Quelle est la différence entre un compte bancaire personnel et un compte bancaire d’entreprise?

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise ou travailleur autonome, vous trouvez peut-être qu’il est plus simple de regrouper vos finances personnelles et professionnelles en un seul compte bancaire.

En fait, c’est probablement tout le contraire, et ce, même si vous avez utilisé des fonds personnels pour lancer votre entreprise ou s’il s’agit d’une entreprise individuelle. Voici sept bonnes raisons d’ouvrir un compte bancaire d’entreprise.

La différence entre ces deux comptes ne se résume pas à leur nom. Un compte bancaire personnel est conçu pour vous aider à gérer vos revenus et vos frais personnels, comme les dépenses du ménage. Un compte bancaire d’entreprise sert plutôt à gérer les flux de trésorerie et les dépenses liés à la gestion d’une entreprise.

Il peut être particulièrement tentant d’utiliser votre compte bancaire personnel pour les finances de votre entreprise si vous avez une entreprise individuelle (qui n’est pas une entité distincte d’un point de vue fiscal et juridique), ou une entreprise en démarrage pour laquelle vous utilisez des fonds personnels. De plus, ouvrir un compte bancaire d’entreprise distinct exige du temps, et vous oblige à conserver plus de cartes et à vous souvenir de plus de NIP.

Cependant, tout comme il est plus sain de garder une certaine distance entre votre vie professionnelle et votre vie privée, vos comptes bancaires peuvent bénéficier d’une séparation claire. Dans certains cas, selon le type d’entreprise, il peut même s’agir d’une obligation légale.

Quand viendra le temps d’ouvrir un compte bancaire d’entreprise, sachez qu’il existe de nombreux types de comptes qui répondent à des besoins différents. Par exemple, avec le Compte Sélect de la Banque Scotia, vous ne payez aucuns frais de compte mensuels si vous maintenez un solde minimum. La Banque Scotia offre aux propriétaires de petite entreprise du secteur agricole le Plan bancaire Scotia1, qui est conçu spécialement pour les besoins de ce secteur. Si votre objectif est de respecter le plus possible votre budget, le Compte sur mesure de la Banque Scotia pourrait mieux vous convenir. Il n’y a pas d’approche universelle en matière de services bancaires. C’est pourquoi la Banque Scotia offre une variété de solutions pour répondre à divers besoins.

Pour en savoir plus : Comment ouvrir un compte bancaire d’entreprise.

La séparation des revenus et des dépenses personnels et de ceux de l’entreprise facilite la tenue de la comptabilité et vous aide à mieux vous organiser. Avec un compte d’entreprise, vous avez des cartes de débit et de crédit propres à l’entreprise. Vous pouvez télécharger les opérations commerciales de votre compte bancaire d’entreprise et les transférer dans des feuilles de calcul Excel ou dans un logiciel comptable comme Intuit QuickBooks pour effectuer des analyses.

Lorsque vos opérations commerciales sont bien organisées, vous augmentez vos chances de réussite et disposez de données en temps réel sur le rendement de votre entreprise.

La tenue de registres à jour concernant les revenus et les dépenses de votre entreprise vous permet de répondre rapidement aux besoins de trésorerie. Il est important de comprendre les flux de trésorerie de votre entreprise, car ils vous fournissent des renseignements précieux pour faire croître votre entreprise, par exemple lorsque les besoins suivants surviennent:

• investir dans de nouveaux équipements ou de nouvelles technologies;
• embaucher plus de personnel;
• développer les efforts de marketing.

Avec un compte bancaire d’entreprise, vous pouvez obtenir des prêts et des cartes de crédit d’entreprise pour couvrir les nouveaux frais liés à l’entreprise, de sorte que vous n’avez pas besoin d’attendre pour investir.

En outre, si vous associez le compte bancaire de votre entreprise à un service de traitement des opérations par carte de crédit, vos clients peuvent payer vos biens ou services avec des cartes de crédit et de débit. En acceptant les paiements électroniques, vous élargissez votre clientèle et augmentez votre chiffre d’affaires, ce qui améliore vos flux de trésorerie.

On vous a probablement déjà parlé de l’importance « d’agir à la hauteur de ce que l’on veut accomplir ». Si vous avez un compte d’entreprise distinct, le nom de votre entreprise apparaîtra sur vos chèques et autres modes de paiement. Vous pouvez même faire figurer le nom de votre entreprise sur votre carte de crédit pour petite entreprise. Cela peut vous donner une apparence plus soignée et professionnelle aux yeux de vos fournisseurs et de vos clients.

La séparation des comptes personnels et d’entreprise peut faciliter la préparation de vos déclarations de revenus. Ainsi, vous n’avez pas à faire le tri entre les opérations qui sont liées à des dépenses et des revenus personnels et celles qui sont liées à votre entreprise. Si vous êtes le propriétaire unique, il peut être très fastidieux de décortiquer chaque opération sur vos relevés bancaires annuels. Si vous utilisez un compte d’entreprise distinct, vous n’aurez pas à le faire.

Les sociétés en nom collectif ont également avantage à avoir des comptes distincts. C’est particulièrement vrai pour les sociétés à responsabilité limitée, où chaque associé doit produire une déclaration de revenus pour déclarer sa part des revenus de la société.

Si vous avez une société par actions imposée à titre d’entité juridique distincte de ses actionnaires ou de ses propriétaires, la loi vous oblige à avoir un compte bancaire d’entreprise distinct. Les sociétés par actions doivent également respecter des exigences plus importantes en matière de tenue de registres que les entreprises individuelles. Il est préférable de consulter votre conseiller fiscal pour connaître les exigences légales qui concernent votre entreprise.

L’Agence du revenu du Canada (ARC) a plus tendance à effectuer des audits dans les entreprises individuelles pour s’assurer qu’elles respectent les règles fiscales. Ces audits sont nécessaires car les propriétaires d’entreprise qui travaillent à leur compte ne remplissent généralement pas les feuillets T4 de l’ARC pour déclarer les revenus, les déductions et les retenues d’impôts. Si vous êtes un propriétaire unique, le fait d’avoir un compte bancaire d’entreprise qui organise vos opérations par flux facilitera l’identification de ces éléments aux fins de conformité fiscale.

L’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise peut vous aider à augmenter la cote de crédit de votre entreprise. Vous pouvez améliorer votre crédit au fil du temps en utilisant votre carte de crédit d’entreprise pour effectuer des achats liés à l’entreprise et en payant le montant total chaque mois. Une meilleure cote de crédit facilite l’obtention d’une ligne de crédit ou d’un prêt pour petite entreprise avec une limite plus élevée. En outre, le fait d’avoir un compte bancaire d’entreprise peut réduire le risque de fraude, de dépenses non déclarées, de frais de retard, de suspension d’expéditions de stocks et d’autres problèmes liés à la chaîne d’approvisionnement, qui peuvent tous avoir une incidence négative sur votre cote de crédit.

Si vous choisissez d’ouvrir un compte d’entreprise, vous pouvez simplifier vos affaires bancaires en utilisant la même banque pour vos comptes personnels et d’entreprise. Ainsi, vous pouvez effectuer toutes vos opérations bancaires en personne dans la même succursale. De même, lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne, vous pouvez facilement passer de votre compte personnel à votre compte d’entreprise sans changer de site Web ou d’application.

Le fait de faire affaire avec une seule banque pour les deux comptes peut également rendre le transfert des revenus ou des salaires de votre entreprise individuelle vers votre compte personnel plus facile et moins coûteux. En outre, certaines banques offrent des services complémentaires lorsque vous utilisez plusieurs de leurs produits. Enfin, lorsque vous effectuez vos opérations bancaires à un seul endroit, votre conseiller en services bancaires et votre conseiller, Petites entreprises font partie de la même équipe et peuvent travailler ensemble pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Pour en savoir plus : Comment ouvrir un compte bancaire d’entreprise.

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L’objectif d’un compte bancaire personnel est de gérer vos dépenses personnelles, par exemple payer des factures ou effectuer un achat. Un compte d’entreprise sert plutôt à gérer vos opérations commerciales, comme le versement de la paie des employés ou de l’impôt par acomptes provisionnels trimestriels. De plus, un compte d’entreprise vous donne accès à une carte de débit professionnelle et vous permet de demander une carte de crédit professionnelle.

Les comptes-chèques personnels et d’entreprise présentent des caractéristiques similaires, comme la possibilité d’émettre des chèques, de virer des fonds par voie électronique et d’accéder à son argent au moyen de guichets automatiques bancaires (GAB). Les deux types de comptes sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada à hauteur de 100 000 $ chacun.

Outre les sept raisons susmentionnées, un compte d’épargne d’entreprise peut vous aider à augmenter le capital que vous n’avez pas encore déployé en tirant parti des taux d’intérêt, ou servir de fonds d’urgence pour votre entreprise. Cela peut impressionner les prêteurs qui s’intéressent à la santé financière de votre entreprise.

Il existe des différences importantes dans les structures de frais mensuels entre les comptes personnels et les comptes d’entreprise, et il convient de les garder à l’esprit. Elles sont généralement basées sur le type de compte et le nombre d’opérations. Certains comptes sont assortis de frais de gestion et offrent des services comme les dépôts gratuits, alors que d’autres sont soumis à des exigences de solde minimum. Parlez-en à votre conseiller, Petites entreprises pour trouver le compte qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.

À la Banque Scotia, nous comprenons l’importance de votre petite entreprise et nous sommes là pour vous offrir un service à sa hauteur. C’est pourquoi la Banque Scotia a des conseillers, Petites entreprises spécialisés, ainsi que des produits et des programmes bancaires conçus pour soutenir les petites entreprises comme la vôtre.

La réponse est toute simple! Vous pouvez ouvrir un compte bancaire d’entreprise en ligne ou en succursale avec l’aide d’un conseiller, Petites entreprises.

Il existe de nombreuses raisons de séparer votre compte personnel de votre compte d’entreprise, chacune étant bénéfique à la fois pour vous et pour votre entreprise. L’ouverture d’un compte d’entreprise vous permettra de simplifier votre comptabilité, d’améliorer la gestion de vos flux de trésorerie, de gagner en crédibilité et d’améliorer la cote de crédit de votre entreprise. Selon le type d’entreprise que vous avez, il peut aussi s’agir d’une exigence légale.