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Si vous faites partie des nombreux Canadiens qui ont un plan financier : bravo! Vous avez posé un jalon essentiel dans la création d’une feuille de route financière qui vous aidera à bâtir un avenir plus sûr.
Un plan financier est un bon début, mais souvenez-vous que pour en tirer profit au maximum, il est nécessaire de le mettre régulièrement à jour pour qu’il reflète les changements qui se produisent dans votre vie : que ce soit votre mariage, la naissance d’un enfant ou des changements de carrière, en passant par l’achat d’une maison, pour n’en nommer que quelques-uns.
La planification financière est une démarche continue. Nous qualifions d’ailleurs souvent les plans financiers de « documents vivants », car ils sont constamment modifiés en fonction des changements que vous vivez. Il est donc préférable d’avoir toujours votre plan à portée de main, afin de pouvoir le revoir facilement à mesure que votre situation financière évolue.
Rien n’est permanent, sauf le changement.
Dans cet article, nous examinerons les changements majeurs dans votre vie qui devraient mener à une révision ou à une mise à jour de votre plan. Nous partons ici du principe que vous avez déjà un plan financier.
Cependant, si ce n’est pas le cas, prenez rendez-vous dès aujourd’hui avec un conseiller de la Banque Scotia pour établir ensemble un plan qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Pas encore convaincu? Rendez-vous à la section « Cinq avantages que vous confère un plan financier » de cet article.
Occasions de revoir votre plan : n’attendez pas
Quand devriez-vous donc revoir votre plan financier? Cela dépend beaucoup de votre situation, mais il est conseillé de le faire une fois par an, voire plus, en particulier si des changements importants se produisent dans votre vie, tels que les suivants:
- Naissance d’un enfant;
- Nouvel emploi, changement de carrière, promotion ou augmentation de salaire;
- Perte d’un emploi;
- Mariage, divorce ou séparation;
- Achat d’une nouvelle maison;
- Décès ou héritage;
- Handicap, maladie ou tout autre changement dans votre état de santé;
- Déménagement dans une autre province ou à l’étranger;
- Remboursement d’une dette importante;
- Achats importants (voiture, bateau, etc.).
Les examens annuels de votre portefeuille de placements, effectués avec votre conseiller, représentent également une excellente occasion de discuter de vos objectifs financiers et de les mettre à jour, puisqu’ils sont étroitement liés à votre plan.
Vue d’ensemble
Bien que la liste ci-dessus soit relativement complète, voici d’autres considérations à prendre en compte lorsque vous revoyez votre plan financier.
Objectifs
Les objectifs constituent un élément essentiel de tout bon plan financier. Ils évoluent toutefois au fil de votre vie. Sont-ils encore adaptés à votre plan financier? Vous pouvez peut-être en éliminer certains que vous avez atteints (le remboursement d’un prêt étudiant ou personnel par exemple) et en ajouter d’autres (économies pour l’achat d’une maison ou les études de votre enfant). En réévaluant vos objectifs, vous prendrez la mesure des progrès accomplis, ce qui pourrait vous amener à reconsidérer certains buts ou la manière de les atteindre.
Flux de trésorerie
Il est judicieux de passer périodiquement en revue votre flux de trésorerie, en particulier lorsque survient dans votre vie un changement important qui pourrait avoir une incidence sur votre revenu ou vos dépenses. Il peut être nécessaire d’apporter quelques modifications à votre plan financier à court et à long terme pour répondre à l’évolution de votre flux de trésorerie.
Réévaluation du risque
Chaque événement marquant de notre vie modifie inévitablement notre rapport au risque. Par exemple, à la naissance d’un enfant, la souscription d’une assurance vie adéquate pourrait devenir une priorité. Le risque est également une importante considération en matière d’investissement. À l’approche de la retraite, vous commencerez probablement à réduire votre risque d’investissement pour protéger votre portefeuille contre les ralentissements du marché et les crises financières.
Examen de votre plan financier : Tout commence par une simple conversation
Que vous ayez besoin de revoir votre plan financier dans sa globalité ou seulement certains objectifs, un conseiller de la Banque Scotia vous aidera afin de garantir que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
Cinq avantages que vous confère un plan financier
1. Aide à établir des objectifs et un plan pour l’avenir
Quelles que soient vos aspirations, un plan financier vous aide à définir des objectifs financiers réalistes et une stratégie et un échéancier pour les atteindre.
2. Fait ressortir les occasions
Qu’il s’agisse d’accroître votre épargne, de réduire votre dette ou de faire des placements fiscalement avantageux, un plan financier peut vous aider à obtenir de meilleurs résultats financiers.
3. Aide à se sentir plus à l’aise avec ses finances
Collaborer avec votre conseiller en services bancaires/ conseiller financier pour créer un plan financier vous aidera à bâtir votre patrimoine en adoptant des types d’épargne plus avantageux, et vous permettra d’enrichir vos connaissances financières pour que vous preniez des décisions avec assurance.
4. Prévoit l’imprévisible
Un plan financier vous aide à analyser votre situation financière actuelle et met en place des mesures de protection appropriées pour faire face à des événements inattendus (handicap ou maladie, perte d’emploi, décès, etc.).
5. Offre une tranquillité d’esprit
Un plan financier ne vous offre pas seulement des avantages financiers. Une importante étude menée auprès des Canadiens a montré que ceux qui ont un plan financier complet jouissent d’un plus grand bien-être émotif que ceux qui ont peu planifié.1
1. Conseil relatif aux standards des planificateurs financiers, The Value of Financial Planning, 2012.
