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Un compte bancaire est essentiel à la gestion de vos finances. Un compte-chèques vous permet facilement d’encaisser des paiements et de virer des fonds pour payer des factures, effectuer des dépenses essentielles ou régler tout autre achat. Un compte d’épargne est tout aussi essentiel à votre santé financière et peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne, en vue par exemple de l’achat d’un nouveau véhicule ou de la mise de fonds à l’achat d’une première propriété.
L’ouverture d’un compte bancaire au Canada est plutôt simple et, si vous avez les documents requis sous la main, vous pouvez ouvrir un compte dès aujourd’hui.
1. Vérifiez votre admissibilité
En tant que résident, vous avez le droit d’ouvrir un compte bancaire peu importe votre situation de crédit, même si vous avez fait faillite ou si vous êtes sans emploi.
Si vous êtes un non-résident vivant, travaillant ou étudiant au Canada pour une période prolongée, il pourrait être pratique de savoir comment ouvrir un compte bancaire au Canada. D’habitude, les non-résidents qui travaillent ou étudient au Canada possèdent tous les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte. De plus, certaines banques offrent une aide particulière aux nouveaux arrivants. Les touristes, quant à eux, pourraient avoir de la difficulté à obtenir la documentation requise pour ouvrir un compte, surtout s’ils sont de passage au pays pour se reposer et se détendre plutôt que pour travailler.
Le processus d’ouverture d’un compte bancaire est rapide lorsque l’on a sous la main tous les documents requis. En succursale, il ne vous faudra qu’une quinzaine de minutes pour ouvrir votre compte et obtenir une carte de débit.
2. Renseignez-vous
En vous renseignant sur les institutions financières et les différents types de compte offerts, posez-vous les questions suivantes pour déterminer ce dont vous avez besoin :
- À quoi servira ce compte? S’il vous faut un compte-chèques et un compte d’épargne, vous devriez chercher le forfait qui vous en offre le plus pour votre argent. Par contre, si vous cherchez surtout à répondre aux besoins particuliers de votre entreprise, penchez-vous sur les produits proposant les meilleures solutions pour votre type d’entreprise.
- Comment souhaitez-vous utiliser votre compte bancaire? Si vous prévoyez effectuer la plupart de vos achats, de vos paiements de factures et de vos opérations financières en ligne, vous auriez tout avantage à choisir une banque dotée d’une application et d’un site Web pratiques. Par ailleurs, si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, vous devriez plutôt opter pour une banque offrant des succursales et des GAB accessibles. Vous pourriez visiter le site Web d’une banque pour vous faire une idée de son interface en ligne; vérifiez si le contenu du site est à jour, si les pages se téléchargent rapidement et si leur conception est moderne.
- Combien ce compte devrait-il me coûter? Les frais varient d’un compte à l’autre et dépendent aussi de l’utilisation que vous faites de votre compte. Par exemple, si vous prévoyez vous servir de votre compte-chèques pour effectuer plus de 20 opérations par mois, il pourrait être plus économique d’opter pour un compte dont les frais mensuels sont plus élevés mais offrant un nombre d’opérations gratuites illimitées.
3. Renseignez-vous sur les différents types de comptes.
Avant d’ouvrir un compte bancaire, déterminez l’utilisation que vous prévoyez en faire. Vous servira-t-il à recevoir ou à effectuer des paiements ou plutôt à détenir votre épargne? Au Canada, les deux principaux types de compte bancaire sont les comptes-chèques et les comptes d’épargne.
Types de comptes-chèques
- Compte-chèques standard : Ce type de compte-chèques est le plus courant. Il vous permet de vous servir de vos fonds au quotidien, d’effectuer vos achats par carte de débit ou par chèque, de virer des fonds et de payer des factures en ligne.
- Compte-chèques donnant droit à des intérêts : Certains comptes-chèques vous permettent de toucher des intérêts faibles sur leurs soldes.
- Comptes étudiants ou jeunes : Les frais mensuels de ces comptes sont habituellement annulés ou réduits.
Types de comptes d’épargne
- Compte d’épargne à intérêt élevé
- Comptes d’épargne en devises, pratiques pour les particuliers qui effectuent des opérations en dollars américains ou en euros.
Tous les comptes présentent des avantages et des frais particuliers. Avant d’ouvrir un nouveau compte, notez tous les frais qui y sont associés pour vous assurer que ce dernier vous convient. Voici certains des frais de comptes bancaires les plus courants :
- Frais mensuels des comptes-chèques : Ces frais sont parfois annulés si le solde du compte est maintenu au-dessus d’un certain montant, qui varie en fonction du type de compte sélectionné (plus le compte comporte des avantages, plus le solde minimum requis est élevé).
- Frais de GAB : Le retrait de fonds d’un GAB de votre banque n’entraîne habituellement pas de frais, alors que des frais s’appliquent souvent à un retrait effectué à un GAB d’une autre banque.
- Frais d’opérations en devises : Si vous utilisez votre carte de débit à l’étranger, des frais d’opérations en devises pourraient s’appliquer à vos achats en plus du taux de change.
- Frais de chèque : Un frais fixe pour commander des chèques.
- Frais d’opérations par débit : Si votre compte comporte un maximum mensuel d’opérations par débit, des frais modiques s’appliqueront à chaque opération excédant le maximum pour le mois.
- Frais pour insuffisance de provision : Si les fonds dans votre compte sont insuffisants pour régler vos opérations de débit ou des paiements prévus, des frais s’appliqueront à chaque opération à découvert.
4. Consultez la liste des documents requis
Les résidents et les non-résidents doivent fournir certains documents afin d’ouvrir un compte bancaire au Canada. Vous devez présenter, en personne, les documents originaux à l’institution financière de votre choix; les copies ne sont pas acceptées.
Pour ouvrir un compte de dépôt personnel à la Banque Scotia, vous devez présenter les pièces d’identité ou les documents énumérés à l’un ou l’autre des points suivants :
- une des pièces d’identité énumérées dans la Liste des pièces d’identité avec photo recevables délivrées par un gouvernement; ou
- deux des documents provenant de sources indépendantes fiables énumérés dans la Liste des pièces recevables pour l’identification avec deux documents.
Si vous n’êtes pas en mesure de fournir les documents mentionnés à l’un ou l’autre des points ci-dessus, vous devez présenter :
Tout document provenant d’une source fiable qui indique votre nom et votre date de naissance, si votre identité est également confirmée par :
- un client de la Banque Scotia dont le dossier est en règle; ou
- une personne jouissant d’une bonne réputation dans la collectivité où vous souhaitez ouvrir un compte.
Les pièces d’identité ou les documents que vous présentez doivent être des originaux valides et lisibles. Nous nous réservons le droit de communiquer avec l’émetteur d’une pièce d’identité pour en vérifier la validité. Nous consignons les renseignements qui se trouvent sur les pièces d’identité.
Si le nom figurant sur un document ou une pièce d’identité n’est pas le même que sur les autres documents soumis, vous devrez produire une attestation de changement de nom (original ou copie certifiée conforme) ou tout autre document expliquant cette différence.
En plus des pièces d’identité et des documents requis, vous devez nous fournir les renseignements suivants, s’ils n’y figurent pas déjà :
- votre nom complet
- l’adresse de votre domicile (le cas échéant)
- votre date de naissance
- votre profession ou type d’entreprise (le cas échéant)
Dans certains cas, nous devons faire d’autres vérifications relatives aux pièces d’identité ou aux renseignements fournis avant d’ouvrir le compte. Enfin, nous pourrions refuser votre demande d’ouverture de compte pour des raisons juridiques; nous vous en aviserons alors par écrit.
Quels documents me faut-il pour ouvrir un compte bancaire au Canada1?
Liste des pièces d’identité avec photo recevables délivrées par un gouvernement
- Permis de conduire valide délivré au Canada, lorsque la loi provinciale autorise son utilisation aux fins de vérification de l’identité (au Québec, la loi nous interdit de vous demander votre permis de conduire, mais vous pouvez le présenter de votre plein gré)
- Passeport canadien valide
- Certificat de naturalisation sous forme de document papier ou de carte (le certificat commémoratif n’est pas accepté)
- Carte de citoyenneté canadienne délivrée avant 2012
- Carte de résident permanent
- Carte d’un régime provincial ou territorial d’assurance maladie avec photo, lorsque la loi provinciale ou territoriale autorise son utilisation aux fins de vérification de l’identité
Notes :
(1) Nous ne pouvons pas demander ni accepter comme pièce d’identité une carte d’assurance maladie de l’Ontario, du Manitoba, de la Nouvelle-Écosse, de l’Île-du-Prince-Édouard ou du Yukon.
(2) Les cartes d’assurance maladie de la Colombie-Britannique et du Québec (nous ne pouvons pas demander cette dernière, mais pouvons l’accepter si le client la présente) sont des pièces d’identité recevables dans tous les territoires et provinces, y compris en Ontario, au Manitoba, en Nouvelle-Écosse, à l’Île-du-Prince-Édouard et au Yukon.
- Un certificat sécurisé de statut indien délivré par le gouvernement du Canada.
- Une des cartes d’identité avec photo et signature délivrées par une autorité provinciale ou territoriale (à l’exception du Québec) figurant dans la liste suivante :
- Carte d’identité Plus de la Colombie-Britannique
- Carte de services de la Colombie-Britannique
- Carte d’identité de l’Alberta
- Carte d'identité avec photo de la Saskatchewan, autre qu’un permis de conduire
- Carte d'identité de la Nouvelle-Écosse
- Carte d’identité de bénévole de l’Î.-P.-É.
- Carte d’identité avec photo du Nouveau-Brunswick
- Carte d’identité avec photo de Terre-Neuve-et-Labrador
- Carte d’identité générale des Territoires du Nord-Ouest
- Carte d’identité générale du Nunavut
- Carte d’identité Plus du Manitoba
- Carte-photo de l’Ontario
- Carte d’identité générale du Yukon
- Permis 404 du MDN
- Carte d’identité des Forces armées canadiennes
- Permis de possession et d’acquisition d’armes à feu
- Passeport étranger valide
- Permis de conduire valide
- Carte NEXUS
- Carte de membre CANPASS
- Carte Global Entry
- Carte d’identité nationale
- Carte de résident permanent des États-Unis1
- Permis de conduire américain2
1,2 S’applique seulement aux résidents des États-Unis.
Liste des pièces recevables pour l’identification avec deux documents / Pièces d’identité ou documents permettant de vérifier le nom et la date de naissance
- Relevé de participation au Régime de pensions du Canada (RPC)
- Acte de naissance original
- Certificat de mariage ou un document attestant le mariage délivré par un gouvernement (version longue avec date de naissance)
- Documents de divorce
- Certificat de citoyenneté canadienne
- Permis de conduire temporaire (sans photo)
- Document d’assurance canadien (habitation, auto, vie)
- Permis d’études IMM 1442
- Permis de séjour temporaire IMM 1442
- Fiche du visiteur IMM 1442
- Permis de travail IMM 1442
- Document de demande d’asile (formulaire IMM 1442B)
- Certificat ou formulaire d’immigration officiel délivré par le gouvernement du Canada (nom et date de naissance)
Documents aux fins de vérification du nom et de l’adresse
- État de compte du Régime de pensions du Canada (RPC)
- Relevé d'impôt foncier municipal
- Certificat d’immatriculation d’un véhicule délivré par une province
- Relevé de prestations du gouvernement fédéral, provincial, territorial ou municipal
- Un des documents suivants délivré par l’Agence du revenu du Canada :
- Avis d’imposition
- Demande de paiement
- Rappel ou reçu de versement
- Lettre de remboursement de la TPS
- État récapitulatif des avantages sociaux
- Facture de services publics canadiens
- Relevé T4 canadien
- Relevé d’emploi canadien
- Relevé d’un compte de placement (REER, CPG, etc.) d’une institution financière canadienne
- Visa de visiteur
- Certificat ou formulaire d’immigration officiel délivré par le gouvernement du Canada (nom et date de naissance)
Documents aux fins de vérification du nom et de confirmation de l’existence d’un compte financier
- Relevé de carte de crédit
- Relevé bancaire
- Relevé de compte de prêt
- Courriel ou une lettre de l’entité financière qui détient le compte de dépôt, de carte de crédit ou de prêt
5. Quel âge doit-on avoir pour ouvrir un compte bancaire?
Enfant de moins de 12 ans – Un des parents ou un tuteur légal doit ouvrir le compte au nom de l’enfant et confirmer sa propre identité en produisant soit une pièce d’identité avec photo originale et recevable délivrée par un gouvernement, soit deux documents provenant de sources indépendantes fiables. En outre, le tuteur légal d’un mineur qui souhaite ouvrir un compte de dépôt pour ce dernier doit fournir une copie certifiée conforme du document juridique attestant sa qualité de tuteur.
Enfant de 12 à 15 ans – Le mineur doit confirmer sa propre identité en présentant :
- soit une pièce d’identité avec photo originale et recevable délivrée par un gouvernement, ou deux documents provenant de sources indépendantes fiables;
- soit un document comportant le nom et la date de naissance du mineur, plus un document comportant le nom et l’adresse du parent ou tuteur;
- ou bien une pièce d’identité recevable, à condition qu’un client en règle de la Banque Scotia ou une personne de confiance de la collectivité où se trouve la succursale confirme également son identité.
Il est facile d’apprendre à ouvrir un compte bancaire au Canada, mais la sélection d’un compte qui convient à votre style de gestion financière pourrait exiger un peu de recherche de votre part. N’hésitez pas à comparer les comptes proposés par différentes banques avant de prendre une décision.
