une carte d’accès pour plus de commodité.

Qu’il s’agisse de rénover votre maison ou de consolider vos dettes, une ligne de crédit offre la souplesse et la commodité d’un crédit renouvelable à un taux d’intérêt habituellement inférieur, ce qui vous permet d’emprunter selon vos besoins. Vous pouvez retirer des fonds, jusqu’à hauteur de votre limite de crédit, et rembourser votre emprunt à votre rythme, pourvu que vous effectuiez des paiements minimums mensuels. Vous n’avez qu’à faire une seule demande de crédit pour avoir accès à des fonds en tout temps, grâce à une carte d’accès, aux services bancaires en ligne ou mobiles, à un GAB ou par chèque.

Ne faire que le paiement minimum mensuel correspondant aux intérêts, c’est intéressant, non ? Faites attention, si vous n’êtes pas doué pour l’épargne et ne faites que le paiement minimum mensuel, vous ne rembourserez que l’intérêt, sans jamais réduire le principal. À terme, la somme des intérêts que vous aurez payés pourrait être beaucoup plus élevée.

Vous avez encore des doutes ? Voici quelques utilisations courantes pour ces deux types d’emprunts.

• Vous pouvez consolider des dettes dont le taux d’intérêt est plus élevé et profiter de la structure d’un plan de remboursement fixe. Si vous manquez de discipline, cette option pourrait vous aider à garder le cap et à ne pas trop dépenser.
• Ayez recours à un prêt pour effectuer des achats importants ou uniques

Découvrez les solutions d’emprunt de la Banque Scotia

• Vous pouvez économiser de l’intérêt en consolidant les dettes dont le taux d’intérêt est plus élevé.
• Si votre demande est approuvée, une ligne de crédit est plus souple et plus commode que les prêts à durée fixe, si vous avez suffisamment de discipline pour faire vos paiements régulièrement.
• Utilisez-la pour payer pour les études. Renseignez-vous sur notre Ligne de crédit ScotiaMD pour étudiants.
• La ligne de crédit est pratique pour payer les réparations et rénovations domiciliaires.
• Ayez recours à la ligne de crédit pour les dépenses urgentes et imprévues.
• Lors des événements importants de la vie, p. ex. un mariage ou la naissance d’un enfant, la ligne de crédit est toute indiquée.
• Planifiez pour la retraite. Renseignez-vous sur notre Ligne d’appoint RERMC de la Banque Scotia.

Faire une demande de prêt ou de ligne de crédit est simple. Comme pour une carte de crédit, vous devez faire une demande pour obtenir le crédit. Vous devrez fournir les renseignements suivants:

• Nom complet 
• Date de naissance (vous devez être âgé d’au moins 18 ans)
• Adresse du domicile et numéro de téléphone
• Renseignements sur l’emploi et le revenu annuel
• Consentement à une vérification du dossier crédit

Assurez-vous d’avoir les documents qui suivent au moment de présenter votre demande:

• Pièce d’identité valide
• Preuve du revenu et de l’emploi

                    o   Bulletins de paie récents (si vous avez un emploi régulier)

                    o   Feuillets T récents (pour les heures supplémentaires, la prime ou tout revenu autre que le revenu d’emploi)

                    o   Avis de cotisation de l’ARC récent et le feuillet T1 général (pour les travailleurs autonomes, les employés à commission et                            tout revenu autre que le revenu d’emploi)

Consultez le Centre de communications ou la rubrique Offres et programmes de l’appli mobile, ou parlez-en à votre conseiller dès aujourd’hui ! Vous n’êtes pas client de la Banque Scotia? Passez à l’une de nos succursales.